操作性風(fēng)險管理
課程背景：
操作風(fēng)險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件，具體事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，營業(yè)中斷和信息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓，執(zhí)行、交割和流程管理七種類型（進(jìn)一步的信息可參閱《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，即巴塞爾新資本協(xié)議的“附錄7：損失事件分類詳表”）。
關(guān)注操作風(fēng)險已成為我國商業(yè)銀行不可回避的話題，操作風(fēng)險是當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險管理的重中之重，銀行職員操作權(quán)歸屬不清是操作風(fēng)險產(chǎn)生的根源，整合IT平臺清晰界定操作權(quán)是國有商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。
課程時間：0. 5天-1天，6小時/天
課程對象：金融從業(yè)人員、理論研究人員和企業(yè)界風(fēng)險管理專業(yè)人士
課程方式：課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉
課程大綱
第一講：操作風(fēng)險管理
一、操作風(fēng)險管理框架基本要素
1. 人員
2. 系統(tǒng)
3. 內(nèi)部控制
二、操作風(fēng)險管理的策略與政策
1. 操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略
2. 操作風(fēng)險管理政策
解讀：《銀行從業(yè)人員操作指引》
三、操作風(fēng)險組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
1. 操作風(fēng)險管理組織設(shè)計(jì)原則
2. 操作風(fēng)險管理組織模式
3. 操作風(fēng)險管理網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)
四、操作風(fēng)險管理的流程
1. 操作風(fēng)險政策制定
2. 操作風(fēng)險識別
3. 操作風(fēng)險計(jì)量
4. 操作風(fēng)險評估與分析
5. 操作風(fēng)險資本管理
6. 操作風(fēng)險管理報(bào)告
五、操作風(fēng)險基本管理工具
六、巴塞爾協(xié)議Ⅲ對操作風(fēng)險的修正
1. 操作風(fēng)險管理與第一支柱的修正
2. 操作風(fēng)險管理與第二支柱的修正
3. 操作風(fēng)險管理與第三支柱的修正
4. 后危機(jī)時代的操作風(fēng)險管理角色轉(zhuǎn)換
2. 優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率
3. 流動性匹配率
4、按商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模提出流動性比率要求
第二講：操作風(fēng)險的主要表現(xiàn)
1. 崗位設(shè)置和人員配置不健全
2. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接
3. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
4. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)
5. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)
6. 對客戶開戶審查不嚴(yán)
第三講：柜面具體操作風(fēng)險的管控和防范措施
一、存取款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控措施
1. 個人結(jié)算業(yè)務(wù)
案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險事件
2. 對公存款業(yè)務(wù)
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
3. 掛失業(yè)務(wù)
案例分析：銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
案例分析：老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險案例
案例分析：銀行柜員掛失時不恰當(dāng)?shù)牟僮�，�?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險案例
案例分析：銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險案例
4. 對賬業(yè)務(wù)
案例分析：H銀行陳某侵占資金案
5. 抹賬業(yè)務(wù)
案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例
6. 現(xiàn)金長短款業(yè)務(wù)
1）長短款差錯業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式
2）長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法
3）長短款差錯業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施
7. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)
1）執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”
2）有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范
3）協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則
4）有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制
5）查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)及防范措施
二、柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施
1. 印章的管理
2. 重要空白憑證的管理
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
3. 尾箱的管理
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案
三、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施
1. 理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
2. 理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險
案例分析：民生銀行員工違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險事件
案例分析：光大銀行誤導(dǎo)消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的風(fēng)險事件
四、理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險警示
第四講：柜面具體操作風(fēng)險的內(nèi)部控制
一、職業(yè)道德層面的內(nèi)部控制
1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險的核心（人品比能力更重要）
2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，職業(yè)道德成為企業(yè)文化的主心骨
3. 職業(yè)道德風(fēng)險呈現(xiàn)的特點(diǎn)
4. 明星員工不容忽視
二、制度層面的風(fēng)險防控
1. 制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險發(fā)生的前提
2. 完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制
1）崗位輪換
2）強(qiáng)制休假
3）離任審計(jì)
3. 建立健全風(fēng)險防范的長效機(jī)制
王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專家
10多年招商銀行工作經(jīng)驗(yàn)
國家二級培訓(xùn)師資格認(rèn)證
City&Guilds國際培訓(xùn)師認(rèn)證
西安交大經(jīng)濟(jì)與金融學(xué)院兼職講師
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師
AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/CFP國際金融理財(cái)師
現(xiàn)任：招商銀行風(fēng)控專員/內(nèi)訓(xùn)師
擅長：柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險、反洗錢、小微信貸
王可妮老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，長期服務(wù)于國內(nèi)零售銀行典范——招商銀行，歷經(jīng)柜員、理財(cái)經(jīng)理、對公經(jīng)理、風(fēng)控專員等崗位，從銀行前段到后端，從業(yè)務(wù)線到風(fēng)控運(yùn)營線，8年銀行風(fēng)險防控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長銀行柜面風(fēng)險、信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作，累計(jì)超過300個風(fēng)險防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險防范案例。
同時，王老師也是3年銀行內(nèi)訓(xùn)師，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險類培訓(xùn)，累計(jì)服務(wù)40家支行近100個網(wǎng)點(diǎn)，共計(jì)授課300場，學(xué)員2000多人，滿意度98%，連續(xù)2年被評為銀行“最受歡迎講師”。
■2014-2015，為轄下15個支行62個網(wǎng)點(diǎn)500多名員工（涵蓋支行行長、網(wǎng)點(diǎn)主任、會計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、柜員、貸款審批部等）進(jìn)行銀行柜面風(fēng)險、信貸風(fēng)險、票據(jù)風(fēng)險等全面風(fēng)險管理的相關(guān)培訓(xùn)；
■2015-2016，為全國深圳、蘭州、上海、天津、呼和浩特等城市地區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)提供培訓(xùn)輔導(dǎo)支持，進(jìn)行柜面操作風(fēng)險、反洗錢相關(guān)內(nèi)容輪訓(xùn)多達(dá)52場，累計(jì)人數(shù)600余人，并于同年底被分行評為優(yōu)秀運(yùn)營內(nèi)訓(xùn)師；
■2016-2017，為零售客戶經(jīng)理和對公客戶經(jīng)理培訓(xùn)信貸風(fēng)控等相關(guān)內(nèi)容多達(dá)30場，累計(jì)參與人員400多人。
主講課程：
《銀行反洗錢》《操作性風(fēng)險管理》
《金融風(fēng)險管理》基礎(chǔ)篇/實(shí)操篇
《銀行合規(guī)風(fēng)險管理警示與防范》
《企業(yè)客戶信貸風(fēng)險識別和控制》
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制》
《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》
《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險客戶識別和控制》
授課風(fēng)格：
實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。
邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)
親和幽默——以分享的方式帶動參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通。
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