課程背景
企業(yè)、個(gè)人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款，而商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要利潤(rùn)來自信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中占有舉足輕重的地位。為使信貸業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，嚴(yán)格管理控制好法律風(fēng)險(xiǎn)，信貸擔(dān)保變得不可或缺。但信貸擔(dān)保操作和管理不當(dāng)，也會(huì)產(chǎn)生一系列法律風(fēng)險(xiǎn)。為了防范信貸擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識(shí)，提高他們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，把發(fā)放擔(dān)保貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)予以重視。
培訓(xùn)對(duì)象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）等業(yè)務(wù)工作人員
授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理能力
課程大綱
第一講 銀行信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的作用、法律關(guān)系主體、法律適用、擔(dān)保方式及責(zé)任范圍
一、銀行信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的作用
1.保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)
2.保障金融安全
3.促進(jìn)融資業(yè)務(wù)發(fā)展
4.促進(jìn)借款人償還貸款
5.提高信貸資金使用效率
6.促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
二、銀行信貸擔(dān)保的法律關(guān)系主體
1.什么是法律關(guān)系主體？什么是銀行信貸擔(dān)保法律關(guān)系主體
2.什么是貸款擔(dān)保人？如何理解貸款擔(dān)保人的法律地位
3.什么是貸款擔(dān)保權(quán)人？如何理解貸款擔(dān)保權(quán)人的法律地位
4.什么是被擔(dān)保人？如何理解被擔(dān)保人的法律地位
5.如何確認(rèn)自然人的擔(dān)保資格
6.如何確認(rèn)提供擔(dān)保的自然人是否成年？擔(dān)保認(rèn)定提供擔(dān)保時(shí)的自然人在提供擔(dān)保時(shí)的精神狀態(tài)
7.如何認(rèn)定監(jiān)護(hù)人提供被監(jiān)護(hù)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行貸款擔(dān)保的法律效力
案例討論和分析：父親提供未成年兒子的房產(chǎn)進(jìn)行抵押的是否有效
8.如何理解法人的擔(dān)保主體資格？如何理解非法人組織的擔(dān)保主體資格？個(gè)體工商戶提供保證應(yīng)注意什么問題
9.如何理解法律禁止提供擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定
案例討論和分析：不具備法人資格的集團(tuán)提供保證擔(dān)保是否有效
三、銀行信貸擔(dān)保法律適用
1.銀行貸款擔(dān)保由哪些法律構(gòu)成
2.銀行貸款擔(dān)保適用法律有哪些規(guī)則
3.物權(quán)擔(dān)保合同約定獨(dú)立擔(dān)保適用擔(dān)保法還是物權(quán)法
4.抵押合同是否以登記為生效條件
5.以交通運(yùn)輸工具抵押未登記的可否對(duì)抗善意第三人
6.物的擔(dān)保是否優(yōu)先于人的擔(dān)保
7.抵押物轉(zhuǎn)讓是否須經(jīng)抵押權(quán)人同意
8.行使抵押權(quán)在訴訟時(shí)效上需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：善意取得抵押權(quán)的認(rèn)定適用擔(dān)保法還是物權(quán)法
四、銀行信貸擔(dān)保方式
1.法律規(guī)定的擔(dān)保方式有哪些？適用銀行信貸擔(dān)保的方式有哪些？在適用銀行的信貸擔(dān)保方式中，哪些是人保？哪些是物保？物保是否一定優(yōu)先于人保
2.銀行貸款是否可以適用留置方式擔(dān)保
3.銀行貸款是否可以適用定金方式擔(dān)保
4.如何理解保證金擔(dān)保和保證金質(zhì)押的關(guān)系？銀行在使用保證金質(zhì)押時(shí)應(yīng)注意的依法實(shí)務(wù)操作問題
案例討論和分析：保證金質(zhì)押未能特定化能否有效設(shè)立質(zhì)權(quán)
五、銀行信貸擔(dān)保責(zé)任范圍
