商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范，楊陽內(nèi)訓(xùn)課程

《商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范》課綱內(nèi)容：

課程背景：
操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)，也是對每一位基層員工的目標(biāo)要求。
因此每位員工必須以高度責(zé)任感、使命感對操作風(fēng)險(xiǎn)要有一個(gè)正確、清醒地認(rèn)識：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應(yīng)該怎么做，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章;認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一筆業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，要充分認(rèn)識到就是這些小問題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

課程目標(biāo)：
通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對策，提高有效識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

課程收益：
通過柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)案例分析，深入了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握柜面業(yè)務(wù)常見操作風(fēng)險(xiǎn)的識別方法及管理技術(shù)。了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)的基本思路，提高營業(yè)經(jīng)理臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力，提升學(xué)員柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對象：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、柜面操作人員、營業(yè)經(jīng)理、會計(jì)主管
課程方式：講授、案例分析、角色扮演、分組討論，實(shí)景訓(xùn)練

課程大綱
第一講：我國商業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀及趨勢分析
1. 我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式
2. 近兩年我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失幾何倍數(shù)增長
3. 銀行操作風(fēng)險(xiǎn)案件特點(diǎn)
4. 柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢及特點(diǎn)
5. 操作風(fēng)險(xiǎn)變化的原因
案例分析：柜員挪用現(xiàn)金案件
案例分析：柜員盜用現(xiàn)金案件
案例分析：東亞銀行成功防范假外幣案例
案例分析：中國銀行內(nèi)部欺詐案例
案例分析：偽造變造銀行承兌匯票案例
案例分析：虛假證明材料開戶事件

第二講：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類型及管控措施
一、存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 銀行職員盜用公款參賭
2. 客戶印鑒卡被盜換案
3. 報(bào)廢存折未及時(shí)收回引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)
4. 代寫取款憑條遭賠款
5. 沒有按規(guī)定辦理存款掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 違規(guī)沖正的法律風(fēng)險(xiǎn)
二、結(jié)算業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 客戶資金被盜劃案
2. 報(bào)廢單據(jù)不追回引發(fā)官司
3. 結(jié)算違規(guī)的其它風(fēng)險(xiǎn)及防范
三、財(cái)務(wù)會計(jì)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 銀行職員空存實(shí)取引發(fā)的案件分析
2. 財(cái)務(wù)會計(jì)違規(guī)的其它具體表現(xiàn)及其防范
四、中間業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 銀行存錢三萬塊意外“被保險(xiǎn)”案例分析
2. 中間業(yè)務(wù)其它風(fēng)險(xiǎn)形式及防范辦法
案例分析：一起成功堵截5,000萬元假存單騙貸的案例
案例分析：一起識別冒名簽字從而避免貸款風(fēng)險(xiǎn)的案例
案例分析：一起成功堵截偽造500萬元銀行承兌匯票的案例
案例分析：一起成功堵截假司法文書騙取存款的案例
案例分析：一起成功堵截萬元假存單的案例

第三講：臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析
1. 崗位設(shè)置和人員配置不全
2. 不相容崗位職責(zé)相互不能分離
3. 柜員執(zhí)行制度不到位
4. 不按規(guī)定實(shí)行業(yè)務(wù)交接
5. 內(nèi)外賬務(wù)核對不及時(shí)或不換人核對
6. 銀行內(nèi)部員工代理客戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
7. 對客戶開戶審查不嚴(yán)
8. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)審查和辦理不嚴(yán)
9. 業(yè)務(wù)物品、客戶資料管理不善
10. 重要交易和業(yè)務(wù)控制不嚴(yán)
11. 預(yù)留印鑒卡片管理不善
12. 客戶簽章（字）管理不嚴(yán)
13. 章、證、押保管不善
14. 憑證審核流于形式
15. 銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)管理不嚴(yán)
16. ATM機(jī)操作管理不規(guī)范
17. 營業(yè)期間的安全風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：一起成功堵截利用假冒證件開戶的案例
案例分析：一起成功堵截詐騙儲戶存款的案例

第四講：柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范的途徑
1. 嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí),加強(qiáng)制度建設(shè)
2. 充分發(fā)揮銀行員工風(fēng)險(xiǎn)控制的主體作用
3. 建立快速、有效的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞機(jī)制
4. 建立內(nèi)部人才競爭環(huán)境下的培訓(xùn)體系
5. 加強(qiáng)對基層行業(yè)務(wù)的輔導(dǎo)和內(nèi)部審計(jì)
6. 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)工具7349；改造提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)環(huán)境
7. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線
案例分析：一起憑敏銳的職業(yè)感覺為客戶降低損失的案例
案例分析：一起多方聯(lián)合成功堵截短信詐騙的案例

