課程背景：
在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)中支行長是大家長，很多業(yè)務(wù)的疑難雜癥都需要支行長親力親為，快速的應(yīng)對業(yè)務(wù)風(fēng)險，也是支行長在實(shí)際工作中的重中之重。本次課程的業(yè)務(wù)風(fēng)險案例是爭議點(diǎn)較大的基層業(yè)務(wù)案例，通過講解更好的了解業(yè)務(wù)風(fēng)險控制。
課程收益：案例貴在實(shí)用實(shí)際，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)際業(yè)務(wù)；重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會用到實(shí)際業(yè)務(wù)中。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：支付結(jié)算條線人員
課程要點(diǎn)：課程涉及查凍扣1天+柜面業(yè)務(wù)（特殊人群支�。�4小時+賬戶管理2小時
課程大綱
第一講：銀行網(wǎng)點(diǎn)查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析
1. 實(shí)務(wù)難題：法院到金融機(jī)構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序？
2. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助通知的有權(quán)機(jī)關(guān)？
3. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助執(zhí)行過程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？
4. 實(shí)務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時登記 ？
5. 實(shí)務(wù)難題：登記時我們要在回執(zhí)填寫時注意問題？
6. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)要求輪候凍結(jié)，是否有法律依據(jù)，協(xié)助執(zhí)行時候我們要注意些什么問題？
案例：正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？
7. 實(shí)務(wù)難題：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以優(yōu)先于首次凍結(jié)的法院扣劃？
8. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃整體情況（截止2017年3月） ？
9. 實(shí)務(wù)難題：有扣劃權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān) ？
10. 實(shí)務(wù)難題：審計(jì)機(jī)關(guān)的權(quán)限問題 ？（可否查詢個人賬戶存款）
案例：某律師事務(wù)所到銀行調(diào)查取證，我們是否配合？
11. 實(shí)務(wù)難題：律師調(diào)查范圍問題？（調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項(xiàng)）
案例：律師前往銀行查詢擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們?nèi)绾闻浜希?br />
12. 實(shí)務(wù)難題：工商管理部門的權(quán)限問題？
13. 實(shí)務(wù)難題：律師公函樣式？
14. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查詢權(quán)范圍理解（負(fù)債信息是否可以查詢）？
15. 實(shí)務(wù)難題：最新司法解釋有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)于查封凍結(jié)期限的規(guī)定？
16. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中續(xù)凍是否有次數(shù)限制？
17. 實(shí)務(wù)難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結(jié)的一般情形和特殊情形我們?nèi)绾谓缍ǎ?br />
18. 實(shí)務(wù)難題：有權(quán)機(jī)關(guān)查凍扣工作證一覽表？
19. 實(shí)務(wù)難題：法院（或其他有權(quán)機(jī)關(guān)）到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時需雙人雙證有沒有法律依據(jù)？
案例：執(zhí)法人員必須是一個單位的嗎？一個執(zhí)法人員在辦理業(yè)務(wù)時候沒有帶執(zhí)行公務(wù)證明，我們是否辦理？
20. 實(shí)務(wù)難題：人民法院執(zhí)行證件要素？
21. 實(shí)務(wù)難題：公安機(jī)關(guān)人民警察證的要素？
案例：協(xié)助查凍扣的通知書是否必須要求一個規(guī)定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點(diǎn)我們?nèi)绾螀^(qū)分？
案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中凍結(jié)或扣劃通知書上是否應(yīng)該有明確的金額和時間具體的數(shù)字呢？
22. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中有權(quán)機(jī)關(guān)只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協(xié)助呢？
23. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中通知書上內(nèi)容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)？（2013年最高人民法院規(guī)定的關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項(xiàng)？）
24. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理？
25. 實(shí)務(wù)難題：查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書匯總？
敲重點(diǎn)：查凍扣業(yè)務(wù)如何維護(hù)與客戶的關(guān)系問題
案例：客戶賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？
26. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶?
27. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結(jié)存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復(fù)印，怎么辦？
敲重點(diǎn)：賬戶凍結(jié)扣劃分類解析
案例：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？
28. 實(shí)務(wù)難題：配偶如何可以規(guī)避還款？
案例：法院如果是”一次下達(dá)，多次協(xié)助“金融機(jī)構(gòu)是否協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？
案例：法院能否扣劃地方財(cái)政性資金（或撥款）用于清償企業(yè)自有的債務(wù)，我們是否應(yīng)該以財(cái)政資金專款專用為由拒絕協(xié)助？
案例：銀行是否應(yīng)該保護(hù)財(cái)政賬戶內(nèi)“財(cái)政資金“安全不協(xié)助扣劃？
29. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助執(zhí)行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據(jù)是什么？
30. 實(shí)務(wù)難題：銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行凍結(jié)賬戶中，如果發(fā)生客戶對凍結(jié)提出異議我們要如何處理？
31. 實(shí)務(wù)難題：金融機(jī)構(gòu)解凍存款的時候應(yīng)當(dāng)要求法院出具什么司法文書我們?nèi)绾芜M(jìn)行審核 ？
32. 實(shí)務(wù)難題：郵件的司法文書，銀行是否應(yīng)該提供協(xié)助？（法【2018】64號文件在實(shí)際業(yè)務(wù)中的解讀）
33. 實(shí)務(wù)難題：現(xiàn)場扣劃涉案款項(xiàng)可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發(fā)【2017】6號文件）
34. 實(shí)務(wù)難題：業(yè)務(wù)中被凍結(jié)存款如何計(jì)付逾期利息問題？
敲重點(diǎn)：票據(jù)、貸款、保證金質(zhì)押凍結(jié)扣劃問題解析
案例：法院凍結(jié)扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？
35. 實(shí)務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？
36. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？
37. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？
案例：公安機(jī)關(guān)可以凍結(jié)匯票嗎？
38. 實(shí)務(wù)難題：法院可以凍結(jié)匯票嗎？
案例：金融機(jī)構(gòu)可以先扣劃收貸收息后在進(jìn)行協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？
39. 實(shí)務(wù)難題：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行的貸款賬戶能否被凍結(jié)？
40. 實(shí)務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應(yīng)對措施？
41. 實(shí)務(wù)難題：2018年法院凍結(jié)扣劃存款的新的司法文書？
42. 實(shí)務(wù)難題：票據(jù)款可以被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)嗎？
43. 實(shí)務(wù)難題：信用卡賬戶可以凍結(jié)扣劃嗎？
44. 實(shí)務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？
45. 實(shí)務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？
第二講：印鑒業(yè)務(wù)處理（機(jī)關(guān)單位印鑒、印鑒掛失更換等）
一、賬戶印鑒變更的風(fēng)險點(diǎn)
1. 實(shí)務(wù)難題：政府事業(yè)單位要求和基本防偽點(diǎn)？
2. 實(shí)務(wù)難題：個人印鑒變更的法定程序？
3. 實(shí)務(wù)難題：遺失預(yù)留印鑒卡中的印章后如何合規(guī)更換預(yù)留印鑒審核？
4. 實(shí)務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？
二、印鑒管理風(fēng)險點(diǎn)
案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中銀行用錯章是否承擔(dān)責(zé)任？
案例: 未加蓋印章的真實(shí)存單銀行是否要對客戶承擔(dān)責(zé)任？
案例：假印章是否承擔(dān)責(zé)任？
案例：客戶無法按照法定程序變更預(yù)留印鑒，約定程序是否有效？
第三講：柜面業(yè)務(wù)（四小時）+賬戶業(yè)務(wù)（兩小時）
一、特殊人群支取業(yè)務(wù)處理
案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？
1. 實(shí)務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？
2. 實(shí)務(wù)難題：對于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做？
3. 實(shí)務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護(hù)人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護(hù)人嗎？
案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？
4. 實(shí)務(wù)難題：植物人（重癥昏迷的人）監(jiān)護(hù)代理如何認(rèn)定順序？
案例三：給智力障礙人員開卡如何辦理我們審核依據(jù)是什么？
5. 實(shí)務(wù)難題：我國殘疾類別分類及業(yè)務(wù)中需要代理情況？
案例四：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實(shí)際業(yè)務(wù)中如何由其他人員代理辦理業(yè)務(wù)？
6. 實(shí)務(wù)難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實(shí)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)，掌握證據(jù)的主動性）
7. 實(shí)務(wù)難題：在實(shí)際業(yè)務(wù)中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？
案例五：出國人員掛失取款業(yè)務(wù)如何受理？
8. 實(shí)務(wù)難題：涉外公證的審核要點(diǎn)及視頻取證的審核要點(diǎn)？
案例六：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？
9. 實(shí)務(wù)難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么？
10. 實(shí)務(wù)難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地？
11. 實(shí)務(wù)難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做？
案例六：未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？
12. 實(shí)務(wù)難題:對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點(diǎn)？
13. 實(shí)務(wù)難題：未成年人的監(jiān)護(hù)人的法律規(guī)定是順序是什么？
14. 實(shí)務(wù)難題：未成年人的指定監(jiān)護(hù)人的權(quán)利限定是什么？
15. 實(shí)務(wù)難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護(hù)人嗎？
爭議案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護(hù)權(quán)的問題？
16. 實(shí)務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護(hù)權(quán)的認(rèn)定？
17. 實(shí)務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？
18. 實(shí)務(wù)難題：掌握監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人的方法途徑？（未成年人證件審核要點(diǎn)）
19. 實(shí)務(wù)難題:居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？
20. 實(shí)務(wù)難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點(diǎn)？
21. 實(shí)務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做？
案例七：銀行辦理繼承取款時候應(yīng)當(dāng)憑借哪些有效付款依據(jù)？
22. 實(shí)務(wù)難題：有公證處證實(shí)的遺囑簽字真實(shí)性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？
23. 實(shí)務(wù)難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？
