課程背景：
目前隨著商業(yè)銀行體制、機制不斷創(chuàng)新，風險防控體系建設不斷加強，風險防控能力不斷提升。但銀行部分基層機構在業(yè)務操作中暴露出來的違規(guī)問題和風險隱患仍然比較突出，銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風險更多地體現(xiàn)在基層機構日常業(yè)務操作過程中。如何有效地防范風險、降低發(fā)案率，合規(guī)經(jīng)營，是金融管理人員需要認真面對的一項長期而艱巨的任務。因此，加強基層機構風險管理，強化風險監(jiān)控檢查機制，實現(xiàn)防范案件關口的前移。在銀行上下積極營造風險管理文化氛圍，將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達給每位員工，并要求每位員工牢固樹立風險管理意識，是防范和化解金融風險的重要手段和措施。
課程收益：
■ 通過學習，掌握集中在基層的風險管理和案件防范知識體系管理
■ 掌握基層管理者在風險管理和案件防范中的責任
■ 掌握基層機構儲蓄存款、國內(nèi)支付結算、銀行卡業(yè)務、現(xiàn)金出納業(yè)務、清算收付業(yè)務、安全保衛(wèi)等風險管理和案件防范知識
■ 通過案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生，并內(nèi)化日常管理員工
課程時間：2天，6小時/天
課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論
課程對象：支行行長、運營主管、主辦、業(yè)務經(jīng)理以及其他相關人員
課程大綱
第一講：監(jiān)管風暴下的金融時期
1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴
2. “強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求
3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、
柜面業(yè)務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。
4. 郭樹清監(jiān)管風暴及穿透監(jiān)管思路
5. 2018年最強監(jiān)管風暴
6. 回顧與前行—銀監(jiān)會、人民銀行2017年、2018、2019、2020年初強監(jiān)管“成績單”分析
7. 游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)
8. 2020疫情下監(jiān)管趨勢
小結：2020年，銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管進入常態(tài)化……
第二講：未雨綢繆——全面認識商業(yè)銀行基層機構風險管理
一、基層機構風險管理的主要職責
1. 基層網(wǎng)點管理的特點
1）麻雀雖小，五臟齊全——管理事項多樣性
2）善于務虛，善于務實——管理手段直接性
3）管理范圍地域性
2. 基層機構的主要職能
1）經(jīng)營職能
2）執(zhí)行職能
3）組織職能
4）控制職能
二、基層機構的風險管理
1. 分析銀行基層機構主要集中的5大風險
1）信用風險
2）操作風險
3）案件風險
4）技術風險
5）自然風險
2. 關注風險管理3大過程
1）風險測評風險——管理的基礎和關鍵過程
2）風險控制——事前、事中、事后
3）風險轉移——風險管理的基本原則
3. 基層機構的案件防范——基層機構風險管理的重要任務
1）防案工作的迫切性
2）目前銀行案件的主要分類
a金融違法案件
b合同糾紛案件
c外部侵害案件
d內(nèi)部經(jīng)濟案件
3）常見基層機構發(fā)案的特點
案例分析
4. 依法合規(guī)經(jīng)營——商業(yè)銀行的“生命線”
1）正確處理業(yè)務發(fā)展與強化內(nèi)控的關系
2）做好員工隊伍建設是防范案件的基層機構業(yè)務風險管理核心
5. 基層管理負責人在風險管理和案件防范中的責任——決定性作用
1）摒棄重發(fā)展輕管理思想——從嚴治行，從嚴管理
2）建立全員風險合規(guī)意識，培育人人合規(guī)風險文化——嚴于律己，以身作則
第三講：儲蓄存款業(yè)務的風險管理與案件防范
一、重要空白憑證、有價單證管理的案件與風險防范
1. 重要空白憑證、有價單證管理的案件及分析
2. 重要空白憑證、有價單證管理的措施和對策
1）基層柜面管理
2）業(yè)務部門管理
3）基層行管理
二、辦理存款業(yè)務時的案件與風險防范
1. 辦理存款業(yè)務的案例及分析
2. 辦理存款業(yè)務時的風險防范措施
1）基層柜面管理
2）基層機構負責人
三、儲蓄存款掛失業(yè)務的案件與風險防范
1. 儲蓄掛失業(yè)務的案例及分析
2. 儲蓄存款掛失業(yè)務的風險防范措施
四、辦理取款業(yè)務時的案件與風險防范
1. 辦理取款業(yè)務的案例及分析
2. 辦理取款業(yè)務時的風險防范措施
五、印章、密碼管理中的案件與風險防范
1. 柜員密碼管理的案例及分析
2. 印章、密碼的風險防范措施
六、尾箱管理中的案件與風險防范
1. 尾箱管理的案件與分析
2. 尾箱管理的風險防范措施
第四講：國內(nèi)支付結算業(yè)務的風險管理與案件防范
一、銀行賬戶管理
1. 銀行賬戶管理的案件與分析
2. 銀行賬戶管理的風險防范措施
二、印鑒和現(xiàn)金管理
1. 印鑒和現(xiàn)金管理的案件與分析
2. 印鑒和現(xiàn)金管理的風險防范措施
三、票據(jù)管理
1. 票據(jù)管理的案件與分析
2. 票據(jù)管理的風險防范措施
四、結算方式的管理
1. 匯兌業(yè)務的案件與分析
2. 防范結算方式的措施
第五講：銀行卡業(yè)務的風險管理與案件防范
1. 銀行卡業(yè)務的案件與分析
2. 銀行卡業(yè)務風險與案件的防范措施與對策
第六講：現(xiàn)金出納業(yè)務的風險管理與案件防范
