課程背景：
2020強監(jiān)管仍是主題。過去的一年，銀保監(jiān)會開出4510張罰單，罰沒金額合計14. 5億元，從國有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無一不被處罰，而對銀行違規(guī)行為負主要責任的被處罰員工不計其數(shù)，從這些巨額罰單中可以看到金融監(jiān)管部門嚴懲行業(yè)亂象、嚴控金融風險的決心。
俗話說：千里之堤，潰于蟻穴。從銀保監(jiān)會曝光的案件來看，銀行員工違規(guī)案件頻發(fā)，大部分員工都是被外部不法人員所誘惑，從吃企業(yè)一頓飯或收受客戶一點小恩費開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，通過偽造假存單、截留貸款，虛構憑證、資料等方式，挪用資金從幾十萬到數(shù)十億不等，嚴重損害了銀行的聲譽及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長鳴，防范于未然。
本課程從銀行的實際出發(fā)，結合監(jiān)管要求，通過大量的案例分析予以警示，從中受到教育，一方面全面樹立起員工的合規(guī)意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內(nèi)部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面，加強內(nèi)部管控，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業(yè)務領域和業(yè)務環(huán)節(jié)，規(guī)范每一筆業(yè)務操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機構持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
課程收益：
●通過學習，樹立合規(guī)經(jīng)營意識
●提升員工的職業(yè)操守及職業(yè)道德標準
●提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；
●通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，避免同類案件的再次發(fā)生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：適合中高層管理人員及一般管理人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結
課程特點：
1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2. 以啟發(fā)體驗式教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3. 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。
課程大綱
第一講：合規(guī)就是生產(chǎn)力
一、為什么銀行要以合規(guī)為本
二、合規(guī)的內(nèi)涵——樹立違規(guī)就是風險、安全就是效益、守法就是信譽的合規(guī)經(jīng)營理念
1. 不能違規(guī)
2. 不感違規(guī)
3. 不愿違規(guī)
三、合規(guī)的目的——防范風險，創(chuàng)造價值
合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，應從商業(yè)銀行高層做起。
1. 《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
2. 《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
四、如何處理合規(guī)經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的關系
第二講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求
一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢
二、今年監(jiān)管重點內(nèi)容
1. 民營及小微企業(yè)服務政策；
房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點領域宏觀調(diào)控政策
2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉讓；
3. 理財業(yè)務；同業(yè)業(yè)務；表外與合作業(yè)務
4. 高風險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業(yè)廉潔
三、監(jiān)管方向
1. 嚴查金融亂象背后的利益勾結和關系紐帶；
2. 嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為；
3. 嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為；
4. 嚴查票據(jù)、同業(yè)、理財、表外等業(yè)務層層嵌套，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為；
5. 嚴查亂設機構、亂辦業(yè)務、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為。
四、監(jiān)管目的——規(guī)范員工的職業(yè)行為
1. 作風——弘揚“三鐵”
2. 標準——履行“三責”
3. 底線——堅守“三線”
案例分析：銀監(jiān)會通報的案件
1）某銀行10億虛假擔保案件
2）某銀行14億的“蘿卜章”案件
3）某銀行虛假授信775億案件
4）某銀行違規(guī)發(fā)放假黃金質(zhì)押貸款案
第三講：合規(guī)管理及信貸業(yè)務案件風險防控
一、信貸業(yè)務風險防范的關鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
二、信貸業(yè)務的風險成因
1. 客觀原因
1）國家宏觀政策調(diào)控
2）市場變化
3）客戶經(jīng)營情況發(fā)生變化
4）不可抗力因素
2. 主觀原因
1）貸前調(diào)查不盡職
2）貸款審查不嚴格
3）貸后管理不到位
4）管理監(jiān)督機制缺位
5）員工喪失職業(yè)道德
案例分析：
1）銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考
2）銀行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款引發(fā)的思考
3）銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考
4）銀行借名貸款案引發(fā)的思考
問題與思考：信貸風險防范對策
第四講：合規(guī)管理及柜面業(yè)務的案件風險防控
一、柜面業(yè)務易引發(fā)的風險環(huán)節(jié)
1. 賬戶管理
2. 現(xiàn)金管理
3. 重要空白憑證管理
4. 尾箱管理
5. 掛失業(yè)務
6. 抹賬業(yè)務
7. 票據(jù)業(yè)務
8. 印章管理
案例分析：
1）A銀行堵截一起冒名開戶風險事件
2）W銀行員工霍某挪用客戶資金案件
3）B銀行發(fā)生一起柜員盜取客戶資金案件
4）Z銀行李某挪用尾箱現(xiàn)金案
5）C銀行被票據(jù)套騙引發(fā)訴訟案
問題與思考：怎樣加強對柜面業(yè)務的風險防范
第五講：合規(guī)文化建設
合規(guī)文化是一項以人為中心的工作，重在內(nèi)化于心，是企業(yè)員工共有的一種價值感。
一、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)道德，提高員工的合規(guī)意識
1. 厘清職業(yè)道德風險的特點
1）不確定性
2）主觀故意性
3）偶發(fā)性
4）貪利性
5）交友不慎性
6）后果不可預知性
2. 視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄
案例風險：W銀行員工因貪圖物質(zhì)享受，被不法人員利用，走上不歸之路
3. 算一算違法違規(guī)員工所付出的高額成本賬
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業(yè)賬
6）經(jīng)濟賬
二、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的綜合素養(yǎng)
1. 愛崗敬業(yè)——把簡單的工作做到極致
2. 執(zhí)行到位——將工作一次性做成功
3. 關注細節(jié)——杜絕害死人不償命的“差不多”
4. 不找借口——不折不扣完成工作任務
三、加強激勵約束機制建設，提高員工的主動性與積極性
1. 關心員工，體恤員工，增強員工對企業(yè)的歸屬感
2. 樹立典型與榜樣，營造合規(guī)文化的企業(yè)氛圍
3. 建章立制，確保制度的有效性
4. 獎懲分明，用制度約束人、用機制激勵人
湯紅老師 銀行風險管理實戰(zhàn)專家
國家認證金融經(jīng)濟師/風險管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
8年政府機關工作經(jīng)驗
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗
湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。
湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負責內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風險防范措施。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機關團支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。
1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會計管理部負責會計出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風險部負責合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務操作指南》、《會計基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
主講課程：
《信貸營銷與信貸風險管控》
《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風險與內(nèi)部控制》
《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》
《小微信貸業(yè)務全流程管理與風險管控》
《銀行信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》
授課風格：
湯老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結合銀行發(fā)展情況及當前經(jīng)濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務及經(jīng)濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓效果轉化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。
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