保險巨頭的野心：平安進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)會威脅BAT嗎？

騰訊科技 韓依民 王潘 4月6日報道

4.4倍，這是平安集團(tuán)2015年移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的增長速度；2.42億，這是截至目前，平安集團(tuán)最新披露的互聯(lián)網(wǎng)用戶量。

與BAT動輒數(shù)億的用戶量相比，平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)并不起眼，但增速夠快，且高凈值的用戶群體也頗具競爭力。

作為一家以保險業(yè)務(wù)起家、以保險業(yè)務(wù)為核心業(yè)務(wù)的金融服務(wù)集團(tuán)，平安集團(tuán)有著與互聯(lián)網(wǎng)公司截然不同的生長路徑。但現(xiàn)在，平安集團(tuán)正在把二者的界限打破。

互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為平安集團(tuán)財報的重要部分，而現(xiàn)實中，平安集團(tuán)也在快速進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)布局。在這場自我革新與外部競賽同時進(jìn)行的轉(zhuǎn)型中，平安集團(tuán)體現(xiàn)了穩(wěn)準(zhǔn)狠的作風(fēng)。至少現(xiàn)在，平安集團(tuán)已經(jīng)有一個拿得出手的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺陸金所，而在醫(yī)療、房產(chǎn)、出行、娛樂等領(lǐng)域，平安集團(tuán)還在悄然出動。

或許是時候重新打量一下這家以保險業(yè)務(wù)為核心的金融集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)上究竟有什么計劃。

整體上看，平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)仍圍繞核心業(yè)務(wù)展開，在醫(yī)、食、住、行、玩等垂直領(lǐng)域平安集團(tuán)均有不同動作。

目前很難判斷平安集團(tuán)的這個嘗試會得到什么結(jié)果，但在這些領(lǐng)域，平安與BAT幾乎處于同一個起跑線上。在這些新的賽道里，無論是互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT，還是互聯(lián)網(wǎng)新手平安集團(tuán)，都處于前期探路的階段。而平安集團(tuán)的嘗試，或許能為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)帶來一些新的變化。

全面互聯(lián)網(wǎng)+

平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)劃的為：圍繞用戶的“醫(yī)、食、住、行、玩”等需求，不斷完善生活服務(wù)場景，將金融嵌入互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。

平安集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)為保險、銀行、資產(chǎn)管理和互聯(lián)網(wǎng)金融，目前全部業(yè)務(wù)線均已推出了相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。從其2015年的財報中可以一窺平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)整體概況。

保險業(yè)務(wù)上，其推出了平安壽險“E服務(wù)”APP、平安產(chǎn)險“平安好車主”；銀行業(yè)務(wù)上，其推出了平安銀行“行E通”、平安橙子；信托業(yè)務(wù)上推出了“平安財富寶”APP；平安證券獲互聯(lián)網(wǎng)試點資格。

房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)上，平安好房互聯(lián)網(wǎng)平臺注冊用戶累計超700萬，開通了51個新房業(yè)務(wù)城市頻道。健康業(yè)務(wù)上，平安健康互聯(lián)網(wǎng)打造健康醫(yī)療服務(wù)平臺，建立了全職網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生團(tuán)隊，搭建B2C、O2O線上供藥網(wǎng)絡(luò)。

另外，還有開放式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺一賬通，提供賬戶管理、財富管理、信用管理、生活管理服務(wù)。

根據(jù)平安集團(tuán)2015年的年報，全線業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的成績單是，截至2015年12月31日，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶總量約2.42億，APP用戶總量達(dá)1.07億；個人客戶總量近1.09億，2015年全年新增客戶3078萬。平安客戶中，線上客戶量達(dá)5712萬，APP客戶量2971萬。

尤其值得注意的是，“客戶遷徙效果顯著，集團(tuán)各子公司新增客戶中的33.9%來自客戶遷徙�！笨蛻暨w徙的效果可能比單純的數(shù)字更有價值。

除推動核心業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化外，平安集團(tuán)還通過投資完善自己在醫(yī)、食、住、行、玩上的布局。

出行領(lǐng)域，平安集團(tuán)已投資滴滴、博車網(wǎng)、e代泊、E洗車、寶駕租車等公司；文化娛樂產(chǎn)業(yè)，已投資關(guān)愛八卦成長協(xié)會、華誼兄弟、小娛WiFi等；在線旅游領(lǐng)域，已投資游樂部、免簽精選游等。

