課程背景：
2020年兩會的政府報告中，備受關注的GDP增速預期目標并未出現(xiàn)。這主要是因為當前全球經濟形式存在著巨大的不確定性。國際貨幣基金組織（IMF）預計，“今年全球經濟將萎縮3%，發(fā)達經濟體將下降6.1%。疫情對世界經濟的沖擊已遠超2008年國際金融危機引發(fā)的經濟下滑�！痹谶@樣的市場增速放緩和起伏波動背景下，高端客戶的避險情緒加強，對市場的不確定性認識較前些年有所加深。表現(xiàn)在投資領域，高端客戶投資心態(tài)日趨平和，預期更加理性，對資產配置組合的認知度進一步提升。
年金保險的哪些特征在高端客戶的財富管理中發(fā)揮功用呢？第一，年金保險具有相對的安全性。年金保險是人身保險的一種，基本功能是風險管理，是基于客戶長期目標而做的長期規(guī)劃，對于購買者來說相對安全穩(wěn)健。第二，年金保險具有一定的可控性。年金險可以通過對投保人、被保險人、受益人的安排和指定，按照投保人的意愿對被保險人領取年金的時間間隔等進行相應的規(guī)劃，同時，作為投保人又可實現(xiàn)對保單利益一定程度上的控制。第三，年金保險具有一定的確定性。年金保險通過固定給付生存年金，給予被保險人確定的保單利益。第四，年金保險還可以具備一定的靈活性。既可以用于子女教育、補充養(yǎng)老等方向，又可用于購物消費、健康旅游等項目，促進客戶生活品質提升。
本課程，就是要讓銷售隊伍針對年金產品，學到更多的專業(yè)知識，提升對國家各項政策解讀的能力，讓隊伍在“客戶需求分析，年金險觀念導入，產品賣點提煉、銷售技能飛躍”等技能維度，進行全面提升，為搶占年金險市場做好準備。
課程收益：
● 引導學員正確認知的年金配置觀念，并掌握一套行之有效的年金險配置方法
● 運用保險是解決問題的觀念，訓練學員掌握年金險配置的方法
● 落地本公司年金險產品，做模擬實戰(zhàn)訓練，帶動客群分析，拉動訪量，做銷售轉化
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：個險銷售人員
課程方式：講師授課+學員互動+案例分析+情景展示+實戰(zhàn)演練
課程大綱
第一講：年金險銷售價值與意義
一、財富風險管理
1. 家庭財富規(guī)劃三部曲
2. 解讀財務健康/財務安全/財務自由
二、壽險的底層邏輯
1. 靈魂三問
2. 提升認知
3. 我們的定位
三、年金銷售的意義
1. 從宏觀上解讀
2. 從微觀上解讀
3. 市場四大財務需求
案例：客戶成長躍遷案例
第二講：年金的基本原理
一、復利的基本原理
1. 人生算法公式
2. 復利的魅力
二、財務規(guī)劃的基本原理
1. 個人財富的基本盤
2. 財務自由的定義
3. 普通家庭的財務風險
4. 實現(xiàn)財務自由的方法
5. 實現(xiàn)財務自由的意義
6. 家庭財務的四個賬戶
三、理財的基本原理
1. 理財金字塔
2. 資產四大類
3. 資產權屬分析
4. 財富管理的核心訴求
第三講：年金險目標客戶及需求點分析
一、從家庭生命周期看
1. 初為人父人母的需求——教育金需求
2. 四十不惑的人群需求——養(yǎng)老金需求
3. 空巢人群的需求——資產傳承需求
二、從性別及職業(yè)看
1. 已婚女性——婚姻資產有效管理
2. 企業(yè)主及高管——家庭財富管理及傳承
三、從客戶性質看
1. 老客戶加�！湃问谴箢~交易的基礎
第四講：年金險賣點深挖——教育金銷售邏輯
一、孩子的教育不能輸
1. 教育的本質
2. 出國教育的優(yōu)勢
3. 各個教育期的成本
4. 創(chuàng)業(yè)基金的準備
二、精準銷售教育年金險
