課程背景：
觀當下，金融強國已經(jīng)成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當之無愧是金融強國體系中的核心，可以說：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國民經(jīng)濟的健康與否息息相關(guān)。
望未來，我國金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當?shù)膰谰偁幦遮叞谉峄�，�?jīng)濟下行、金融脫媒、利率市場化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風險、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)中的法律風險，信貸法律風險具有廣泛性，廣泛存在于信貸業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)；信貸法律風險又具有滯后性，有些業(yè)務(wù)即便存在瑕疵也不見得一定爆發(fā)出來，但往往一旦爆發(fā)出來就晚了；同時信貸法律風險具有專業(yè)性，要做好信貸法律風險管理對業(yè)務(wù)人員的專業(yè)性要求比較高，只有既懂業(yè)務(wù)又懂法律的人才能做好。
近年來不良貸款激增，其中信貸法律風險頻發(fā)，探尋其根本原因是由于信貸業(yè)務(wù)人員普遍缺乏基本的法律素養(yǎng)所導致的，因此如何識別和防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的法律風險是關(guān)鍵，而銀行有效管控風險又是實現(xiàn)盈利得與發(fā)展的關(guān)鍵；如何提高信貸業(yè)務(wù)人員的法律素養(yǎng)，防范信貸法律風險發(fā)生成為了各家銀行的當務(wù)之急。
課程收益：
● 全面樹立員工的法律風險防控意識，提高學員有效識別和防范法律風險的能力；
● 幫助學員掌握信貸業(yè)務(wù)中常見的法律風險點及法律條款；
● 通過案例的方式幫助學員解決信貸中常見的一些法律問題；
● 大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長等相關(guān)人員
課程課程
突出實戰(zhàn)——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導向的教學效果
目標明確——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間
強調(diào)互動——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然
課程大綱
第一講：風險管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因及風險擴散
1. 風險的概述
2. 足額擔保不等于沒有風險重要概念闡述
3. 此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問題
4. 此案中涉及到那些具體的法律問題
第二講：信貸相關(guān)法律風險控制
一、貸款合同的法律風險控制
1. 貸款合同的主體、訂立和履行
2. 貸款合同訂立的程序
3. 貸款合同的成立和生效
4. 合同的內(nèi)容
問題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？
問題2：律師費能否要求債務(wù)人、擔保人承擔嗎？
附：如何更好的約定擔保范圍？（示范條款）
問題3：如何理解擔保和反擔保？
問題4：公司和老板哪個做借款人更好？
思考：自然人做借款人和做保證人風險一樣嗎？
問題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）
問題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實際用款人一起償還？
思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔什么責任？
二、抵押擔保的法律風險控制
1. 抵押物的合法選擇
2. 特殊財產(chǎn)抵押的的法律解析和爭議焦點
3. 如何依法實現(xiàn)抵押權(quán)的方法
問題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔保的優(yōu)先受償權(quán)？
問題2：以第三人提供的名下房屋設(shè)定抵押，是否有效？
問題3：民辦學校、醫(yī)院的設(shè)施算不算社會公益設(shè)施，抵押是否有效？
問題4：當?shù)盅河鲆娮赓U——如何應(yīng)對抵押人倒簽租賃合同對抗我們的抵押權(quán)？
問題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔保證責任（物權(quán)法176條）
思考：物保人保并存時，關(guān)于債權(quán)實現(xiàn)方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）
問題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？
問題7：最高額抵押面臨的主法律風險？
問題8：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利都有哪些？
問題9：他項權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個為準？
三、質(zhì)押擔保與抵押擔保的不同
1. 質(zhì)押擔保的法律特征
2. 動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管
3. 匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風險控制
4. 其它質(zhì)押物的法律風險控制
5. 質(zhì)權(quán)實現(xiàn)的條件和途徑
問題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對？多種類型保證金介紹
問題2：車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個優(yōu)先受償？
問題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點及常見風險？
問題4：存單質(zhì)押操作要點及常見風險。
四、保證擔保法律風險
問題1：保證關(guān)系成立的幾種常見方式？
問題2：公司為他人提供擔保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？對相應(yīng)決議是形式審查還是實質(zhì)審查？
問題3：分公司提供擔保，擔保是否有效？總公司需不需要承擔責任？
問題4：銀行支行提供擔保法律效力如何？
問題5：民營醫(yī)院或民辦學校能否做保證人？
問題6：如何理解保證期間？——常見風險點分析
問題7：在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔保證責任，是否有效？
問題8：如何認定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析
問題9：保證合同無效的常見事由及法律后果？
第三講：總結(jié)與歸納
1. 逐一回顧梳理相關(guān)知識及風險點
2. 經(jīng)典案例現(xiàn)場測試與分析
3. 講者現(xiàn)場答疑
彭志升老師 銀行風險管控專家
銀行信貸、柜面、法律風險管理專家
七年專注銀行風控培訓
資深銀行金融講師
中山大學特邀培訓師
柜面人像識別培訓先驅(qū)者
彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓經(jīng)驗，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風險類培訓與咨詢服務(wù)，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、票據(jù)風險、法律風險及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計：
● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件210多件：柜面風險咨詢70余件，信貸風險風險咨詢40余件；
● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；
● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；
● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢80余件。
● 1000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰(zhàn)經(jīng)驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。
● 年培訓150余場，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國350多家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓服務(wù)，授訓學員累計近7萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達97.3%以上，且重復采購率高。
主講課程：
《票據(jù)風險防范與案例分析》
《銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣》
《信貸業(yè)務(wù)風險與法律風險防范》
《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升》
《柜面操作風險與重點難點業(yè)務(wù)突破案例精析》
《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識專項培訓》
《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》
《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風險防范案例分析》
授課風格：
突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導向的教學效果
目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間
強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然
部分服務(wù)銀行：
人行系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……
農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……
建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……
華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……
招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行
廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……
光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……
民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……
中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行
交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……
平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……
郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……
農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……
其他銀行：廈門國際銀行、石嘴山銀行、中原銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……
部分學員評價：
彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊埮砝蠋焷硎谡n。
——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經(jīng)理 李繼希
彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。
——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理 胡玉堅
培訓內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。
——中國建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會計部 廖兆輝
彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。
——中國建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行 陳總
老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。
——漢口銀行武漢分行 劉總
同學們對彭老師的課反應(yīng)很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規(guī)的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學們都覺的很有用。
——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運營部 林建忠
課綱下載
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