整村授信，打造農(nóng)銀生態(tài)圈，胡如意內(nèi)訓(xùn)課程

《整村授信，打造農(nóng)銀生態(tài)圈》課綱內(nèi)容：

課程背景：
在利率市場(chǎng)化與金融網(wǎng)絡(luò)化等多種因素的沖擊下，銀行傳統(tǒng)的金融模式面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，加之銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見(jiàn)》指出，回歸本源，深耕農(nóng)區(qū)，清晰定位，精細(xì)經(jīng)營(yíng),服務(wù)三農(nóng)，發(fā)展農(nóng)村普惠金融是當(dāng)前我國(guó)金融發(fā)展的一個(gè)重要走向。嚴(yán)格審慎開(kāi)展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。
鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大作出的重大決策部署，是新時(shí)代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，農(nóng)信機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，采用創(chuàng)新的信貸方式，充分發(fā)揮在農(nóng)村市場(chǎng)長(zhǎng)袖善舞的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“整村授信”，銀行實(shí)現(xiàn)布局三農(nóng)信貸，打通普惠金融“最后一公里”的金融扶貧計(jì)劃，構(gòu)建農(nóng)村市場(chǎng)金融生態(tài)圈，將為農(nóng)信機(jī)構(gòu)的基業(yè)長(zhǎng)青注入新的活力。

課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：支行行長(zhǎng)，客戶經(jīng)理、信貸人員

課程大綱
第一講：銀行業(yè)增城授信起源
一、整村授信釋義
1. 整（標(biāo)準(zhǔn)、集中、批量）
2. 村（市場(chǎng)、客群、集群）
3. 授（下沉、小額、主動(dòng)）
4. 信（信用、授信、用信）
二、為什么我們要做整村授信
1. 外部形勢(shì)面臨挑戰(zhàn)
1）城鎮(zhèn)化推進(jìn)加速
2）精準(zhǔn)扶貧考核
3）銀行產(chǎn)品同質(zhì)化
4）競(jìng)爭(zhēng)手段價(jià)格化
5）網(wǎng)絡(luò)金融蠶食化
2. 內(nèi)部壓力急需突破
1）客戶基礎(chǔ)較薄弱
2）營(yíng)銷(xiāo)思維需轉(zhuǎn)變
3）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一
4）不良貸款攀升
3. 面臨的機(jī)遇
1）中央一號(hào)文件三農(nóng)解析
2）廣闊的藍(lán)海
3）銀行營(yíng)銷(xiāo)突破理論—第二發(fā)展曲線
三、整村授信工作思路
1. 本地與域外
1）分類(lèi)推進(jìn)
2）差異服務(wù)
3）空心村的解決方法
2. 工作量和效率
1）軟信息
2）硬信息
3. 線上線下
1）相融相生
2）揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短
4. 授信效率
1）231服務(wù)機(jī)制
2）服務(wù)渠道：駐村長(zhǎng)效機(jī)制
5. 減低融資成本
降費(fèi)/降利/隨借隨還
四、整村授信網(wǎng)格化與特攻隊(duì)
1. A類(lèi)
2. B類(lèi)
3. C類(lèi)
五、整村授信3階段
1. 獲客階段
1）簽約覆蓋率
2）授信覆蓋率
2. 用信階段
1）用信轉(zhuǎn)化率
2）用信覆蓋率
3. 增信階段
1）增信轉(zhuǎn)化率
2）增信覆蓋率
六、整村授信日常管理機(jī)制

第二講：整村授信實(shí)戰(zhàn)步驟和關(guān)鍵點(diǎn)
一、整村授信全流程和步驟
二、參與人員
1. 銀行方
2. 銀行監(jiān)管方
3. 村委
4. 村5老
5. 村民（剔除16種人不參與預(yù)授信）
三、氛圍構(gòu)建和形式
1. 啟動(dòng)儀式
2. 預(yù)授信村的宣傳、氛圍構(gòu)建
四、整村授信表單、物料準(zhǔn)備
五、存貸產(chǎn)品的定制
1. 田忌賽馬
六、等級(jí)評(píng)定（評(píng)審小組評(píng)定）
七、評(píng)級(jí)公示
八、預(yù)授信簽約儀式及發(fā)卡
九、憑卡放貸
十、貸后管理
十一、資料庫(kù)整理歸檔
十二、增村授信實(shí)施注意事項(xiàng)
1. 項(xiàng)目激勵(lì)、數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查制度
2. 進(jìn)村入戶注意事項(xiàng)
3. 入戶人員資料配合分工
4. 高效精準(zhǔn)電子采集數(shù)據(jù)技巧
5. 先試點(diǎn)再推廣
6. 背對(duì)背評(píng)議注意事項(xiàng)
7. 物資配比
8. 外出打工人員授信技巧
9. 用信激活的秘籍
十三、整村授信的常見(jiàn)問(wèn)題
1. 網(wǎng)格化管理，制度不完善
2. 整村授信人員力量不足
3. 缺乏合理的免責(zé)制度
4. 員工思維轉(zhuǎn)變難
5. 客戶信息采集難度較大

