商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升，彭志升內(nèi)訓(xùn)課程

《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》課綱內(nèi)容：

課程背景：
    無(wú)規(guī)矩不成方圓，而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問(wèn)題而引發(fā)的，因此每一位銀行人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高合規(guī)意識(shí)，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問(wèn)題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。
    加之近些年來(lái)，金融界大案要案頻發(fā)，從17年4月份暴出某銀行30億飛單窩案，再到16年的多起票據(jù)大案，損失超100億，再到冥幣換真幣、關(guān)燈換錢(qián)箱、存款丟失、假理財(cái)真飛單、挪用或侵吞資產(chǎn)等等事件不段的被暴出，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)損失的不僅僅是自身和客戶的資產(chǎn)，還有自己的賴以生存信譽(yù)，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負(fù)上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇。
    為了維護(hù)銀行和保護(hù)自身的合法利益，反“職務(wù)犯罪”合規(guī)操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實(shí)，帶領(lǐng)廣大學(xué)員走進(jìn)一個(gè)又一個(gè)所謂的“夢(mèng)想”，去感受一下夢(mèng)破滅后的悲慘，并總結(jié)及吸取經(jīng)驗(yàn)，為我們行內(nèi)進(jìn)行預(yù)防職務(wù)犯罪提供可操作性方案。

課程收益：
●全面提高學(xué)員對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)重要性的認(rèn)識(shí)；
●樹(shù)立學(xué)員合規(guī)操作意識(shí)，防范銀行案件的發(fā)生，提升學(xué)員的反犯罪的決心；
●通過(guò)大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。

課程時(shí)間： 6小時(shí)/期
課程對(duì)象：銀行從業(yè)人員
課程方式：理論結(jié)合實(shí)踐，配合案例研討式教學(xué)，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)

課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、2019年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管罰單分析
1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析
2. 罰單金額與機(jī)構(gòu)分析
3. 行政處罰要點(diǎn)分析
4. 行政處罰歸因分析
5. 《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號(hào)）文件解析

第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述
1. 由一銀行為了業(yè)績(jī)，內(nèi)部嚴(yán)重違規(guī)最終帶來(lái)了不可挽回的損失案，來(lái)反觀合規(guī)的重要性及違規(guī)的危害性。
2. 合規(guī)的概念簡(jiǎn)述
3. 風(fēng)險(xiǎn)與違規(guī)之間的關(guān)系
4. 近期相關(guān)監(jiān)管文件說(shuō)明
5. 合規(guī)意識(shí)是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的基石所在
小結(jié)：合規(guī)經(jīng)營(yíng)是“銀行人”安身立命之本，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意義在于維護(hù)銀行與我們個(gè)人的切身合法利益不受到侵害。

第三講：銀行各業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例深析
一、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析
1. 違規(guī)虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果
2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規(guī)范
3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規(guī)管理失敗的結(jié)果
二、信貸業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析
1. 外部欺詐銀行未能識(shí)別造成損失，是合規(guī)意識(shí)的淪喪
2. 銀行內(nèi)部人員為了眼前的業(yè)績(jī)違規(guī)操作，終害人害己
3. 內(nèi)外勾結(jié)騙貸款，難逃制裁終受刑
4. 貸前、貸中、貸后合規(guī)管理不能丟
三、票據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)案例中的合規(guī)分析
1. 內(nèi)部員工偷盜并偽造票據(jù)，挪用銀行資金
2. 違規(guī)貼現(xiàn)銀行受損
3. 降低審查力度圖省事，違規(guī)操作終釀成大禍
四、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)案例中的合規(guī)分析
1. 利用內(nèi)部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博
2. 未嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶制度，對(duì)熟人降低審查要求
3. 儲(chǔ)戶存款被騙，銀行合規(guī)底氣足
4. 違規(guī)代客行為助長(zhǎng)銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患

第四講：商業(yè)銀行典型案件分析
一、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說(shuō)明
二、銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例，黨和國(guó)家從不姑息
三、監(jiān)獄是你想像不到的地獄
四、銀行工作人員有可能會(huì)觸及的罪名及案例分析
1. 某銀行員工非法出售客戶信息案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個(gè)人信息罪名解讀
2. 一筆看似不錯(cuò)的信貸業(yè)務(wù)最終產(chǎn)生不良案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）違法發(fā)放貸款罪及違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪名解讀
3. 某銀行支行長(zhǎng)為朋友違規(guī)提供結(jié)算賬戶案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）洗錢(qián)罪名解讀
4. 某銀行工作人員違紀(jì)為朋友通風(fēng)報(bào)信案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）包庇罪名解讀
5. 某銀行工作人員違規(guī)為企業(yè)辦理承兌開(kāi)票案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪名解讀
6. 僑興債，分行非法為私募擔(dān)保案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
7. 某銀行支行長(zhǎng)挪用柜員尾箱現(xiàn)金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用公款罪名解讀
8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發(fā)放貸款案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法拆借、發(fā)放貸款罪名解讀
9. 某銀行3000萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品飛單案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
10. 某客戶經(jīng)理卷入民間借貸團(tuán)伙案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非國(guó)家工作人員受賄罪名解讀
五、監(jiān)獄是你想像不到的地獄