1.什么是銀行信貸擔(dān)保責(zé)任范圍
2.如何理解法定保證責(zé)任范圍？如何理解約定擔(dān)保責(zé)任范圍？保證責(zé)任范圍沒有約定或約定不明確如何處理
3.如何理解物權(quán)擔(dān)保的法定責(zé)任范圍
4.沒有約定主債權(quán)種類、抵押財(cái)產(chǎn)或約定不明時(shí)如何處理
5.未約定擔(dān)保利息如何處理？未約定擔(dān)保違約金如何處理
案例討論和分析：約定擔(dān)保債權(quán)與登記擔(dān)保債權(quán)不一致時(shí)如何處理
第二講 銀行信貸擔(dān)保合同
一、信貸擔(dān)保合同的有關(guān)法律理解
1.信貸擔(dān)保合同的定義
2.信貸擔(dān)保合同有哪些類別
3.信貸擔(dān)保合同的法律性質(zhì)：（1）信貸擔(dān)保合同是民事合同；（2）信貸擔(dān)保合同是借款合同的從合同；（3）信貸擔(dān)保合同是相對(duì)獨(dú)立合同
案例討論和分析：質(zhì)押合同無效是否會(huì)導(dǎo)致借款合同相應(yīng)無效
二、信貸擔(dān)保合同的形式
1.信貸擔(dān)保合同有哪些形式
2.采用口頭合同有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)
3.采用數(shù)據(jù)電文有什么風(fēng)險(xiǎn)
三、信貸擔(dān)保格式合同的使用
1.什么是格式合同？什么是格式條款？什么是信貸擔(dān)保格式合同
2.采用信貸擔(dān)保格式合同的作用
3.免責(zé)、限責(zé)應(yīng)如何提示及不提示的法律后果
4.對(duì)格式擔(dān)保條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)應(yīng)如何處理
5.結(jié)合格式條款，如何理解非格式條款的法律效力
6.格式合同對(duì)于銀行存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
7.銀行擬定和使用格式條款時(shí)需要注意哪些事項(xiàng)
案例討論和分析：格式條款有兩種以上解釋時(shí)應(yīng)如何處理
四、貸款擔(dān)保合同附效力條件
1.如何理解附生效擔(dān)保條件
2.如何理解附解除擔(dān)保條件
3.期待期間有無法律拘束力
4.不正當(dāng)阻止擔(dān)保條件成就產(chǎn)生何種法律后果
5.不正當(dāng)促成條件成就產(chǎn)生何種法律后果
案例討論和分析：擔(dān)保條件未成就暫不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
五、貸款擔(dān)保合同附效力期限
1.如何理解擔(dān)保合同附生效期限
2. 如何理解擔(dān)保合同附終止期限
3.附效力期限與附效力條件有什么區(qū)別
案例討論和分析：本案是附期限擔(dān)保還是附條件擔(dān)保
六、信貸擔(dān)保合同的生效
1.什么是合同生效
2.擔(dān)保合同有效和生效的區(qū)別
3.擔(dān)保合同生效和擔(dān)保物權(quán)設(shè)立有何關(guān)聯(lián)與區(qū)別
案例討論和分析：保證合同已成立為什么不生效
七、信貸擔(dān)保合同的無效
1.什么是無效信貸擔(dān)保合同
2.如何理解無效信貸擔(dān)保合同：（1）行為違法；（2）不得履行；（3）自始無效
3.信貸擔(dān)保合同的無效情形有哪些：（1）欺詐、脅迫或乘人之危，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害公共利益；（5）法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定；（6）擔(dān)保主體不適格；（7）擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不適格
4.信貸擔(dān)保合同無效承擔(dān)什么責(zé)任？（1）第三人提供擔(dān)保的過錯(cuò)賠償責(zé)任；（2）借款人提供擔(dān)保的過錯(cuò)賠償責(zé)任；（3）銀行過錯(cuò)的賠償責(zé)任
5.無效擔(dān)保的賠償方式：（1）返還貸款；（2）賠償損失
6.無效擔(dān)保的賠償問題：（1）借款合同有效而擔(dān)保合同無效的賠償問題；（2）借款合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的賠償問題；（3）部分擔(dān)保無效的賠償問題
案例討論和分析：違反公司章程規(guī)定以公司名義為他人提供保證擔(dān)保是否有效及如何賠償問題
第三講 貸款保證擔(dān)保
一、保證擔(dān)保的法律定義和貸款保證人資格
1.保證擔(dān)保的法律定義
2.貸款保證人的資格
3.如何理解保證人的“代為清償債務(wù)能力”
4.無代為清償債務(wù)能力的保證人是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人沒有代償能力也要承擔(dān)保證責(zé)任
5.第三人的信用在保證擔(dān)保中的作用
二、貸款保證合同的效力
1.貸款保證合同的的生效有哪些情形
2.貸款保證合同生效會(huì)產(chǎn)生什么法律后果
