商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查，戴寒永內(nèi)訓(xùn)課程

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》課綱內(nèi)容：

課程背景：
近期出臺的一系列監(jiān)管政策將重塑金融體系、生態(tài)鏈，對未來的市場表現(xiàn)、機(jī)構(gòu)行為、社會融資結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生重大影響。商業(yè)銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶的能力，才能使商業(yè)銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報(bào)。伴隨監(jiān)管部門對風(fēng)險(xiǎn)管控的日益精準(zhǔn)和細(xì)化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風(fēng)險(xiǎn)底線，持續(xù)推進(jìn)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，商業(yè)銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對各類風(fēng)險(xiǎn)加以識別和管控。
面對當(dāng)前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn)，運(yùn)用科學(xué)有效的方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控將成為商業(yè)銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的重中之重。為了輔助各家商業(yè)銀行增強(qiáng)監(jiān)管形勢下的風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提高工作人員業(yè)務(wù)技能，聚焦“貸前調(diào)查”、“行業(yè)分析”及“風(fēng)險(xiǎn)案例”，培訓(xùn)課程涵蓋：運(yùn)用科學(xué)、實(shí)用、有效的技巧和方法提升授信管理能力和價(jià)值；授信業(yè)務(wù)中重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)控要點(diǎn)與授信策略。

課程收益：
● 梳理企業(yè)授信項(xiàng)目調(diào)查審查審批流程，明確企業(yè)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)，把握企業(yè)調(diào)查要點(diǎn)，掌握快速、準(zhǔn)確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法
● 明確非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)分析的必要性，探尋重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路，熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策，掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施與授信策略
● 分析信貸風(fēng)險(xiǎn)主要成因，明確信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，通過全案例分析解讀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號及防控措施，實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：
1. 銀行分行行長、支行行長、副行長及行長助理等
2. 風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員
3. 從事風(fēng)控、信貸、評審、審貸、投行業(yè)務(wù)的銀行工作人員
4. 與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他銀行工作人員

課程風(fēng)格：
1. 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)
2. 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí),在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題,提高在工作中的實(shí)操力
3. 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益,并能學(xué)以致用

第一講：信貸客戶
一、信貸客戶類別
1. 自然人、法人
2. 公司、分公司
3. 合并企業(yè)
4．集團(tuán)客戶
5. 客戶的所有權(quán)分類
6. 客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)
7. 客戶的行業(yè)分類
8. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇
互動(dòng)：國標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)
二、信貸需求類型
1. 缺口型信貸需求 
2. 擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求 
3. 理財(cái)型信貸需求 
4．供應(yīng)鏈信貸需求 
案例：缺口型信貸需求典型案例
討論：如何來防范過度授信和多頭授信？

第二講：信貸風(fēng)險(xiǎn)
一、貸款的生命周期
1. 貸前調(diào)查
2. 貸時(shí)審查
3. 貸后檢查
案例：信貸三查制度
互動(dòng)：怎樣落實(shí)貸后管理
二、信貸調(diào)查
1. 還款意愿和能力
2. 還款來源
3. 信用評價(jià)方案
4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查
案例：信用評價(jià)5C分析法
互動(dòng)：以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)建立信用評估方法

第三講：信貸盡職調(diào)查的財(cái)務(wù)因素
一、財(cái)務(wù)報(bào)表的影響
1. 為什么需要財(cái)務(wù)報(bào)表
2. 信貸業(yè)務(wù)對財(cái)務(wù)報(bào)表依賴程度不同
案例：信貸人員財(cái)務(wù)分析的框架
互動(dòng)：信貸財(cái)務(wù)分析的特殊性和局限性
二、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性
1. 資產(chǎn)負(fù)債表的驗(yàn)證核實(shí)
2. 損益表的驗(yàn)證核實(shí)
3．現(xiàn)金流量表的驗(yàn)證核實(shí)
4. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注
案例：財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系
互動(dòng)：財(cái)務(wù)報(bào)表對信貸盡職調(diào)查的作用
三、基于信貸視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析
1. 財(cái)務(wù)報(bào)表的對應(yīng)關(guān)系
2. 掌握比率分析的度
3. 衡量短期償債能力
4. 衡量長期償債能力
5. 衡量資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率
6. 衡量獲利能力
7. 杜邦等式
8. 百分比報(bào)表
案例：信貸人員財(cái)務(wù)分析典型指標(biāo)分析
互動(dòng)：財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊的關(guān)鍵識別指標(biāo)