胡如意老師  銀行營(yíng)銷(xiāo)管理實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家
中國(guó)政法大學(xué)MBA
中級(jí)經(jīng)濟(jì)師
C.A.L.F.A行動(dòng)學(xué)習(xí)教練
國(guó)家二級(jí)心理咨詢師
曾任：某大型國(guó)有銀行支行負(fù)責(zé)人
曾任：某金融機(jī)構(gòu)資深高級(jí)管理兼內(nèi)訓(xùn)師
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：開(kāi)門(mén)紅營(yíng)銷(xiāo)、整村授信外拓、銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理、營(yíng)銷(xiāo)技能提升、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策劃
胡老師擁有20年團(tuán)隊(duì)管理和營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，8年國(guó)有大型商業(yè)銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。長(zhǎng)期培訓(xùn)與輔導(dǎo)工商銀行、廣發(fā)、農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行、城鎮(zhèn)銀行、民生銀行等超過(guò)20多家分行，近200家銀行網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)咨詢。其中曾為工商銀行、農(nóng)商行、城鎮(zhèn)銀行等多家銀行進(jìn)行多期精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)門(mén)紅、整村授信等項(xiàng)目。
胡老師課程注重現(xiàn)場(chǎng)實(shí)操，穿插大量案例、演練與分享活動(dòng)，充分與學(xué)員互動(dòng)溝通。
課程好評(píng)率達(dá)95%，企業(yè)內(nèi)訓(xùn)返聘率達(dá)90%，獲得銀行和學(xué)員一致認(rèn)可。

部分實(shí)施項(xiàng)目：
序號(hào) 項(xiàng)目名稱(chēng) 項(xiàng)目天數(shù)
1 上海某工行《對(duì)公客戶營(yíng)銷(xiāo)》 8天
2 江蘇某農(nóng)商行《開(kāi)門(mén)紅工作坊》 5天
3 河南某工商銀行《開(kāi)門(mén)紅特訓(xùn)營(yíng)》 4天
4 云南昆明某銀行《開(kāi)門(mén)紅》 8天
5 云南羅平某銀行《開(kāi)門(mén)紅》 8天
6 云南陸良某銀行《開(kāi)門(mén)紅》 8天
7 云南師宗某銀行《開(kāi)門(mén)紅》 8天
8 湖北某農(nóng)商行《整村授信》 6天
9 福建某農(nóng)信社《整村授信》 5天
10 湖南某農(nóng)商銀行《整村授信》 5天

部分項(xiàng)目業(yè)績(jī)呈現(xiàn)：
開(kāi)門(mén)紅項(xiàng)目：云南某農(nóng)商行采用培訓(xùn)+輔導(dǎo)+外拓方式，強(qiáng)化思維模式，進(jìn)行有組織精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，向存量、外拓要增量、客群是關(guān)鍵，活動(dòng)是抓手。
→項(xiàng)目業(yè)績(jī)：存款7216萬(wàn)元、手機(jī)銀行1680戶、網(wǎng)銀1537戶、銀行卡1426張、貸款289戶、客戶檔案更新2987戶、關(guān)注公眾號(hào)2318戶、POS機(jī)356臺(tái)、代發(fā)工資560戶。
整村授信項(xiàng)目：湖南某農(nóng)商行采用培訓(xùn)+輔導(dǎo)+外拓方式，強(qiáng)化掌握外拓營(yíng)銷(xiāo)營(yíng)銷(xiāo)方法、鏈條思維、激活存量里引增量、批量外拓要市場(chǎng)，宣傳是關(guān)鍵，管控是保障。
→項(xiàng)目業(yè)績(jī)：整村授信6860萬(wàn)元、建檔率85%、預(yù)授信率65.97%、開(kāi)卡380戶、手機(jī)銀行279戶、綁定第三方支付92戶、一元換購(gòu)380次、收集線上E支付資料126戶、線下微貸24筆，實(shí)際金額240萬(wàn)元。
網(wǎng)點(diǎn)綜合業(yè)務(wù)產(chǎn)能提升項(xiàng)目：云南某城商行采用培訓(xùn)+網(wǎng)點(diǎn)輔導(dǎo)，進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)綜合產(chǎn)能提升項(xiàng)目推進(jìn)落地，服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)流程關(guān)鍵點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資源配置到位、氛圍營(yíng)造、職責(zé)清分到位、服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)到位、客戶管理到位、日常管理到位六個(gè)方面進(jìn)行分、支行層面全方位梳理，夯實(shí)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)精準(zhǔn)管理。
→項(xiàng)目業(yè)績(jī)：存款2216萬(wàn)元、手機(jī)銀行802戶、網(wǎng)銀1207戶、銀行卡480張、貸款167戶、客戶建檔987戶、關(guān)注公眾號(hào)1318戶、碼上付156臺(tái)、代發(fā)工資263戶。