3.貸款保證合同無效的情形：（1）銀行與主體不適格的保證人訂立的保證合同；（2）銀行與借款串通，騙取保證人提供保證訂立的保證合同；（3）銀行與借款人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證所訂立的保證合同；（4）銀行、借款人、保證人惡意串通損害國家、集體或第三人利益所訂立的保證合同；（5）保證當(dāng)事人以合法形式掩蓋非法目的所訂立的保證合同；（6）借款合同無效導(dǎo)致保證合同無效；（7）代理人超越代理權(quán)限所訂立的被代理人不予追認(rèn)的保證合同；（8）因顯示公司或重大誤解所訂立的保證合同；（9）違反法律、行政法規(guī)和社會(huì)公共利益所訂立的保證合同。前五種情形應(yīng)直接認(rèn)定無效，后四種情形可以通過撤銷而使之無效
案例討論和分析：銀行的分支機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保無效
4.貸款保證合同無效有哪些法律責(zé)任
5.貸款保證合同無效有哪些法律后果
三、貸款一般保證和連帶保證
1.保證擔(dān)保有一般保證和連帶保證兩種方式。連帶保證為通常保證方式，一般保證為特別約定的保證方式
2.一般保證和連帶保證的法律定義
3.一般保證中，借款人不能履行債務(wù)的具體情形有哪些
4.如何理解一般保證人的先訴抗辯權(quán)：（1）先訴抗辯權(quán)是一般保證人的專屬權(quán)；（2）行使先訴抗辯權(quán)的法定事由；（3）行使先訴抗辯權(quán)的目的
5.先訴抗辯權(quán)的喪失情形
案例討論和分析：一般保證人因債務(wù)人不能履行債務(wù)而喪失先訴抗辯權(quán)
6.一般保證和連帶保證混淆如何處理
7.連帶責(zé)任保證與一般保證的區(qū)別
案例討論和分析：一般保證變更為連帶保證
四、貸款共同保證
1.貸款共同保證的法律定義和類別
2.保證人如何承擔(dān)按份共同保證責(zé)任
3.保證人如何承擔(dān)連帶共同保證責(zé)任
4.如何防范沒有約定保證份額爭(zhēng)議
5.保證人之間將連帶保證變更為按份保證如何處理
案例討論和分析：保證人之間將連帶責(zé)任改變?yōu)榘捶重?zé)任
五、最高額貸款保證
1.最高額貸款保證的法律定義和主要特點(diǎn)
2.如何理解債權(quán)余額
案例討論和分析：保證人對(duì)超過最高擔(dān)保額的債權(quán)不承擔(dān)保證責(zé)任
3.最高額保證人通知銀行終止保證合同發(fā)生爭(zhēng)議如何處理
4.最高額貸款因保證期間發(fā)生爭(zhēng)議如何處理
六、貸款混合擔(dān)保
1.什么是貸款混合擔(dān)保
2.貸款混合擔(dān)保的清償責(zé)任應(yīng)適用擔(dān)保法還是物權(quán)法以及人保和物保的關(guān)系
3.借款人提供物權(quán)擔(dān)保是否先予清償
4.混合擔(dān)保人如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例討論和分析：混合擔(dān)保人如何適用法律和承擔(dān)法律責(zé)任
5.銀行放棄物權(quán)擔(dān)保有何法律風(fēng)險(xiǎn)
七、貸款保證期間
1.貸款保證期間的定義
2.如何理解約定保證期間和法定保證期間
3.約定保證期間超過訴訟時(shí)效如何處理（保證期間和訴訟時(shí)效的關(guān)聯(lián)）
案例討論和分析：債權(quán)人超過保證期間起訴
4.約定保證期間早于或等于債務(wù)履行期如何處理
5.保證期間為債務(wù)清償完畢止如何處理
6.如何防范保證期間上的法律風(fēng)險(xiǎn)
八、貸款合同內(nèi)容變更所涉保證責(zé)任
1.什么是合同變更？什么是貸款合同內(nèi)容變更
2.貸款合同內(nèi)容變更未經(jīng)保證人同意如何處理保證責(zé)任
3.還貸期限變更對(duì)保證責(zé)任有何影響
銀行同意延長(zhǎng)還貸時(shí)間涉及的保證期間如何處理
九、貸款債務(wù)轉(zhuǎn)移所涉保證責(zé)任
1.如何理解貸款債務(wù)的約定轉(zhuǎn)移
2.如何理解貸款債務(wù)的法定轉(zhuǎn)移
3.貸款債務(wù)的法定轉(zhuǎn)移與約定轉(zhuǎn)移有什么區(qū)別
4.保證人對(duì)約定債務(wù)轉(zhuǎn)移是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人對(duì)未經(jīng)其同意的債務(wù)轉(zhuǎn)移是否承擔(dān)保證責(zé)任
5.保證人對(duì)法定債務(wù)轉(zhuǎn)移是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
十、借款企業(yè)破產(chǎn)所涉保證責(zé)任
1.保證人如何申報(bào)求償債權(quán)
2.連帶保證人如何申報(bào)預(yù)先求償權(quán)
3.一般保證人是否需要申報(bào)債權(quán)
4.借款企業(yè)破產(chǎn)后保證人是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