總體來看，平安集團(tuán)自身的互聯(lián)網(wǎng)嘗試多圍繞核心業(yè)務(wù)展開，而在醫(yī)、食、住、行、玩里與核心業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)尚不大的部分，則通過投資布局。

而在平安集團(tuán)整體的互聯(lián)網(wǎng)布局中，互聯(lián)網(wǎng)金融和醫(yī)療健康為兩大主力方向。

成熟的果子陸金所

成立于2011年的陸金所近年來交易量和用戶數(shù)直線上升，即將迎來果子成熟的季節(jié)。此前有多方消息指出陸金所將于今年上市，根據(jù)騰訊科技此前獲得的一份陸金所融資PPT顯示，該公司上一輪融資估值為185億美元。

資料顯示，陸金所2014年營收為1億美元，2015年營收預(yù)計為7.06億美元，2016年到2018年營收預(yù)計則分別是31.03億美元、61.66億美元、98.43億美元。

陸金所2015年預(yù)計虧損4.15億美元，2016年會繼續(xù)虧損6800萬美元，但到2017年會明顯好轉(zhuǎn)，預(yù)計盈利15.55億美元，2018年預(yù)計盈利35.44億美元。

陸金所2015年盈利未及預(yù)期，主要有以下原因：1，重組計劃及合并普惠金融過程對P2P業(yè)務(wù)造成影響；2，P2P行業(yè)競爭加��；3，財務(wù)記賬準(zhǔn)則影響。

陸金所全稱上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，于2011年9月在上海注冊成立，注冊資金8.37億元人民幣，是中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司旗下成員之一，總部位于國際金融中心上海陸家嘴。

陸金所旗下有三大業(yè)務(wù)板塊：消費金融、財富管理和機構(gòu)業(yè)務(wù)，分別由陸金所旗下平安普惠、陸金所開放平臺和金交所這三大平臺負(fù)責(zé)運營。

2015年3月，平安集團(tuán)宣布整合平安直通貸款業(yè)務(wù)、陸金所轄下的P2P小額信用貸款以及平安信用保證保險事業(yè)部成立“平安普惠金融”業(yè)務(wù)集群。

這意味著，以后陸金所不再有P2P業(yè)務(wù)，而徹底轉(zhuǎn)型為金融理財信息服務(wù)平臺。盡管該平臺上仍然會銷售以往的P2P產(chǎn)品，但其產(chǎn)品提供方已經(jīng)變成平安普惠，而不是陸金所平臺。

陸金所董事長計葵生在接受騰訊科技專訪曾指出，陸金所與平安普惠在國內(nèi)是相互獨立的公司，不過在國外，二者都屬于在開曼群島所注冊的“大陸金所”旗下的平臺。目前正在考慮為“大陸金所”命名，有可能會是“陸金所集團(tuán)”或者“陸金所國際集團(tuán)”等。

計葵生透露，“大陸金所”下已有三大平臺，除了此前已對外披露的陸金所開放平臺和平安普惠，陸金所去年還收購了深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司（下稱“前海金交所”）。

計葵生表示，前海金交所有兩大定位，首先是成為“大陸金所”的跨境中心，很多跨境業(yè)務(wù)將會落地到前海，其次，以后金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也會逐漸轉(zhuǎn)移到前海金交所。未來，陸金所將服務(wù)于個人客戶，而前海則從事跨境業(yè)務(wù)和提供機構(gòu)之間的服務(wù)。

有媒體報道稱，繼入股深圳前海金融資產(chǎn)交易所后，中國平安或入股重慶金融資產(chǎn)交易所，以再次尋求獲得金交所牌照。不過，該項股權(quán)變更仍存變數(shù)，重慶當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)也計劃入股重慶金交所。有分析人士認(rèn)為，重慶金交所未來也有可能納入到“大陸金所”。

在“大陸金所”的三大板塊中，平安普惠由于在線下經(jīng)營多年，業(yè)務(wù)模式已十分成熟，其模式相對傳統(tǒng)、重資本。相對而言，走輕資產(chǎn)路線的陸金所平臺更加備受矚目。