第四講：信貸盡職調(diào)查的非財(cái)務(wù)因素
1. 宏觀影響愈發(fā)重要
2. 產(chǎn)品市場
3. 管理和戰(zhàn)略
4. 重點(diǎn)事項(xiàng)
5. 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析相結(jié)合
案例：宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

第五講：信貸盡職調(diào)查涉及的擔(dān)保制度
一、《擔(dān)保法》之保證
1. 保證人
2. 保證類型
3. 保證期間
案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的，保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?
互動(dòng)：互保問題的探討
二、物權(quán)制度與《物權(quán)法》
1.《物權(quán)法》對擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定
2.《物權(quán)法》之抵押
3.《物權(quán)法》之質(zhì)押
4．抵質(zhì)押對信貸的影響
案例：借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?
互動(dòng)：第三人提供抵押擔(dān)保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?

第六講：信貸職業(yè)規(guī)范
1. 法律責(zé)任
案例：信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案
案例：公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案
案例：信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預(yù)留印鑒卡詐騙客戶資金案
案例：個(gè)人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領(lǐng)銀行卡案
2. 何謂“盡職”
互動(dòng)：探討信貸人員盡職免責(zé)的制度

戴寒永老師  小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家
10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
中國注冊會計(jì)師（CPA）
中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）
中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓(xùn)師
中國人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特邀專家講師
現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人
曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部  經(jīng)理
曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部  總經(jīng)理助理
曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險(xiǎn)管理處  經(jīng)理
擅長領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...
戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)1萬多人，課程落地性極強(qiáng)，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛。

部分成功項(xiàng)目：
■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場” 的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，該項(xiàng)目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運(yùn)營實(shí)施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。
■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務(wù)，該項(xiàng)目成功的實(shí)施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。
■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項(xiàng)目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理平臺測試，該項(xiàng)目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。
■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在全行開展重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30多處，經(jīng)過老師的輔導(dǎo)后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。
■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。
■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理序列評級咨詢，為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。
■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)咨詢，為該行設(shè)計(jì)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。
……

部分返聘授課案例：
企業(yè) 課程 期數(shù)
中國農(nóng)業(yè)銀行總行 《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》 6
中國民生銀行總行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 3
廣發(fā)銀行深圳分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 4
中國郵儲銀行新疆分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 12
中國郵儲銀行江西分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 6
中國郵儲銀行安徽分行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 7
銅川信用聯(lián)社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 6
重慶農(nóng)商行 《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》 5
長沙農(nóng)商行 《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》 12
新余農(nóng)商行 《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》 10
木壘信用聯(lián)社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 14
炎陵信用社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 8
婁底信用社 《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》 12
… … …

主講課程：
《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》
《大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》
《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

授課風(fēng)格：
課程“務(wù)實(shí)接地氣，有料并有用”，充分應(yīng)用場景式、體驗(yàn)式和啟發(fā)式教學(xué)形式，讓學(xué)員從被動(dòng)學(xué)習(xí)到主動(dòng)學(xué)習(xí)，從傳承式學(xué)習(xí)到創(chuàng)新性學(xué)習(xí)，從片面的割裂的學(xué)習(xí)到全面的綜合的學(xué)習(xí)，從孤立的個(gè)人學(xué)習(xí)到交互的伙伴學(xué)習(xí)，成為學(xué)員主動(dòng)學(xué)習(xí)的促進(jìn)者，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評。