5.和解整頓階段保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)后可否對(duì)保證人提起訴訟
十一、以新還舊所涉保證責(zé)任
1.什么是以新還舊？以新還舊有什么特征
2.如何認(rèn)定以新還舊
3.如何認(rèn)定以新還舊的保證責(zé)任
4.保證擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：以新還舊中貸款用途變更
5.抵押擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：以新還舊中新的借款合同未能實(shí)際履行
十二、貸款保證人行使抗辯權(quán)
1.貸款保證人的抗辯權(quán)有哪些特點(diǎn)
2.貸款保證人在什么時(shí)候行使抗辯權(quán)
3.免責(zé)抗辯權(quán)與先訴抗辯權(quán)有什么區(qū)別
4.貸款保證人免責(zé)抗辯有哪些具體由
案例討論和分析：保證人以借新還舊為由提出免責(zé)抗辯為什么不成立
第四講 貸款抵押擔(dān)保
一、貸款抵押擔(dān)保和貸款抵押物
1.什么是貸款抵押擔(dān)保
2.抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)符合哪些基本要求
3.禁止抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些
4.銀行能否占有抵押物
案例討論和分析：抵押權(quán)人占有抵押物如何處理擔(dān)保責(zé)任
二、貸款抵押合同的效力
1.什么是貸款抵押合同
2.抵押貸款合同有哪些具體內(nèi)容
3.當(dāng)事人可否約定抵押期限？（法律討論）
案例討論和分析：當(dāng)事人約定抵押期限有無法律效力
4.銀行何時(shí)行使抵押權(quán)
5.銀行如何行使抵押權(quán)
6.在抵押合同中約定絕押（流押）有無法律效力
7.抵押合同的無效情形有哪些
8.抵押合同無效如何承擔(dān)責(zé)任及產(chǎn)生哪些法律后果
三、貸款抵押登記
1.什么是抵押登記？抵押登記有哪些類別
2.如何理解固定抵押和浮動(dòng)抵押
3.動(dòng)產(chǎn)抵押登記有何法律效力。動(dòng)產(chǎn)抵押去哪里登記
4.不動(dòng)產(chǎn)抵押登記有何法律效力。不動(dòng)產(chǎn)抵押去哪里登記
案例討論和分析：抵押合同有效而抵押權(quán)不能設(shè)立
5.不予登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押有哪些
四、浮動(dòng)貸款抵押
1.什么是浮動(dòng)抵押
2.設(shè)立浮動(dòng)抵押有何意義
3.浮動(dòng)抵押有什么特征？浮動(dòng)抵押和普通抵押有什么區(qū)別
案例討論和分析：浮動(dòng)抵押權(quán)不得對(duì)抗善意買受人
4.浮動(dòng)抵押如何登記
5.何時(shí)確定浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)
6.浮動(dòng)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
五、最高額抵押貸款
1.什么是最高額貸款抵押
2.最高額貸款抵押與普通貸款抵押有什么區(qū)別
3.最高額貸款債權(quán)何時(shí)確定
案例討論和分析：最高額貸款決算期未屆至，銀行不可行使抵押權(quán)
4.最高額抵押債權(quán)變更有何法律風(fēng)險(xiǎn)
5.如何理解最高額抵押債權(quán)范圍
6.最高額抵押人應(yīng)怎樣承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
六、房地產(chǎn)抵押貸款
1.如何理解《物權(quán)法》第180條關(guān)于房產(chǎn)抵押的規(guī)定
2.銀行不得接受哪些房產(chǎn)進(jìn)行抵押。（法律討論：違法建筑能否抵押？）
3.銀行不宜接受哪些房產(chǎn)抵押
4.如何理解《物權(quán)法》第184條關(guān)于土地使用權(quán)抵押的規(guī)定
5.哪些土地使用權(quán)可以抵押？哪些地產(chǎn)不得用于貸款抵押
6.如何防范土地使用權(quán)被政府收回的風(fēng)險(xiǎn)
7.土地使用權(quán)抵押期限超過出讓最高年限怎么辦
8.如何理解和處理《物權(quán)法》第182條關(guān)于房產(chǎn)和地產(chǎn)一并抵押的規(guī)定。房、地一并抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：土地抵押而地上建筑未抵押
9.新增房產(chǎn)是否屬于抵押財(cái)產(chǎn)
10.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)能否單獨(dú)抵押
11.農(nóng)民私有房屋可否抵押
案例討論和分析：小產(chǎn)權(quán)房抵押是否有效
12.以劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)抵押有何法律風(fēng)險(xiǎn)