1. 教育金準備的四大特性
2. 教育金銷售邏輯——五角星銷售法
1）感性溝通策略
2）理性邏輯思路
三、實戰(zhàn)演練
第五講：年金險賣點深挖——養(yǎng)老金銷售邏輯
一、探究后精彩人生—養(yǎng)老形勢及預算口徑
1. 《百歲人生》的啟迪
2. 四冬疊加的時代——經濟的冬天
3. 四冬疊加的時代——人口的冬天
4. 四冬疊加的時代——社保的冬天
5. 四冬疊加的時代——人生的冬天
二、精算后精彩人生—養(yǎng)老方式的選擇
1. 退休后經濟生活模型
2. 居家養(yǎng)老模式解讀
3. 保姆養(yǎng)老模式解讀
4. 養(yǎng)老院養(yǎng)老模式解讀
5. 養(yǎng)老金準備四要素
三、選擇后精彩人生—白板說養(yǎng)老
1. 思考未來
2. 計算費用
3. 了解當下
4. 缺口分析
5. 分析風險
6. 養(yǎng)老規(guī)劃溝通
7. 明確需求
8. 異議處理
實戰(zhàn)演練
第六講：年金險賣點深挖——財富管理銷售邏輯
一、年金險在資產傳承上的作用
1. 年金險的法律模型
2. 年金險見證子女各階段的成長
案例：不動產在持有和流轉中易主、變姓
案例：現(xiàn)金資產是最易滅失與易主的流動性資產
二、年金險在財富管理上的功能
1. 企業(yè)主面臨的八大風險剖析
2. 資產有效剝離的剖析
3. 企業(yè)主年金保險投保方案解析
1）情況一：錦上添花
2）情況二：雪中送碳
4. 運用年金保險隔離企業(yè)債務風險的要點
案例：《破產法》條例解讀
實戰(zhàn)訓練
第七講：年金險銷售技巧——問導法
一、年金險銷售系統(tǒng)
1. 構建信賴
2. 找準痛點
3. 激發(fā)需求
4. 價值匹配
二、背景信息剖析
1. 硬信息
2. 軟信息
三、SPIN問導銷售法
1. 背景問題
2. 難點問題
3. 暗示問題
4. 獲益問題
實戰(zhàn)演練
夏菲老師 保險營銷實戰(zhàn)專家
12年保險營銷培訓實戰(zhàn)經驗
國際認證LOMA中級壽險管理師
中國員工福利規(guī)劃師（CICE）
DISC實戰(zhàn)運作專家
ACI國際注冊高級講師/課程開發(fā)導師
建信人壽總公司特邀金牌講師
前海人壽總公司“前海師”特邀講師
曾任：前海人壽丨江蘇分公司丨培訓部經理
曾任：建信人壽丨江蘇分公司丨業(yè)務發(fā)展主管
曾任：泰康人壽丨江蘇分公司丨新人項目主管
南京師范大學、南京林業(yè)大學、南京曉莊學院、上海交通大學、廈門大學、復旦大學特邀講師、江蘇大學校外導師。
擅長領域：保險增員、健康險（年金險）銷售、產（創(chuàng)）說會、保險經理人管理技能提升
實戰(zhàn)經驗：
夏菲老師12年保險營銷培訓實戰(zhàn)經驗，組織召開新員工培訓班36期、主管培訓班22期、經理培訓班18期、總監(jiān)培訓班15期、銷售技能提升班26期、TTT培訓班16期、講師技能提升培訓班11期等各類培訓班，培養(yǎng)近15000名保險員工，近200名優(yōu)秀的企業(yè)內訓師，多次榮獲優(yōu)秀導師、優(yōu)秀培訓工作者、年度優(yōu)秀講師等榮譽稱號。
■ 前海人壽江蘇分公司培訓部經理，分公司培訓體系的建立，年度培訓規(guī)劃制定及實施，負責全省外勤兼職講師隊伍的培養(yǎng)和訓練，培訓課程涉及《增員實戰(zhàn)訓練營》《產（創(chuàng)）會運作》《財富經理養(yǎng)成》《領英計劃》《健康險銷售實戰(zhàn)訓練營》《年金險銷售實戰(zhàn)訓練營》《卓越保險經理人》等，年均課量70天，共計培訓約5000人次，好評率高達95%，是前海人壽總公司“前海師”特聘講師。
