誰(shuí)說(shuō)大象不能在云端跳舞——傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型路，萬(wàn)里內(nèi)訓(xùn)課程

《誰(shuí)說(shuō)大象不能在云端跳舞——傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型路》課綱內(nèi)容：

課程背景：
比爾•蓋茨曾在1994年預(yù)言：“傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀(jì)滅絕的恐龍�！边@并不是危言聳聽(tīng)。近年來(lái)，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢(shì)可謂“如火如荼”。阿里巴巴的“余額寶”、騰訊的“微眾銀行”、逐步替代現(xiàn)金交易的“支付寶”、風(fēng)生水起的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等等，高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對(duì)于利潤(rùn)豐厚的金融業(yè)從“虎視眈眈”演變?yōu)椤皝?lái)勢(shì)洶洶”。傳統(tǒng)銀行的概念正在被顛覆，傳統(tǒng)的金融生態(tài)鏈也將面臨重大變局。傳統(tǒng)金融不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融可能帶來(lái)的影響，而要以緊迫開(kāi)放心態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)更好地發(fā)展自己，知己知彼，產(chǎn)業(yè)融合，大象也可以在云端跳舞。本課程簡(jiǎn)要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊，為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型帶來(lái)定位思考。
什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？互聯(lián)網(wǎng)金融的模式有哪些？如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)？建立傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型思維。

課程收益：
● 認(rèn)識(shí)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融
● 了解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊
● 大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)控中的應(yīng)用
● 學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)思維經(jīng)營(yíng)銀行

課程模型：
 

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、銀行支行行長(zhǎng)、零售客戶經(jīng)理、個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專(zhuān)員/消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員等。

課程大綱
第一講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融
一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)
1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量
案例：王者榮耀的“皮膚”交易
案例：天貓雙11的購(gòu)物狂歡盛宴
案例：微商營(yíng)銷(xiāo)——脂老虎
2. 大數(shù)據(jù)
案例：淘寶網(wǎng)購(gòu)行為分析
3. 互聯(lián)網(wǎng)+
案例：共享單車(chē)
案例：餓了嗎
二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?
1. 定義及基本特點(diǎn)
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)
1）互聯(lián)網(wǎng)銀行
2）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
3）眾籌
4）P2P小額信貸
5）第三方支付
6）金融電子貨幣
案例：余額寶
案例：微眾銀行
案例：新四大發(fā)明

第二講：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的十大沖擊
1. 從Bench到Online
2. 從8H*5D到24H*7D
案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革
3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊
案例：比特幣的橫空出世
4. 成本沖擊
案例：共享單車(chē)與共享汽車(chē)的成本效應(yīng)
5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸
6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”
案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線
7. 產(chǎn)融結(jié)合
8. 改變金融競(jìng)爭(zhēng)策略
9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則
10. 沖擊監(jiān)管理念

第三講：傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型
一、建立互聯(lián)網(wǎng)金融思維方式
1. 修池塘——金融科技的頂層設(shè)計(jì)
2. 引魚(yú)苗——改變場(chǎng)景招攬客戶
3. 喂魚(yú)兒——網(wǎng)格化服務(wù)體系培養(yǎng)客戶
4. 篩目標(biāo)——大數(shù)據(jù)客群分析
5. 進(jìn)市場(chǎng)——平臺(tái)資源整合
課堂實(shí)操：怎樣用互聯(lián)網(wǎng)思維賣(mài)“草包包子”?
二、智慧銀行的打造
1. 富國(guó)銀行案例
2. 匯豐銀行案例
3. 國(guó)內(nèi)銀行的嘗試
案例：北京銀行、長(zhǎng)沙銀行
三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融案例
1. 京東白條
2. 花唄與借唄
3. 招聯(lián)消費(fèi)模式
第四講：大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用
課間游戲：大數(shù)據(jù)畫(huà)像
一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度
1. 身份驗(yàn)證
2. 信息識(shí)別
3. 行為識(shí)別
4. 黑名單匹配
5. 通訊設(shè)別
6. 消費(fèi)記錄識(shí)別
7. 社會(huì)關(guān)系
8. 社會(huì)屬性和行為
9. 司法信息
二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營(yíng)
1. 貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫(huà)像更精確
2. 貸中審批：你是來(lái)騙錢(qián)的嗎?
3. 貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無(wú)處遁形
實(shí)訓(xùn)：傳統(tǒng)銀行+互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式建立

萬(wàn)里老師  消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)家
零售信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)家
金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)與管理資深顧問(wèn)
二十年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
曾任：國(guó)有銀行省分行銀行卡部丨信用卡風(fēng)險(xiǎn)審查
曾任：招商銀行分行個(gè)貸部丨小微團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)
曾任：廣發(fā)銀行分行個(gè)金部丨總經(jīng)理/個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人
現(xiàn)任：某全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)金融公司丨華中區(qū)域總經(jīng)理

