課程背景：
各家銀行競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，資產(chǎn)業(yè)務(wù)更是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，除了營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)之外，如何合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范已成為營(yíng)銷的重要組成部分之一。由于零售貸款具有個(gè)人客戶復(fù)雜多變、擔(dān)保資產(chǎn)散、貸款時(shí)間長(zhǎng)等特征，以及當(dāng)前客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)不足、營(yíng)銷有畏難情緒等，后期如何做好零售信貸日常合規(guī)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，已成為眾多銀行當(dāng)務(wù)之急。為此，本課程還將幫助學(xué)員在掌握各類零售信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，學(xué)會(huì)通過多種手段去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，分別從貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后三個(gè)環(huán)節(jié)入手，并區(qū)分不同的貸款種類，著重于貸前和貸后，幫助銀行零售信貸從業(yè)人員在業(yè)務(wù)辦理過程中和客戶維護(hù)過程中既做到合規(guī)有道，更能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。
課程收益：通過本課程的學(xué)習(xí)和演練，可以讓培訓(xùn)對(duì)象：
● 讓零售信貸人員熟知零售信貸業(yè)務(wù)辦理過程中必須了解的業(yè)務(wù)合規(guī)規(guī)定，并通過案例，了解違規(guī)后的嚴(yán)重后果。
● 讓零售信貸人員充分認(rèn)識(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要性，重點(diǎn)掌握在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的技巧；
● 加強(qiáng)全員對(duì)貸后檢查的操作意識(shí)，通過定期與客戶交流，及時(shí)覺察可能會(huì)影響到貸款質(zhì)量的線索，學(xué)會(huì)如何及早采取措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。
課程時(shí)間：1-2天，6課時(shí)/天
課程對(duì)象：零售信貸客戶經(jīng)理
課程方式：講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等
課程大綱
第一講：零售信貸合規(guī)管理
一、銀行合規(guī)管理
1. 什么是銀行合規(guī)管理
1）具體定義
2）主要內(nèi)容
3）解決問題
2. 銀行合規(guī)管理的原則
1）獨(dú)立性
2）系統(tǒng)性
3）全員參與
4）強(qiáng)制性
二、零貸基本合規(guī)
1. 貸前調(diào)查基本規(guī)定
1）銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”
案例解析：不得轉(zhuǎn)嫁成本
2. 征信基本規(guī)定
案例解析：什么時(shí)候可以查詢和使用個(gè)人征信報(bào)告？
延伸思考：關(guān)于侵犯公民個(gè)人信息的相關(guān)規(guī)定
觀看視頻：《警惕，銀行內(nèi)鬼！》
3. 審查審批基本規(guī)定
1）審查原則
2）審查內(nèi)容（送審資料、風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)實(shí)體、擔(dān)保能力）
案例解析：消費(fèi)貸款用于留學(xué)學(xué)費(fèi)
1. 合同簽訂基本規(guī)定
1）雙人面簽要求
案例解析：客戶脫責(zé)
經(jīng)驗(yàn)分享：如何落實(shí)夫妻“共債共簽”要求
經(jīng)驗(yàn)分享：合同簽章的基本規(guī)范
案例解析：銀行輸了
5. 貸款支用基本規(guī)定
1）基本內(nèi)容
2）自主支付基本規(guī)定
案例解析：超權(quán)限違規(guī)
三、合規(guī)案例解析
1. 征信報(bào)告違規(guī)查詢案分析
2. 貸款再支用核查不嚴(yán)案分析
3. 偽造材料申請(qǐng)貸款案
4. 個(gè)人貸款資金違規(guī)入股市處罰案
第二講：零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范
研討：如何發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)（四問）
案例解析：王先生買家具
一、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)
1. 借款人
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
延伸研討：如何發(fā)現(xiàn)個(gè)人貸款中的“假”？
經(jīng)驗(yàn)分享：“假按揭”的識(shí)別小技巧
分組討論：如何運(yùn)用個(gè)人征報(bào)告發(fā)現(xiàn)“問題”
2. 借款用途
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
案例分享：真的要買商鋪嗎？
3. 還款來源
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
案例分享：完美客戶不完美
經(jīng)驗(yàn)分享：如何核實(shí)借款人收入的真實(shí)性
4. 抵押物
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
案例分享：貸款有房屋抵押就安全嗎？
經(jīng)驗(yàn)分享：核實(shí)抵押房產(chǎn)交易價(jià)格的合理性
5. 文本填寫
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
貸前調(diào)查總結(jié)思考：如何做好貸前調(diào)查防風(fēng)險(xiǎn)
二、貸時(shí)審查環(huán)節(jié)
案例分享：真假購(gòu)房人
經(jīng)驗(yàn)分享：貸中審查如何核實(shí)申請(qǐng)人身份
延伸分析：二手房假按揭的常見特征
三、貸后檢查環(huán)節(jié)
1. 開展內(nèi)容及目的
2. 正常類貸款