24. 實(shí)務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點(diǎn)？
25. 實(shí)務(wù)難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？
26. 實(shí)務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個單位可以開具呢？
案例八：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃�？（知道不知道問題解答）
案例九：繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認(rèn)的方式問題？
案例十：繼承業(yè)務(wù)中客戶未到期的款項(xiàng)如何繼承？
司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？
27. 實(shí)務(wù)難題：聾啞人如何辦理業(yè)務(wù)合規(guī)審核依據(jù)？
28. 實(shí)務(wù)難題：盲人如何辦理業(yè)務(wù)合規(guī)審核依據(jù)？
二、銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風(fēng)險
1.對開戶申請資料的把握
1）實(shí)務(wù)難題：銀行對開戶申請資料是實(shí)質(zhì)審查還是形式審查呢？
2.對開戶申請主體的真實(shí)性審查實(shí)務(wù)方法
1）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？
2）實(shí)務(wù)難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？
3.對開戶銷戶業(yè)務(wù)案例解析？
1）實(shí)務(wù)難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時候要注意些什么問題？
2）實(shí)務(wù)難題：面對面核實(shí)開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？
3）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？
4）實(shí)務(wù)難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？
5）實(shí)務(wù)難題：開戶時居委會批文丟了如何開戶？
6）實(shí)務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補(bǔ)償款批量開卡、低保戶4.養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？
7）實(shí)務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？
爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中“離柜概不負(fù)責(zé)”是否合理？
爭議案例：實(shí)際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)殂y行操作失誤導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？
爭議案例：差錯款項(xiàng)被法院凍結(jié)如何處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因?yàn)榭蛻舨僮魇д`（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？ （涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）
8）實(shí)務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）
9）實(shí)務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費(fèi)是否需要返還？
10）實(shí)務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？
11）實(shí)務(wù)難題：匯款人和收款人不認(rèn)識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？
12）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？（久懸賬戶問題）
13）實(shí)務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？
14）實(shí)務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項(xiàng)已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？
三、銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風(fēng)險
1.對公賬戶轉(zhuǎn)對私賬戶的風(fēng)險點(diǎn)
1）實(shí)務(wù)難題：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)如何檢查？
賬戶監(jiān)管的風(fēng)險點(diǎn)
2）實(shí)務(wù)難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個關(guān)鍵點(diǎn)？
2.銀行結(jié)算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險
1）實(shí)務(wù)難題：對賬的要點(diǎn)解析？
3.聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例
1）實(shí)務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)證件更正登記要如何操作？
2）實(shí)務(wù)難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)人民銀行如何檢查？
王婻默老師 銀行合規(guī)法律風(fēng)險防控專家
5年中國人民銀行管理經(jīng)驗(yàn)
12年高校金融及運(yùn)用經(jīng)濟(jì)管理教學(xué)經(jīng)驗(yàn)
風(fēng)控課程全案例講解首創(chuàng)講師
曾任：人民銀行某分行
王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗(yàn)，在銀行合規(guī)法律風(fēng)險有獨(dú)特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實(shí)用性極強(qiáng)。
王婻默老師專注國內(nèi)高端的銀行風(fēng)險防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風(fēng)險防控授課中有很深的造詣，課程以實(shí)用性強(qiáng)著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。
▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線的風(fēng)控課程
▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實(shí)操）、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風(fēng)控）、票據(jù)業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點(diǎn)控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實(shí)際操作和案例分析；
▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)操風(fēng)險案例結(jié)合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風(fēng)險案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風(fēng)險案例分析及共享，全部案例推進(jìn)講解
▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農(nóng)業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風(fēng)格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結(jié)合，案例推進(jìn)多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟(jì)分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機(jī)構(gòu)，29家機(jī)構(gòu)當(dāng)年返聘，3家機(jī)構(gòu)2019年第一季度返聘。
主講課程：
《查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析》
《賬戶管理風(fēng)險全案例解析》（賬戶）
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授課風(fēng)格：
● 激情風(fēng)暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓(xùn)；
● 量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓(xùn)；
● 案例豐富，結(jié)合防偽行業(yè)獨(dú)特性質(zhì)，個性化培訓(xùn)；
● 互動新穎，精巧游戲蘊(yùn)涵道理，心靈化培訓(xùn)；
● 風(fēng)格委婉簡約，被合作機(jī)構(gòu)和學(xué)員譽(yù)為力量型講師。
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