個(gè)人主要執(zhí)案經(jīng)歷 ：
 -2002 年，“金融超市”項(xiàng)目，地市主要執(zhí)行人；
-2004 年，全國(guó)“操作風(fēng)險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)大排查，優(yōu)秀合規(guī)審查專(zhuān)員；
-2006 年，準(zhǔn)貸記卡及信用卡評(píng)分模型設(shè)計(jì)，核心成員；
-2008 年，全國(guó)貴賓理財(cái)經(jīng)理排名TOP50，內(nèi)訓(xùn)師；
-2009 年，全國(guó)“理財(cái)公益行”執(zhí)行人；
-2012 年，全國(guó)優(yōu)秀小微團(tuán)隊(duì)，全國(guó)優(yōu)秀小微團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)；
-2013 年，“廣貸會(huì)”營(yíng)銷(xiāo)品牌創(chuàng)建人；
-2014 年，“八大工程”項(xiàng)目發(fā)起人、總負(fù)責(zé)人；
-2016 年，省消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟發(fā)起人，
-2017年，多家全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)金融公司顧問(wèn)。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
※  二十年的金融工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行業(yè)整體工作流程；從事過(guò)銀行一線各崗位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；擔(dān)任過(guò)支行零售部負(fù)責(zé)人、個(gè)貸中心主任、團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)、分行個(gè)銀部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理。任職期間，所帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)被任職銀行總行評(píng)為“全國(guó)小微優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”、其個(gè)人被評(píng)為“總行優(yōu)秀個(gè)貸團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)”。曾分管儲(chǔ)蓄、理財(cái)、個(gè)貸、⼤堂、私人銀行五大專(zhuān)職團(tuán)隊(duì)，大力推行“八大工程”，從規(guī)模、營(yíng)收、客群等方面全面開(kāi)花，超額完成任職銀行零售業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)，屢次得到分行、總行嘉獎(jiǎng)。創(chuàng)建個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)品牌——“廣貸會(huì)”，通過(guò)一年近百場(chǎng)的產(chǎn)說(shuō)會(huì)模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)營(yíng)收占比達(dá)零售銀行總收入的60%，開(kāi)創(chuàng)任職銀行“個(gè)貸統(tǒng)領(lǐng)個(gè)金”新局面。
※  熟悉消費(fèi)金融公司及互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運(yùn)作流程，具有很強(qiáng)的市場(chǎng)開(kāi)拓、風(fēng)險(xiǎn)控制及新產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力。在短短一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，成功開(kāi)拓多個(gè)北上廣深合作渠道，包括小牛資本、大數(shù)金融、大道金服、投哪金融、樂(lè)融金融、微云金服等合作伙伴；設(shè)計(jì)并研發(fā)“家電一卡通項(xiàng)目”、“省高速ETC 分期項(xiàng)目”。牽頭成立省級(jí)消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟，任秘書(shū)長(zhǎng)。