2015年8月，中國平安宣布旗下陸金所和前海征信將一起成立P2P開放平臺“人民公社”，這被業(yè)界人士認(rèn)為是要做P2P行業(yè)的“天貓”。

隨后，陸金所宣布與重陽投資、敦和資管、華夏未來資本、景林資管、星石投資等近30家知名私募基金公司簽署合作備忘錄，正式建立長期的合作關(guān)系，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，不久以后，陸金所私募開放平臺將上線，定制、包銷的私募產(chǎn)品或可能很快登陸該平臺。

可見，陸金所的平臺野心不僅僅局限于P2P。實際上，自2015年以來，陸金所已經(jīng)陸續(xù)推出了P2P“人民公社”、跨境交易平臺等多個領(lǐng)域的開放平臺，包括保險、銀行、基金、資產(chǎn)管理公司、P2P平臺以及房地產(chǎn)金融等機構(gòu)已與陸金所展開合作。陸金所承擔(dān)平臺功能，以第三方平臺角色為各方提供基礎(chǔ)設(shè)施、銷售渠道支持以及機構(gòu)間的咨詢及顧問等服務(wù)。

兇猛的平安好醫(yī)生

去年4月21日，平安集團(tuán)上線互聯(lián)網(wǎng)健康管理產(chǎn)品“平安好醫(yī)生”，這是平安發(fā)力移動醫(yī)療業(yè)務(wù)的開始，隨后，平安集團(tuán)在醫(yī)療健康領(lǐng)域的投資明顯加快。

根據(jù)平安健康官網(wǎng)描述，“平安好醫(yī)生”是平安集團(tuán)醫(yī)療戰(zhàn)略的核心產(chǎn)品。

這款闖入移動醫(yī)療領(lǐng)域的APP提供的功能包括在線問診、醫(yī)藥電商、網(wǎng)絡(luò)掛號、健康社區(qū)、慢病管理等，幾乎涵蓋了當(dāng)下醫(yī)療行業(yè)最熱門的方向。

在一款A(yù)PP中塞入如此繁雜的功能不符合大多數(shù)移動醫(yī)療創(chuàng)業(yè)公司的風(fēng)格，但平安健康有“任性”的資本。平安集團(tuán)耕耘健康險有多年，在醫(yī)療健康領(lǐng)域積累了一定資源，這是平安好醫(yī)生得以快速鋪開業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。

作為平安集團(tuán)醫(yī)療戰(zhàn)略的核心產(chǎn)品，平安好醫(yī)生定位于提供個性化醫(yī)療及健康管理服務(wù)，而這只是平安醫(yī)療健康布局的一個部分。

平安集團(tuán)如此描述自己的醫(yī)療業(yè)務(wù)規(guī)劃：圍繞醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)及信息網(wǎng)形成三大產(chǎn)品線，涉及在線問診、醫(yī)患管理、藥品O2O、電子健康檔案、慢病管理、兒童健康服務(wù)等醫(yī)療健康的多個細(xì)分領(lǐng)域。

2014年，平安集團(tuán)完成對安徽合肥快易捷電子商務(wù)有限公司的收購，獲得了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥B2B交易A類牌照，目前正在申請醫(yī)藥B2C牌照。同年與寶萊特合作開發(fā)兒童溫度計，涉足兒童健康服務(wù)領(lǐng)域。同時平安還通過自建全科及�？漆t(yī)生團(tuán)隊以及簽約全國知名三甲醫(yī)院副主任以上級名醫(yī)專家，籠絡(luò)醫(yī)生資源，建立自己的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。

盡管動作頗多，但平安好醫(yī)生顯然仍是平安健康當(dāng)前的業(yè)務(wù)重點，從平安好醫(yī)生已經(jīng)提供的服務(wù)可以看出，其已經(jīng)承擔(dān)了醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)及信息網(wǎng)三個產(chǎn)品線的需求。

在APP Store醫(yī)療類免費榜上，去年4月剛剛上線的平安好醫(yī)生目前位列第一，緊隨其后的是2011年就已推出的春雨醫(yī)生。APP Store排行或許不能說明全部問題，但上線不足一年的平安好醫(yī)生能夠取得這樣的成績，足見平安健康的兇猛與決心。