第五講：“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）
提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、
柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。
一、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
1. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本標(biāo)準(zhǔn)
2. 優(yōu)秀客戶經(jīng)理的基本要求
3. 成為優(yōu)秀客戶經(jīng)理的“四應(yīng)該、四做到”
二、建立以人為本的風(fēng)險(xiǎn)管控文化
1. 建立違紀(jì)違規(guī)舉報(bào)制度
2. 推行管理問(wèn)責(zé)制
三、完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
1. 崗位輪換
2. 強(qiáng)制休假
3. 離任審計(jì)
三、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見(jiàn)稿）》全文解讀
四、《銀監(jiān)會(huì)十個(gè)嚴(yán)禁》解讀與深析

結(jié)束語(yǔ)：致所有員工
算好人生七筆帳，走好人生每一步。——我很重要！
感恩、敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)！
注：案例將針對(duì)課程進(jìn)度控制和授課學(xué)員有針對(duì)性地進(jìn)行調(diào)整。

彭志升老師  銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家
銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家
七年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)
資深銀行金融講師
中山大學(xué)特邀培訓(xùn)師
柜面人像識(shí)別培訓(xùn)先驅(qū)者
彭志升老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及證件防偽、人像識(shí)別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識(shí)，長(zhǎng)期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國(guó)銀行界提供一對(duì)一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)： 
● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件210多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢40余件；
● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；
● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；
● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。
● 1000余件來(lái)自全國(guó)的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。
● 年培訓(xùn)150余場(chǎng)，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國(guó)350多家省級(jí)、地市級(jí)商業(yè)銀行和人民銀行提供過(guò)培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近7萬(wàn)人次，足跡也遍布祖國(guó)大江南北，銀行方面對(duì)培訓(xùn)的滿意高達(dá)97.3%以上，且重復(fù)采購(gòu)率高。

主講課程：
《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》
《銀行業(yè)反洗錢(qián)與數(shù)字貨幣》
《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》
《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識(shí)專項(xiàng)培訓(xùn)》
《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》
《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析》

授課風(fēng)格：
突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問(wèn)題為導(dǎo)向的教學(xué)效果
目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無(wú)形間
強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問(wèn)學(xué)問(wèn)就是在學(xué)中問(wèn)，問(wèn)中學(xué)，效果自然

部分服務(wù)銀行：
人行系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門(mén)市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省工行培訓(xùn)部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門(mén)分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營(yíng)業(yè)部、洛陽(yáng)分行、開(kāi)封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營(yíng)業(yè)部……
農(nóng)行系統(tǒng)：江門(mén)分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無(wú)錫分行、福建省分行、福州分行、廈門(mén)分行、河南省分行營(yíng)業(yè)部、青島分行……
建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣西省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門(mén)分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門(mén)分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開(kāi)發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……
華夏系統(tǒng)：無(wú)錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門(mén)分行、重慶分行……
招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門(mén)分行、天津分行、鄭州分行
廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門(mén)分行、梅州分行、無(wú)錫分行……
光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門(mén)分行、青島分行……
民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門(mén)分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……
中信系統(tǒng)：廈門(mén)分行、東莞分行、武漢分行、青島分行
交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽(yáng)分行、重慶分行、廈門(mén)分行、太原分行……
平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門(mén)分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門(mén)分行、東莞分行、中山分行、無(wú)錫分行、福州分行、廈門(mén)分行、天津分行、鄭州分行、洛陽(yáng)分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……
郵政儲(chǔ)蓄：福州分行、廈門(mén)分行、上饒分行、臨沂郵政……
農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽(yáng)農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門(mén)城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……
其他銀行：廈門(mén)國(guó)際銀行、石嘴山銀行、中原銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：
彭老師的課講把枯燥的知識(shí)講得趣味橫生，從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)學(xué)員聽(tīng)的那么認(rèn)真，對(duì)員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊?qǐng)彭老師來(lái)授課。
——中國(guó)工商銀行股份有限公司廣東省培訓(xùn)部經(jīng)理 李繼希
彭老師的課講的很好，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對(duì)柜面的幫助很大，明年我們想請(qǐng)彭老師進(jìn)行更多的員工培訓(xùn)。
——中國(guó)工商銀行股份有限公司廣西省分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理 胡玉堅(jiān)
培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學(xué)們都說(shuō)好，希望還要請(qǐng)彭老師再來(lái)，要是給課程評(píng)價(jià)，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。
——中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會(huì)計(jì)部 廖兆輝
彭老師的課又實(shí)用又很幽默，聽(tīng)彭老師的課時(shí)間過(guò)的特別快，竟然有同學(xué)主動(dòng)提出：下次要把彭老師的講課時(shí)間安排長(zhǎng)一點(diǎn)。
——中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行 陳總
老師幽默的講課風(fēng)格同事都很喜歡，我們請(qǐng)彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請(qǐng)彭老師給我們支行長(zhǎng)再講一場(chǎng)。
——漢口銀行武漢分行 劉總
同學(xué)們對(duì)彭老師的課反應(yīng)很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是變?cè)旒胺煞ㄒ?guī)的課程很深動(dòng)很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問(wèn)題，同學(xué)們都覺(jué)的很有用。
——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)部 林建忠