13.土地用途變更會(huì)給抵押帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)
14. 在建工程抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：拖欠工程款的利息對(duì)抵押權(quán)是否享有優(yōu)先受償權(quán)
15.特殊主體不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范：國家機(jī)關(guān)不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保；學(xué)校、醫(yī)院、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保；未成年人不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保
16.一物多押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
17.轉(zhuǎn)貸或借新還舊時(shí)的抵押風(fēng)險(xiǎn)及防范
18.抵押貸款展期中的抵押風(fēng)險(xiǎn)及防范
19.共有房地產(chǎn)抵押風(fēng)險(xiǎn)及防范
20.不依法進(jìn)行抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：只做公證未辦理抵押登記能否對(duì)抵押合同約定的抵押房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)
21.房地產(chǎn)抵押無效的風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：擴(kuò)大授信額度時(shí)如何防范抵押風(fēng)險(xiǎn)
22.租賃權(quán)對(duì)抗的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
23.個(gè)人自住房屋抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
24.還款來源認(rèn)識(shí)法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
七、樓花按揭
1.如何理解樓花按揭
2.按揭貸款有哪些潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)
3.如何防范按揭貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：解除按揭貸款的法律后果由誰承擔(dān)
八、共同抵押貸款
1.什么是共同抵押？共同抵押有哪些類別
2.連帶共同抵押責(zé)任如何承擔(dān)
3.按份共同抵押責(zé)任如何承擔(dān)
4.按序共同抵押責(zé)任如何承擔(dān)
5.放棄部分按份抵押權(quán)有何法律后果
6.放棄部分連帶抵押權(quán)有何法律后果
7.放棄借款人抵押有何法律后果
案例討論和分析：債權(quán)人放棄對(duì)債務(wù)人享有的抵押權(quán)
8.承擔(dān)共同抵押責(zé)任后如何追償
九、再抵押貸款
1.再抵押潛在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)
2.如何防范再抵押法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：再抵押有效為何不能實(shí)現(xiàn)全部抵押債權(quán)
十、貸款抵押物出租
1.如何認(rèn)定先出租后抵押的法律效力
2.如何認(rèn)定先抵押后出租的法律效力
3.抵押人出租抵押物造成承租人損失怎么辦
案例討論和分析：登記抵押權(quán)對(duì)抗租賃權(quán)
十一、貸款抵押物轉(zhuǎn)讓
1.貸款抵押物轉(zhuǎn)讓是否以取得銀行同意為條件
2.未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物是否必然無效
3.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物如何滌除抵押權(quán)
4.銀行對(duì)擅自轉(zhuǎn)讓抵押物可行使什么權(quán)利
案例討論和分析：抵押人擅自轉(zhuǎn)讓抵押物未清償債務(wù)的行為無效
十二、銀行行使擔(dān)保物追及權(quán)
1.銀行對(duì)受讓人善意取得抵押物可否行使追及權(quán)
2.銀行對(duì)依法繼承的抵押物可否行使追及權(quán)
案例討論和分析：抵押物無效造成受讓人損失由誰承擔(dān)賠償
十三、銀行行使抵押物價(jià)值保全權(quán)
1.行使抵押物價(jià)值保全權(quán)應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件
2.銀行如何行使抵押物價(jià)值保全權(quán)
案例討論和分析：抵押物價(jià)值減少，銀行可以提前收回貸款
十四、銀行放棄抵押權(quán)、變更抵押權(quán)順位
1.銀行在什么情況下可以放棄抵押權(quán)
2.銀行放棄抵押權(quán)將產(chǎn)生哪些法律后果
