課程背景：
為維護(hù)國家利益以及維護(hù)金融穩(wěn)定，反洗錢工作已納入我國的一項基本國策。近年來，隨著洗錢風(fēng)險案件的頻發(fā)，反洗錢工作越來越受到監(jiān)管部門的重視，截止2019年末，有319家金融機(jī)構(gòu)因違法反洗錢相關(guān)規(guī)定而遭受處罰，罰款金額總計約1. 7億元，相關(guān)責(zé)任人員遭受處罰金額總計約971萬元。
反洗錢工作面臨嚴(yán)峻形勢，同時也暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問題。目前國內(nèi)外形勢錯綜復(fù)雜，洗錢活動迅猛發(fā)展，洗錢犯罪日益呈現(xiàn)專業(yè)化、科技化和地域延伸趨勢，這對反洗錢工作提出了更高要求。但就目前金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀來看，仍有一些金融機(jī)構(gòu)存在反洗錢意識薄弱，特別是基層員工普遍缺乏對反洗錢工作的認(rèn)識，反洗錢工作仍處于被動狀態(tài)。本課程從銀行實(shí)際出發(fā)，圍繞監(jiān)管部門最新監(jiān)管要求，讓員工全面樹立反洗錢合規(guī)意識，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，不斷提升反洗錢工作質(zhì)效，有效預(yù)防洗錢活動的發(fā)生，避免受到監(jiān)管部門的處罰。
課程目標(biāo):
● 掌握反洗錢法律法規(guī)知識，增強(qiáng)反洗錢的工作意識；
● 掌握客戶身份識別、大額和可疑交易的甄別方法、客戶洗錢風(fēng)險等級分類的方法與技巧，有效防范洗錢活動的發(fā)生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行基層員工
課程方式：專題講授+案例分析+問題討論
課程特點(diǎn)：
1. 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
2. 以互動教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動3. 提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力。
課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。
課程大綱
第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識
一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求
二、金融機(jī)構(gòu)面臨的反洗錢形勢
三、反洗錢的目標(biāo)
1. 打擊上游犯罪
2. 打擊和預(yù)防洗錢活動
3. 打擊恐怖主義
4. 維護(hù)金融穩(wěn)定
四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定及要求
1. 客戶身份識別要求
2. 客戶資料及交易記錄的保存要求
3. 客戶洗錢風(fēng)險等級劃分要求
4. 大額交易及可疑交易報送要求
第二講：把好洗錢風(fēng)險的第一道關(guān)口——有效識別客戶身份
一、客戶身份識別的重要性
二、客戶身份識別的原則
三、客戶身份識別鑒定的重點(diǎn)環(huán)節(jié)
1. 新開立的存款業(yè)務(wù)客戶識別要點(diǎn)
2. 貸款業(yè)務(wù)客戶識別要點(diǎn)
3. 電子銀行客戶識別要點(diǎn)
4. 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間客戶身份識別的風(fēng)險點(diǎn)
5. 業(yè)務(wù)關(guān)系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別的風(fēng)險點(diǎn)
四、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1. 保存原則
2. 保存內(nèi)容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：A銀行違規(guī)開來銀行賬戶帶來的風(fēng)險事件
B銀行違規(guī)為一未成年人開立個人銀行結(jié)算賬戶
第三講：劃分客戶洗錢風(fēng)險等級——有的放矢管理客戶
1. 客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的意義
2. 客戶洗錢風(fēng)險等級劃分的原則
3. 客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理的參考因素
4. 客戶洗錢風(fēng)險等級的確定
5. 客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理措施
1）正常類客戶洗錢風(fēng)險控制措施
2）關(guān)注類客戶洗錢風(fēng)險控制措施
3）可疑類客戶洗錢風(fēng)險控制措施
4）禁止類客戶洗錢風(fēng)險控制措施
第四講：預(yù)防洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵——如何甄別大額及可疑交易
一、大額交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易識別方法
1. 系統(tǒng)自動識別
2. 系統(tǒng)篩選+人工識別
3. 人工識別
四、可疑交易的識別手段
1. 客戶身份異常
2. 客戶行為異常
3. 資金交易異常
五、加強(qiáng)可疑交易報告后續(xù)控制要求
1. 對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2. 提升客戶風(fēng)險等級
3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
反洗錢案例剖析：
1）可疑交易案例分析一
2）可疑交易案例分析二
3）可疑交易案例分析三
湯紅老師 銀行風(fēng)險管理實(shí)戰(zhàn)專家
國家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
10年銀行業(yè)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗
湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評。
湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險防范措施。
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。
1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會計管理部負(fù)責(zé)會計出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風(fēng)險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險排查活動，并對檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
主講課程：
《信貸營銷與信貸風(fēng)險管控》
《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風(fēng)險與內(nèi)部控制》
《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》
《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險管控》
《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強(qiáng)監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》
授課風(fēng)格：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動力，推動培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。
課綱下載
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