項(xiàng)目案例：
★2002年8月，參與輔導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行某分行《金融超市營(yíng)銷(xiāo)策略方案制定》，根據(jù)選址、客群分析、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策劃、品牌宣傳、服務(wù)流程梳理、主營(yíng)產(chǎn)品規(guī)劃、銷(xiāo)售促成、售后回訪機(jī)制的整體推進(jìn)流程進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)施。在近一個(gè)月的持續(xù)跟進(jìn)輔導(dǎo)和參與下，成功打造湘潭分行首家汽車(chē)金融超市、首家房產(chǎn)金融超市。短短一個(gè)月的項(xiàng)目設(shè)計(jì)和推進(jìn)，兩家金融超市共計(jì)攬存1.5億元，拓展電子銀行業(yè)務(wù)1450戶，簽訂個(gè)人消費(fèi)貸款3586萬(wàn)元，攻克拆遷項(xiàng)目2個(gè)，攬存865萬(wàn)元。
項(xiàng)目輔導(dǎo)及實(shí)施期為期一個(gè)月。
★2004年6月，參與輔導(dǎo)工商銀行某分行《銀行卡推廣項(xiàng)目實(shí)施方案》，通過(guò)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)流程化梳理，目標(biāo)客群定位分析，機(jī)構(gòu)客戶批量營(yíng)銷(xiāo)方案制定及實(shí)施、項(xiàng)目跟蹤反饋機(jī)制建立等流程，共計(jì)營(yíng)銷(xiāo)“牡丹卡（借記卡）”855戶，存款沉淀1350萬(wàn)元，準(zhǔn)貸記卡240戶，當(dāng)期透支余額480萬(wàn)元。此輔導(dǎo)項(xiàng)目開(kāi)創(chuàng)湘潭工行階段性營(yíng)銷(xiāo)之最。
項(xiàng)目整體推進(jìn)期14天。
★2007年4月，參與并輔導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行某分行《貸記卡評(píng)分模型設(shè)計(jì)及制作》，根據(jù)借鑒經(jīng)驗(yàn)、確定框架、定義客群、細(xì)化評(píng)分、模擬測(cè)試、完善模型的項(xiàng)目實(shí)施流程，參與并輔導(dǎo)開(kāi)展信用卡評(píng)分模型設(shè)計(jì)。該方案的落地實(shí)施，開(kāi)啟了最初形態(tài)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式建立和第三方數(shù)據(jù)融合，在一定程度上有效防范了前端欺詐、中端審查定額、后端實(shí)時(shí)監(jiān)控及二次營(yíng)銷(xiāo)，成為多家金融機(jī)構(gòu)借鑒及推廣的標(biāo)桿。
項(xiàng)目實(shí)施為期一個(gè)月。
★2008年9月，參與輔導(dǎo)招商銀行長(zhǎng)沙分行某支行《個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)推廣實(shí)施方案》。通過(guò)定位產(chǎn)品、客群，擬定目標(biāo)客戶（機(jī)構(gòu)）、制定一戶一策營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃、確定營(yíng)銷(xiāo)方式、實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)步驟、落地簽約方案、建立后續(xù)跟蹤機(jī)制等項(xiàng)目流程設(shè)計(jì)，完成該支行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)推廣目標(biāo)。整個(gè)項(xiàng)目推進(jìn)實(shí)施期內(nèi)，成功營(yíng)銷(xiāo)和記黃埔、恒基地產(chǎn)、湘核佳苑、東塘瑞府等八個(gè)住房按揭樓盤(pán)，并成功營(yíng)銷(xiāo)福特汽車(chē)貼息車(chē)貸項(xiàng)目,為該支行提前半年完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
項(xiàng)目實(shí)施業(yè)績(jī)：按揭樓盤(pán)8個(gè)，個(gè)人住房按揭貸款投放2.8億元，個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款投放3200萬(wàn)元，零售客戶新增3865戶，信用卡2800戶，儲(chǔ)蓄存款沉淀1.6億元，支行當(dāng)年零售業(yè)務(wù)排名全轄第一；
項(xiàng)目輔導(dǎo)期：12天；
項(xiàng)目實(shí)施期：三個(gè)月。
★2013年6月，參與并輔導(dǎo)廣發(fā)銀行某分行《個(gè)貸品牌建立與產(chǎn)說(shuō)會(huì)模式在個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)中的應(yīng)用》。通過(guò)品牌意識(shí)建立、品牌設(shè)計(jì)、品牌推廣方式、產(chǎn)說(shuō)會(huì)流程、產(chǎn)說(shuō)會(huì)實(shí)操等授課流程，建立并推廣該行個(gè)貸品牌，通過(guò)產(chǎn)說(shuō)會(huì)模式營(yíng)銷(xiāo)推廣個(gè)貸產(chǎn)品，課程及項(xiàng)目均取得了圓滿的結(jié)果。
項(xiàng)目實(shí)施業(yè)績(jī)：成功建立并推廣了“廣貸會(huì)”品牌，營(yíng)銷(xiāo)生意人卡3600戶，自信卡1200戶，投放小微業(yè)主個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款4.5億元，個(gè)人消費(fèi)信貸1.3億元，儲(chǔ)蓄存款沉淀3.8億元。
課程時(shí)間：2天 ;
項(xiàng)目輔導(dǎo)期：7天；
項(xiàng)目實(shí)施期：半年。
★2017年3月，授課某消費(fèi)金融公司長(zhǎng)沙分中心《誰(shuí)能撬動(dòng)萬(wàn)億藍(lán)�！娼庾x消費(fèi)金融》。通過(guò)全面解讀消費(fèi)金融、認(rèn)識(shí)我國(guó)消費(fèi)金融公司、認(rèn)識(shí)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行系消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控在消費(fèi)金融中的應(yīng)用、我國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展前景等授課流程，全面系統(tǒng)地對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行了一次消費(fèi)金融的頭腦風(fēng)暴，提升了該公司員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，促進(jìn)后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)控的各方面提升。通過(guò)該課程，華融消費(fèi)長(zhǎng)沙分中心半年完成全年工作目標(biāo)，投放消費(fèi)信貸4.3億元，新增客戶5375戶，不良率控制在0.3%。
課程時(shí)間：2天
項(xiàng)目輔導(dǎo)期：14天。

主講課程：
《銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控》
《贏在新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融》
《小額個(gè)人信貸的營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)控》
《傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型路》
《誰(shuí)能撬動(dòng)萬(wàn)億藍(lán)海——全面解讀消費(fèi)金融》