3.銀行變更抵押權(quán)順位有何法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：債權(quán)人怠于行使抵押權(quán)可否免除保證人的保證責(zé)任
十五、抵押債權(quán)的實(shí)現(xiàn)
1.如何處理抵押財(cái)產(chǎn)
2.貸款抵押債權(quán)受償有哪些規(guī)則
3.主從債務(wù)按什么順序清償
4.抵押債權(quán)清償有什么法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：物保和人保并存下，銀行如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)
十六、貸款抵押權(quán)消滅
1.貸款債權(quán)已全部實(shí)現(xiàn)
2.抵押債權(quán)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)
3.抵押財(cái)產(chǎn)已經(jīng)處理完畢
4.抵押財(cái)產(chǎn)滅失
5.另行提供擔(dān)保
6.滌除抵押權(quán)
第五講 貸款質(zhì)押擔(dān)保
一、貸款質(zhì)押的基本內(nèi)容
1.貸款質(zhì)押擔(dān)保的法律定義
2.貸款質(zhì)押的特點(diǎn)
3.質(zhì)物交付占有方式
二、貸款質(zhì)押合同的效力
1.貸款質(zhì)押合同的基本條款內(nèi)容有哪些
2.出質(zhì)人違約不交付質(zhì)物如何處理
3.可否約定質(zhì)押期間
4.絕質(zhì)（流質(zhì)）是否有法律效力
5.口頭質(zhì)押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析1：債權(quán)人占有債務(wù)人車輛是非法扣押還是質(zhì)押擔(dān)保
案例討論和分析2：利用客戶交易結(jié)算資金專用賬戶設(shè)立質(zhì)押是否有效
三、貸款動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
1.什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
2.哪些動(dòng)產(chǎn)可以出質(zhì)擔(dān)保
3.銀行接受法律禁止質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)
4.如何理解“占有”與“交付”
5.因銀行過錯(cuò)未占有質(zhì)物如何處理
6.出質(zhì)人不交付質(zhì)物承擔(dān)什么責(zé)任
7.質(zhì)物仍由出質(zhì)人占有有何法律風(fēng)險(xiǎn)
8.逾期交付質(zhì)物如何處理
9.實(shí)際交付質(zhì)物與約定不一致如何處理
10.可否以合法占有動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)
案例討論和分析：提供無處分權(quán)動(dòng)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)權(quán)無效
11.以合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)如何處理
12、銀行拒不接收質(zhì)物如何處理
13.質(zhì)物保管有何法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：質(zhì)押保證擔(dān)保借款糾紛案
14.如何理解保證金質(zhì)押？（法律討論：保證金質(zhì)押在某銀行的實(shí)務(wù)操作情況）
15.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
四、貸款權(quán)利質(zhì)押
1.什么是權(quán)利質(zhì)押？權(quán)利質(zhì)押應(yīng)具備什么條件
2.權(quán)利質(zhì)押的類別有哪些
3.哪些應(yīng)收賬款可以質(zhì)押
4.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？應(yīng)收賬款質(zhì)押存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：質(zhì)押應(yīng)收賬款未被應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)
5.應(yīng)收賬款權(quán)利在什么時(shí)候成立
6.用非法取得的應(yīng)收賬款質(zhì)押如何處理
7.提供虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押如何處理
8.應(yīng)收賬款收回率不確定性如何處理
9.以變?cè)�、偽造的虛假存款單出質(zhì)如何處理
10.存款單出質(zhì)后出質(zhì)人掛失有何法律后果
11.倉單、提單潛在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：提單質(zhì)權(quán)設(shè)立是否需要簽訂質(zhì)押合同