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
案例分享：貸后如何通過第三方掌握企業(yè)情況
3. 逾期類貸款
1）常見風(fēng)險(xiǎn)
2）控制措施
案例分享：客戶多次逾期怎么辦？
互動(dòng)研討：一旦貸款出現(xiàn)逾期，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定時(shí)如何可免責(zé)
第三講：客戶經(jīng)理日常管理
1. 工作職責(zé)
2. 工作流程
1）每日五件事
2）每周兩件事
3）每月兩件事
案例分享：客戶經(jīng)理的工作日志
朱琪老師 銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理專家
27年銀行管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
金融理財(cái)師（AFP）
曾為興業(yè)銀行總行特聘講師/總行金牌講師
曾任：中國(guó)銀行無錫分行 風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合科長(zhǎng)
曾任：中國(guó)銀行無錫分行資金計(jì)劃處資金科長(zhǎng)
曾任：興業(yè)銀行無錫分行 零售事業(yè)部/營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：網(wǎng)點(diǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)策劃、社區(qū)銀行管理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人能力提升、柜員服務(wù)技能
近百家城商行、農(nóng)商行進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)營(yíng)銷、標(biāo)桿服務(wù)打造等系列課程培訓(xùn)，累計(jì)授課近300場(chǎng)，學(xué)員近3000人次。其中《開門紅營(yíng)銷策劃》、《銀行網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)策劃與落實(shí)》課程，多次應(yīng)邀為四川、江蘇、山東等省城商行、農(nóng)商行進(jìn)行培訓(xùn)，課程滿意度均在90%以上，并被樂山犍為農(nóng)商行、撫州農(nóng)商行、德陽廣漢農(nóng)商行、丹陽農(nóng)商行、營(yíng)口沿海銀行等返聘10期以上。
朱琪老師在27年銀行管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)中，歷經(jīng)銀行公司信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金計(jì)劃、外匯交易、零售業(yè)務(wù)等崗位，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，熟悉業(yè)務(wù)流程，善于從全局把控網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)。
■14年興業(yè)銀行，自2009年起，全面負(fù)責(zé)零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)、零售負(fù)債業(yè)務(wù)、財(cái)富業(yè)務(wù)、銀行卡及渠道業(yè)務(wù)和廳堂服務(wù)等，并著力網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)建設(shè)，親自經(jīng)營(yíng)貴賓理財(cái)中心，以私人財(cái)富為業(yè)務(wù)核心，曾兩年增長(zhǎng)100多戶高凈值客戶、實(shí)現(xiàn)日均2億綜合金融資產(chǎn)的提升；用心輔導(dǎo)同城網(wǎng)點(diǎn)，一家支行獲評(píng)“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”；一年內(nèi)籌建成立5家社區(qū)銀行，其中兩家社區(qū)銀行業(yè)績(jī)?cè)谌〗偌抑辛星岸弧?br />
●至2016年末，分行個(gè)人貸款余額73億，不良貸款率保持在0.05%以下，在同類股份制銀行中最低；零售客戶數(shù)超過28萬（其中100萬資產(chǎn)客戶超過3000戶）；信用卡客戶數(shù)超過16萬。
●2017年起，新建分行營(yíng)業(yè)部企金團(tuán)隊(duì)和零售團(tuán)隊(duì)，年末團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)考評(píng)分獲轄內(nèi)第一和第四。
■13年中國(guó)銀行，任職期間，前期從事公司業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)企業(yè)外匯信貸業(yè)務(wù)和“三貸“項(xiàng)目，分管電子、輕工等行業(yè)；后期以零售業(yè)務(wù)和個(gè)人外匯交易為主，每日在當(dāng)?shù)孛襟w中點(diǎn)評(píng)外匯行情，客戶月交易量超過1億美元。并為當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)特約財(cái)經(jīng)評(píng)論員，在電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體中設(shè)個(gè)人專欄。
主講課程：
《旺季營(yíng)銷策劃與營(yíng)銷》《社區(qū)銀行之管理經(jīng)營(yíng)》
《零售信貸基礎(chǔ)及流程管理》《零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范》
《零售信貸營(yíng)銷及客戶拓展培訓(xùn)》《銀行網(wǎng)點(diǎn)拓展?fàn)I銷與存量客戶挖掘》
《銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶活動(dòng)策劃和落地》《零售支行長(zhǎng)管理經(jīng)營(yíng)能力提升》
授課風(fēng)格：
▲ 親和風(fēng)趣、互動(dòng)性強(qiáng)，善于營(yíng)造良好的課堂氛圍；
▲ 輔導(dǎo)嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)膩、系統(tǒng)、連貫，極具實(shí)操性與實(shí)用性，為企業(yè)發(fā)展提供源動(dòng)力；
▲ 課程結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，有案例、有研討、有點(diǎn)評(píng)、有工具。
課綱下載
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