■ 建信人壽江蘇分公司業(yè)務發(fā)展主管，建立全省績優(yōu)人員榮譽體系——飛龍獎全明星俱樂部，進行績優(yōu)人員經驗萃取，課程開發(fā)，5年時間共萃取116門保險銷售實戰(zhàn)課程。負責年度培訓規(guī)劃制定及培訓日常管理，培訓課程涉及《增員實戰(zhàn)訓練營》《健康險銷售實戰(zhàn)訓練營》《產（創(chuàng)）會運作》《如何做大單》《培養(yǎng)客戶》《高額保單銷售實戰(zhàn)訓練營》等，年均課量80天，共計培訓約6000人次，好評率高達96%，是建信人壽總公司特聘金牌講師。
■ 泰康人壽江蘇分公司個險培訓部新人項目主管，全程主導“貴族新秀”新人培養(yǎng)項目，編制項目培訓課件/宣傳資料，全程組織項目招聘及訓練輔導，首批招募培養(yǎng)新人近500人，業(yè)務規(guī)模達成1560萬，得到一致好評，并向全省推廣。培訓課程涉及《專業(yè)化的增員流程講解》《短信營銷》《產說會運作》《如何做大單》《盤活老客戶》《職團開拓》等，年均課量90天，共計培訓約4000人次，好評率高達96%。
■ 曾為中國人壽、平安人壽、中國人民人壽、太平洋保險、泰康人壽、建信人壽、前海人壽等多家保險公司進行了近百場的健康險、年金險銷售培訓，得到一致反饋好評，培訓后保險公司銷售績效平均提升30％。
■ 曾為建設銀行、南京銀行、郵儲銀行、招商銀行、中郵人壽、建信人壽、招商信諾、中荷人壽等VIP客戶進行多場財富講座和健康知識講座，幫助銀行及各家企業(yè)等客戶經理提升金融理財、健康保障知識和產品營銷能力。
■ 曾為中國人壽，平安人壽、中國人民人壽、華夏人壽、恒大人壽，大都會人壽、國華人壽、新湖財富、 諾亞財富、恒君財富、海銀財富等ⅥP客戶主講過近80場健康知識沙龍和理財知識沙龍，授課風格大氣穩(wěn)重，內容落地，得到保險方，財富方和個人客戶的一致好評，平均現(xiàn)場認購率在40%以上。
近期授課案例：
太平洋保險 高效增員 6期
太平洋保險 養(yǎng)老險 5期
中國人保 高效增員 2期
華夏保險 保險營銷技巧 2期
中國人壽 高效增員 8期
中國人壽 年金險銷售 2期
中國人壽 創(chuàng)說會 2期
中國人壽 DISC 精準增員 2期
陽光人壽 高效增員 3期
華泰保險 精細化創(chuàng)說會運作 2期
建設銀行 健康無憂—配置百萬重疾險保障 2期
長生人壽 高效增員 2期
長生人壽 年金險銷售 6期
新華保險 產說會 2期
泰康人壽 高效增員 4期
中宏保險 帶你愛上年金險 3期
主講課程：
01-保險課程
《高效識人，精準增員》
《精準招募新生代》
《“聚人行動”高效能增員訓練營》
《秒懂客戶心，成為銷售高手》
《人人都要有健康險》
《帶你愛上年金險》
《DISC性格領導力》
02-保險沙龍
《5G時代的保險機遇》（創(chuàng)說會專題）
《人生的選擇》（創(chuàng)說會專題）
《時間的復利》（產說會專題）
《養(yǎng)老的真相》（產說會專題）
《你不知道的癌癥真相》（產說會專題）
授課風格：
◆ 趣味性強：注重學員對知識的興趣度及實用度，“化繁為簡，化簡為趣，化趣入道”。
◆ 互動性強：課程環(huán)節(jié)設計多樣化，以交流、互動促使學員樂于參與其中，激發(fā)學員思考。
◆ 實操性強：結合大量保險實操案例，側重于輔導訓練，授課內容實戰(zhàn)、實用、實效，能為企業(yè)解決實際問題。
課綱下載
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