12.如何防范倉單、提單質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
五、貸款質(zhì)權(quán)的行使和實(shí)現(xiàn)
1.質(zhì)押債權(quán)按什么順序受償
2.質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)并存的優(yōu)先受償問題
3.銀行如何行使質(zhì)物價(jià)值保全權(quán)
4.銀行行使質(zhì)物價(jià)值保全權(quán)有哪些法律風(fēng)險(xiǎn)
5.銀行如何行使留置質(zhì)物權(quán)
6.銀行如何行使處分質(zhì)物請(qǐng)求權(quán)
7.銀行在什么情況下可以收取孳息
8.銀行對(duì)質(zhì)物保管不善承擔(dān)什么責(zé)任
9.擅自使用、處分質(zhì)物承擔(dān)什么責(zé)任
10.不及時(shí)返還質(zhì)物承擔(dān)什么責(zé)任
案例討論和分析：某銀行行使質(zhì)押權(quán)失敗
江林-專注于銀行/企業(yè)培訓(xùn)
銀行法律事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范老師
16年銀行/企業(yè)法律/法規(guī)/合規(guī)實(shí)務(wù)操作及管理
東莞農(nóng)村商業(yè)銀行/中信銀行/廣發(fā)銀行培訓(xùn)講師
銀行業(yè)從業(yè)資格證書（公共基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)、信貸）
國家法律職業(yè)資格證書（律師等職業(yè)資格證書）
法律（三級(jí)律師）資格證書
中山大學(xué)法律經(jīng)濟(jì)法碩士研究生
廣東2018年度十大企業(yè)優(yōu)秀法務(wù)
教育及專業(yè)背景
江林，1975年出生于江西贛州，44歲，常住廣州。華南師范大學(xué)本科畢業(yè)，獲學(xué)士學(xué)位；中山大學(xué)法律經(jīng)濟(jì)法研究生專業(yè)，獲碩士學(xué)位。于2004年通過國家司法考試，獲國家法律職業(yè)資格證書；獲廣東省人力資源和社會(huì)保障廳頒發(fā)的法律三級(jí)律師資格證書；在銀行從業(yè)期間獲風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行業(yè)從業(yè)資格證書。具有較豐富的在東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行、中信銀行、廣發(fā)銀行總行及銷售、制造等國有大中型企業(yè)內(nèi)部從事法律事務(wù)培訓(xùn)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。
工作經(jīng)歷
1.2016-2019年 中國500強(qiáng)行業(yè)龍頭企業(yè)/央企集團(tuán)控股上市公司總部——法務(wù)部法務(wù)總監(jiān)/負(fù)責(zé)人
2.2008-2016年 廣發(fā)銀行總行——法律合規(guī)部法務(wù)經(jīng)理
3.2005-2008年 中信銀行（深圳）分行——法律事務(wù)部經(jīng)理，從事法律合規(guī)事務(wù)工作
4.2003-2005年 廣東海際明律師事務(wù)所——律師助理和實(shí)習(xí)律師
5.1999-2003年 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行——從事法律事務(wù)有關(guān)綜合性管理工作
授課優(yōu)勢(shì)
江林老師在東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行（原東莞農(nóng)信聯(lián)社）/中信銀行深圳分行/廣東發(fā)展銀行總行/互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融等企業(yè)從事法律、法規(guī)、合規(guī)等實(shí)務(wù)操作和管理工作共16年，具備金融/銀行/制造企業(yè)長(zhǎng)期豐富全面的法律法規(guī)合規(guī)實(shí)務(wù)操作和管理工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融/銀行業(yè)/制造企業(yè)各類業(yè)務(wù)及其法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和處理，具備以下特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)：
1.負(fù)責(zé)、主管、辦理或負(fù)責(zé)做過大量的訴訟、非訴訟、外聘律師、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、法律知識(shí)教育培訓(xùn)等具體法律實(shí)務(wù)工作，熟悉金融/銀行/制造企業(yè)總部和分支機(jī)構(gòu)層面法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)的執(zhí)行及管理工作；