部分授課案例：
¤ 上海工商銀行，對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)課程14期
為上海工商銀行對(duì)公客戶經(jīng)理做《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技能提升》，轉(zhuǎn)變思路，有效識(shí)別客戶，提供匹配服務(wù)和產(chǎn)品、對(duì)公方法、工具表單有效使用等進(jìn)行了實(shí)戰(zhàn)演練復(fù)盤(pán)，落地實(shí)用。
¤ 北京廣發(fā)銀行，銀行個(gè)金團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和管理8期
為廣發(fā)銀行支行針對(duì)員工少，營(yíng)銷(xiāo)工作思路單一、開(kāi)發(fā)菜單式產(chǎn)品包，注重啟發(fā)學(xué)員思維能力和提高學(xué)員解決問(wèn)題的能力，激活存量客戶，真正做到學(xué)有所用。
¤ 廣州某郵儲(chǔ)銀行，對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)課程10期
為廣州某郵儲(chǔ)銀行支行長(zhǎng)和對(duì)公客戶經(jīng)理做《對(duì)公客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)技能提升》，提供簡(jiǎn)單實(shí)用工具、表單，容易操作，場(chǎng)景化呈現(xiàn)，獲得學(xué)員高度好評(píng)。
¤ 云南x(chóng)x村鎮(zhèn)銀行，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)能提升特訓(xùn)營(yíng)18期
針對(duì)新建村鎮(zhèn)銀行，管理層和員工的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)少，營(yíng)銷(xiāo)工作思路、技能有待提升，在開(kāi)門(mén)紅各家銀行重點(diǎn)業(yè)績(jī)壓力時(shí)期，進(jìn)行系統(tǒng)完善梳理，取得了卓有成效的業(yè)績(jī)。
¤ 農(nóng)村信用社7家支行，銀行對(duì)公客戶經(jīng)理綜合技能提升12期
為農(nóng)村信用社支行客戶經(jīng)理分享《銀行對(duì)公客戶經(jīng)理綜合技能提升》結(jié)合企業(yè)發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為員工提供實(shí)用價(jià)值的落地方法技巧，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)公營(yíng)銷(xiāo)的信息和渠道。
¤ 招商銀行6家支行，《銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)綜合能力提升項(xiàng)目》課程10期
為招商銀行6家支行管理層分享《銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)綜合能力提升項(xiàng)目》，課堂呈現(xiàn)“快樂(lè)+智慧+思考“學(xué)習(xí)氛圍，注重啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)輔導(dǎo)效果轉(zhuǎn)化，真正做到學(xué)有所用。

主講課程：
《旺季營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)門(mén)紅》
《開(kāi)門(mén)紅落地執(zhí)行工作坊》
《整村授信》
《大堂致勝—廳堂服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技能提升》
《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)能提升特訓(xùn)營(yíng)》
《銀行對(duì)公客戶經(jīng)理綜合技能提升》
《銀行個(gè)金團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和管理》
備注：可根據(jù)客戶實(shí)際情況做定制課程

授課風(fēng)格：
※ 親和力強(qiáng)，主張“快樂(lè)+智慧課”，讓學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和提升；
※ 以學(xué)員為中心，注重啟發(fā)學(xué)員自主思維能力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，真正做到知行合一；
※ 課程主要以精準(zhǔn)理論和實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)，結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為員工提供實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)課程更深刻理解。
培訓(xùn)理念：思維改變認(rèn)知，理論提升實(shí)操，訓(xùn)練固化品質(zhì)。