1. 現(xiàn)金出納業(yè)務中違法犯罪分子作案的主要手段
2. 現(xiàn)金出納業(yè)務風險點
3. 現(xiàn)金出納業(yè)務案例與分析
4. 出納現(xiàn)金業(yè)務風險與案件的主要防范措施
第七講：清算收付業(yè)務的風險管理與案件防范
1. 聯(lián)行業(yè)務風險
2. 聯(lián)行業(yè)務的案例及分析
3. 聯(lián)行往來風險防范的主要措施
第八講：授信業(yè)務的風險管理與案件防范
1. 授信業(yè)務基本原則
2. 銀行內(nèi)部授信業(yè)務辦理程序
3. 授信風險管理
4. 授信業(yè)務風險與案件分析
5. 前臺人員協(xié)助貸款法律風險控制
6. 違法發(fā)放貸款罪案例與剖析
7. 授信客戶經(jīng)理職業(yè)道德警句
8. 商業(yè)銀行在不良貸款發(fā)生下的處理原則
第九講：商業(yè)銀行網(wǎng)點安全與風險防范
1. 營業(yè)網(wǎng)點的案件與風險防范
1）營業(yè)網(wǎng)點安全的風險點
案例分析
2. 營業(yè)網(wǎng)點的安保與服務突發(fā)事件
3. 刑事案件類風險應對
4. 群體事件類風險應對
5. 人身損害類風險應對
6. 商業(yè)銀行的補充賠償責任
7. 銀行免責與好意施惠行為
8. 應急預案演練
第十講：構建風險文化 樹立全員風險意識
1. 風險文化的構建— 至上而下的工程
2. 風險文化— 風險管理制度
1）建立違紀違規(guī)舉報制度
2）推行管理問責制
3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制
4）員工行為排查
5）領導典范
3. 風險文化—制度與執(zhí)行
4. 合規(guī)管理技巧—共情與心理邊界
5. 培養(yǎng)合規(guī)“四種意識”文化
結束語：講師總結
蔡冰老師 銀行風險運營管理實戰(zhàn)專家
資深銀行金融講師
中國銀行認證培訓師
14年銀行運營管理經(jīng)驗
6年銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗
26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗
曾任：某城商銀行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理
曾任：恒生銀行（中國）丨分行營運部經(jīng)理
曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理
蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長、分行個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理、總行運營規(guī)劃師經(jīng)理等職務，曾負責轄內(nèi)22家支行理財、柜面業(yè)務風險合規(guī)管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網(wǎng)點籌建和網(wǎng)點現(xiàn)場突發(fā)事件處理上具有豐富的實操經(jīng)驗。
蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行網(wǎng)點風險防控、網(wǎng)點運營管理等領域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務風險案例，自主設計開發(fā)了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。
工作經(jīng)歷：
◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理
負責全行14家分行，108家網(wǎng)點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現(xiàn)行風險防控方案的執(zhí)行管理分析，推動方案落地實施。
◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨 廣州分行營運部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）
負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監(jiān)局各項業(yè)務的準入申請和驗收工作。
◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理
負責轄內(nèi)22家支行理財、柜面業(yè)務風險合規(guī)管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業(yè)務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。
部分統(tǒng)籌項目/培訓案例：
◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業(yè)績。
◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點、清遠培訓中心進行個人風險業(yè)務和銀行卡業(yè)務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰(zhàn)，深受學員的一致好評。
◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案
◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營內(nèi)部計價項目
◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項目
主講課程：
《反洗錢與實操技巧》
《商業(yè)銀行柜面操作與法律風險防范》