2.在金融/銀行/制造企業(yè)總部和分支機(jī)構(gòu)從事的法律法規(guī)合規(guī)實(shí)務(wù)和管理工作非常全面，包括訴訟（內(nèi)部流程報(bào)批、外部訴訟程序等）、非訴訟（合同制訂、審核等）、外聘律師（內(nèi)部報(bào)批、外部溝通等）、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（內(nèi)部報(bào)批、外部溝通等）、制訂有關(guān)法律事務(wù)管理辦法等具體工作；
3.具備長(zhǎng)期在金融/銀行/制造企業(yè)總部層面有關(guān)法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)工作的管理指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合各種不同具體實(shí)際業(yè)務(wù)，能妥善處理好各種傳統(tǒng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面的有關(guān)法律事務(wù)工作。
培訓(xùn)課程
《銀行信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防范和控制》《銀行法律風(fēng)險(xiǎn)控制及典型案例分析》《銀行訴訟法律實(shí)務(wù)及重點(diǎn)案例分析》《銀行非訴訟法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行典型案例分析與風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行不良資產(chǎn)案件有關(guān)實(shí)務(wù)問題探討》《銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)探討》《銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行不良資產(chǎn)處置與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行合同事務(wù)在實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范》《銀行糾紛處理與債權(quán)保護(hù)》
授課特點(diǎn)
知識(shí)面寬廣、理論功底深厚、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富。能夠利用十幾年法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)實(shí)務(wù)操作和管理工作經(jīng)驗(yàn)，解讀有關(guān)法律法規(guī)，分析法律風(fēng)險(xiǎn)，并提出防范措施或建議。
在講課過程中，能夠?qū)⒗碚撆c實(shí)踐結(jié)合、銀行實(shí)際業(yè)務(wù)與法律知識(shí)相結(jié)合、經(jīng)營(yíng)與管理結(jié)合。既有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)解剖，也有商業(yè)銀行實(shí)踐操作分析；既有商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)解讀，又有豐富的實(shí)踐案例分析。既講解業(yè)務(wù)知識(shí)，又講解管理知識(shí)。力求講課務(wù)實(shí)生動(dòng)、課堂互動(dòng)活躍、討論熱烈，對(duì)學(xué)員咨詢問題進(jìn)行有效解答，開闊學(xué)員視野，提升法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和實(shí)踐操作能力。
服務(wù)客戶
廣東開平市農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行佛山分行、中信銀行深圳分行、廣發(fā)發(fā)展銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、廣發(fā)銀行珠海分行、廣發(fā)銀行佛山分行、廣發(fā)銀行東莞分行、光大銀行佛山分行、華潤(rùn)銀行珠海分行、工商銀行佛山支行、工商銀行四川分行、交通銀行珠海分行、建設(shè)銀行天津分行、中國銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行湖南分行、貴州六盤水農(nóng)村信用社、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行、興業(yè)銀行湖北分行、廣西桂林農(nóng)信社、廣西北海農(nóng)信社、深圳怡亞通供應(yīng)鏈股份有限公司、一致藥業(yè)股份有限公司、國藥集團(tuán)（廣州）、廣電運(yùn)通金融電子股份集團(tuán)、深圳中南集團(tuán)、深圳方正科技集團(tuán)等。
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