楊陽老師  銀行網(wǎng)點(diǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專家
20年國有銀行管理工作經(jīng)驗(yàn)
10年金融行業(yè)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)
經(jīng)濟(jì)師、AFP金融理財(cái)師
廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士
山東大學(xué)軟件工程碩士
中國政法大學(xué)EMBA工商管理碩士
曾任：某500強(qiáng)國有銀行支行 儲蓄柜員/團(tuán)支部書記/信貸部主任/分理處主任/支行行長/內(nèi)訓(xùn)師/財(cái)富管理中心經(jīng)理
曾任：某國有銀行某市分行公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理
楊陽老師20年來一直任職于世界500強(qiáng)國有大型銀行，分別擔(dān)任過儲蓄柜員、團(tuán)支部書記、信貸主任、證券部經(jīng)理、支行行長(兼銀行內(nèi)訓(xùn)師)、財(cái)富管理中心經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等多個(gè)崗位，從最基層的一線營銷人員到管理崗位過程中積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)具備銀行業(yè)理財(cái)規(guī)劃、客戶經(jīng)營和團(tuán)隊(duì)管理，營銷提升的理論與實(shí)戰(zhàn)。融合銀行業(yè)20多年實(shí)戰(zhàn)，深諳金融行業(yè)專業(yè)內(nèi)容和管理方法的傳授之道，善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例及金融和經(jīng)濟(jì)條線合規(guī)法律案例的收集分析整理，精于整合咨詢方法解決銀行業(yè)實(shí)際問題，落地實(shí)施多個(gè)銀行標(biāo)桿。

工作經(jīng)歷：
☛ 1994.10——1997.04 某國有銀行中心支行營業(yè)部業(yè)務(wù)股 副股長
☛ 1997.04——1999.02 某國有銀行支行營業(yè)部信貸股 股長
☛ 1999.02——1999.10 某國有銀行某證券辦 經(jīng)理
☛ 1999.10——2003.07 某國有銀行儲蓄所 主任
☛ 2003.07——2004.01 某國有銀行某分理處 主任
☛ 2006.05——2012.06 某國有銀行支行 行長兼財(cái)富中心經(jīng)理
☛ 2012.06——2015.04 某國有銀行支行 行長、黨支部書記
☛ 2015.04——至今某國有銀行某市分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理

職業(yè)成果：
★ 擔(dān)任某國有銀行某支行行長期間，親自開發(fā)營銷服務(wù)流程系列課程，并擔(dān)任主講老師如《柜員銷售能力提升》，《力量時(shí)刻—理財(cái)產(chǎn)品營銷技巧》、《高效團(tuán)隊(duì)建設(shè)》等，培訓(xùn)了一批優(yōu)秀的客戶經(jīng)理和銷售能手。
★ 擔(dān)任某國有銀行某支行行長期間，嚴(yán)格按美國銀行標(biāo)準(zhǔn)帶領(lǐng)支行團(tuán)隊(duì)，個(gè)人零售業(yè)務(wù)、私人銀行服務(wù)、對公業(yè)務(wù)及多項(xiàng)重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)，排名均在當(dāng)?shù)厮鶎傩刑庍B續(xù)位列前茅，所在支行被評為省級服務(wù)明星支行，多次榮獲省市巾幗文明示范崗和服務(wù)明星示范崗，是其他各家銀行學(xué)習(xí)、交流理財(cái)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)點(diǎn)，成為領(lǐng)航財(cái)富標(biāo)桿行。
★ 擔(dān)任某國有銀行某支行行長期間，擔(dān)任建設(shè)銀行某6家標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)推廣，培養(yǎng)了20多名優(yōu)秀的個(gè)人業(yè)務(wù)顧問，其中3人獲得總行嘉獎(jiǎng)，17人獲得省市級嘉獎(jiǎng)，所在支行員工5人次獲全省保險(xiǎn)銷售明星，8人獲基金銷售能手。
★ 擔(dān)任分行機(jī)構(gòu)部總經(jīng)理期間，分管全市近30個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)及公司客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對公司類，政府機(jī)構(gòu)單位、軍警、事業(yè)法人、學(xué)校、醫(yī)院等牽頭營銷，及同業(yè)、保險(xiǎn)、證券公司的營銷。中間業(yè)務(wù)銷售量及中間業(yè)務(wù)收入一直在全省排名名列前矛，帶領(lǐng)對私、對公的專業(yè)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，在客戶拓展和營銷方面多次獲得了總行、省行，市行的多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)!
★ 任職期間個(gè)人5次獲得全省先進(jìn)工作者稱號、10次市級先進(jìn)工作者稱號、3次優(yōu)秀共產(chǎn)黨員稱號。

主講課程：
《對公客戶聯(lián)動(dòng)營銷寶典》
《銀行突發(fā)事件與危機(jī)公關(guān)》
《公私聯(lián)動(dòng)與客戶分層營銷》
《銀行支行長能力提升三大核心寶典》
《銀行支行行長(網(wǎng)點(diǎn)主任)管理的核心引擎》
《銀行行長互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新經(jīng)營》
《個(gè)金存量客戶深度挖掘與新客戶拓展》
《投訴是寶——銀行客戶投訴抱怨處理技巧》

銀行項(xiàng)目落地：
《銀行網(wǎng)格化精準(zhǔn)營銷》

授課風(fēng)格：
楊陽老師課程中將理論知識聯(lián)系實(shí)際工作，演繹得生動(dòng)易懂，擅于啟發(fā)學(xué)員思考與討論，教學(xué)互動(dòng)。授課經(jīng)驗(yàn)豐富，語言表達(dá)能力出色，授課臺風(fēng)得體優(yōu)雅，善于課堂演練、案例討論等教學(xué)方法，解決學(xué)員工作中遇到的實(shí)際問題，所授課程受到學(xué)員高度好評。