《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設》
《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務風險管理與案件防范》
《2020“強監(jiān)管”下商業(yè)銀行風險意識與主動合規(guī)管理》
《2020提高政治站位—— 商業(yè)銀行全面提升反洗錢合規(guī)執(zhí)行力》
《行穩(wěn)致遠 心存敬畏——銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監(jiān)管走向》
《智能化趨勢下運營主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》
授課風格：
互動性高：幽默熱情，親和力強，善于營造輕松愉悅的學習氛圍，善于調(diào)動學員積極性；
實用性強：注重理論與實踐，以解決銀行實際問題為出發(fā)點，案例豐富，落地性強。
服務過的客戶：
外資銀行：恒生銀行（中國）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國）有限公司廣州分行……
國有銀行：中國銀行廣東省分行清遠培訓中心、中國銀行東山支行、中國銀行湖北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行梁溪支行、中國銀行義烏分行、中國建設銀行廣西區(qū)分行、建設銀行玉林分行、建設銀行山東省分行、建設銀行深圳鹽田支行、中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州白云支行、農(nóng)業(yè)銀行增城支行、農(nóng)業(yè)銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行茂名分行、郵儲銀行陽江分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行甘肅分行、郵儲銀行三明分行、吉林省郵政儲蓄銀行、烏魯木齊郵儲銀行、廣西南寧郵儲銀行……
銀行業(yè)協(xié)會：（哈密銀行業(yè)協(xié)會、喀什銀行業(yè)協(xié)會、伊犁銀行業(yè)協(xié)會、昌吉銀行業(yè)協(xié)會、阿克蘇銀行業(yè)協(xié)會、塔城銀行業(yè)協(xié)會、吐魯番銀行業(yè)協(xié)會、石河子銀行業(yè)協(xié)會……共10多家）、周口銀行業(yè)協(xié)會……
城商農(nóng)信村鎮(zhèn)行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農(nóng)信社、內(nèi)蒙古農(nóng)村信用聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、甘肅靖遠農(nóng)商銀行、湖南衡南農(nóng)商銀行、邯鄲成安聯(lián)合信用社、湘西土家族苗族自治區(qū)龍山農(nóng)村商業(yè)銀行、祁東縣農(nóng)信社、遵化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、樂亭聯(lián)社、遷安農(nóng)商行、遷西農(nóng)信社、內(nèi)蒙農(nóng)信社、陽江農(nóng)信社、萬全縣農(nóng)商行、新興農(nóng)商銀行、云浮農(nóng)信社、肇慶農(nóng)信社、漢中聯(lián)合信用社、留壩農(nóng)信社、鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、靜寧農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、赤坎聯(lián)社、徐聞農(nóng)信社、高要農(nóng)商銀行、鶴山農(nóng)信社、肇慶鼎湖區(qū)農(nóng)信社、惠州農(nóng)商行、河源東源農(nóng)商行、安徽休寧農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、嘉興農(nóng)商行、武岡農(nóng)商行、武穴農(nóng)商行、濟源農(nóng)商行、浙江余姚農(nóng)商銀行、辛集農(nóng)商行、沁陽村鎮(zhèn)銀行、長沙農(nóng)商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農(nóng)村信用社、淮安農(nóng)商行、邵陽農(nóng)商行、汨羅農(nóng)商行、永年聯(lián)社、城固農(nóng)信社、鹽亭聯(lián)社、泗洪農(nóng)商行、啟東農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行、祁陽農(nóng)商行、四會農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、紅安農(nóng)信社、如皋農(nóng)商行、長白山農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、廣漢農(nóng)商行、營山農(nóng)商行、資陽農(nóng)商行、盤龍區(qū)聯(lián)社、橫山農(nóng)商行、洱源農(nóng)商行、平頂山農(nóng)商行、龍川農(nóng)商行、梅州農(nóng)商行、廣西蒼梧聯(lián)社、蘭州農(nóng)商行、歙縣農(nóng)商行……
股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業(yè)銀行宜昌分行、興業(yè)銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發(fā)銀行深圳分行……
其他行業(yè)：東山區(qū)人民醫(yī)院、廣東質量監(jiān)督局營業(yè)部……
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