作為含著金湯匙出生的“富二代”，平安好醫(yī)生足夠?qū)ν毁惖赖钠渌麆?chuàng)業(yè)公司形成壓力，但平安集團(tuán)并不滿足，并還在通過投資擴(kuò)大自己的醫(yī)療業(yè)務(wù)邊界。

騰訊科技梳理公開資料后發(fā)現(xiàn)，平安創(chuàng)投在2015年共投資了6個醫(yī)療健康類項目，這個數(shù)字相當(dāng)于其此前投資的醫(yī)療健康類項目的總和，而進(jìn)入2016年后，平安創(chuàng)投的速度進(jìn)一步加快。

數(shù)據(jù)綜合自IT桔子、CrunchBase及平安創(chuàng)投官網(wǎng)

在投資偏好上，平安創(chuàng)投去年投資的6個醫(yī)療健康類項目，涵蓋了慢病管理、藥品O2O、醫(yī)療智能硬件、醫(yī)療診斷以及醫(yī)美幾個領(lǐng)域，而今年投資的5個醫(yī)療健康類項目，則集中在精準(zhǔn)醫(yī)療、基因科技兩個方向。

對精準(zhǔn)醫(yī)療與基因科學(xué)的關(guān)注來源于平安集團(tuán)發(fā)展健康管理業(yè)務(wù)的需求，而健康管理等醫(yī)療業(yè)務(wù)的開展，又可以為健康險業(yè)務(wù)提供更好的風(fēng)險評估工具，對平安集團(tuán)而言，這是一個能夠形成循環(huán)的好生意。

平安的野心與邊界

可以看出，無論是自營還是投資，平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上的布局很廣，作風(fēng)激進(jìn)。但其目的非常明確，從醫(yī)、食、住、行、玩多個維度建立自己的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)護(hù)城河，這些垂直業(yè)務(wù)與自身的核心金融業(yè)務(wù)結(jié)合，通過提供不同服務(wù)吸引用戶，做大用戶群，實現(xiàn)“一個客戶、一個賬戶、多項服務(wù)、多個產(chǎn)品”，最后從不斷壯大的用戶群體上掙錢。

看起來這很像互聯(lián)網(wǎng)公司的思維：做大用戶群，再通過增值服務(wù)掙錢。不同的是平安集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)具有成熟的盈利模式，而各項互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的實質(zhì)都是為核心金融業(yè)務(wù)服務(wù)，相比之下，平安集團(tuán)在怎么掙錢這個問題上，會更加輕松和自如。

這個思路很巧：既發(fā)揮了自身優(yōu)勢，又避免與互聯(lián)網(wǎng)巨頭正面競爭。唯一的問題是，平安在金融領(lǐng)域的經(jīng)驗支持了陸金所的崛起，但在其他垂直領(lǐng)域砸入大量資源與資金的平安集團(tuán)，能復(fù)制陸金所的成功嗎？

健康業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)似乎足夠令人樂觀：不久前剛剛發(fā)布的平安集團(tuán)2015年年報首次提到了平安好醫(yī)生，“平安好醫(yī)生”APP平臺建立國內(nèi)規(guī)模最大的全職網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生團(tuán)隊，2015年為超過3000萬用戶提供服務(wù)，日活躍用戶數(shù)峰值突破130萬，日咨詢峰值突破12萬，是國內(nèi)在線健康醫(yī)療第一入口。

但在線問診的弊端如何克服？監(jiān)管層收緊網(wǎng)絡(luò)掛號如何面對？而醫(yī)藥電商又怎樣面對天貓、京東等競爭對手？更重要的是，這款大而全的APP怎樣持續(xù)留住用戶等醫(yī)療行業(yè)的常見問題同樣橫在平安面前，留待解決。

而對擅長金融業(yè)務(wù)的平安集團(tuán)而言，其他各個垂直領(lǐng)域必將遭遇更多挑戰(zhàn)和競爭，平安能應(yīng)付的過來嗎？

作為一家以保險起家、以保險為核心業(yè)務(wù)的金融集團(tuán)，平安的能力能否支撐自己的金融夢想，答案仍未知，不過，從目前來看，至少平安已經(jīng)搭起了一個堪稱漂亮的局。而這個局，有可能在不久的將來，為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)帶了一絲別的可能。