銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范，江林內(nèi)訓(xùn)課程

《銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范》課綱內(nèi)容：

課程背景
    銀行在有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中，經(jīng)常會(huì)遇到不少法律問(wèn)題，面臨不同法律風(fēng)險(xiǎn)。為使銀行有關(guān)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，妥善處理有關(guān)法律問(wèn)題，更好地防范銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實(shí)際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國(guó)的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識(shí)，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，把銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對(duì)象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)等業(yè)務(wù)工作人員

授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀(guān)察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ�。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作性。在授課過(guò)程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過(guò)程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問(wèn)題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和處理能力

課程大綱
第一講 貸款業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)（事前）的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.自然人（個(gè)人）借款人主體資格審查要點(diǎn)
2.法人和非法人組織（單位類(lèi)）主體資格審查要點(diǎn)
3.關(guān)于擔(dān)保人的主體資格問(wèn)題
4.公司類(lèi)主體作為擔(dān)保人應(yīng)注意的法律問(wèn)題
二、銀行業(yè)務(wù)實(shí)施環(huán)節(jié)（事中）的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.正確理解合同的成立、生效和有效
2.合同的簽字蓋章問(wèn)題
案例討論和分析：簽字、蓋章的法律爭(zhēng)議
3.規(guī)范合同用語(yǔ)和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語(yǔ)
4.慎重約定合同的生效條件
5.對(duì)于合同法第52條合同無(wú)效情形的理解和運(yùn)用
案例討論和分析：無(wú)權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無(wú)效
6.合同無(wú)效后的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定問(wèn)題
7.合同的主要條款約定不明確時(shí)的處理辦法
8.合同填寫(xiě)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
9.合同格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：（1）不得免除自己責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利；（2）提示義務(wù)，采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款；（3）說(shuō)明義務(wù)，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明；（4）保證雙方對(duì)格式條款理解的一致性，如雙方理解不一致，要按不利于格式條款提供一方進(jìn)行解釋?zhuān)唬?）保證格式條款與非格式條款的一致性，如不一致，則按非格式條款確定雙方之間的權(quán)利義務(wù)
案例討論和分析
10.代理簽署的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
11.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致
案例討論和分析：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案
三、銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)環(huán)節(jié)（事后）的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.企業(yè)主體地位變化的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：公司合并；公司分立
2.房地產(chǎn)抵押等貸后管理法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：（1）沿未建設(shè)開(kāi)發(fā)的建設(shè)用地使用權(quán)抵押；（2）已抵押建設(shè)用地上新增建筑物；（3）建設(shè)工程價(jià)款的優(yōu)先權(quán)；（4）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押倉(cāng)儲(chǔ)管理；（5）浮動(dòng)抵押管理；（6）應(yīng)收賬款質(zhì)押管理
3.最高額抵押擔(dān)保項(xiàng)下的融資發(fā)放法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
4.最高額擔(dān)保合同項(xiàng)下融資金額法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
5.最高額抵押合同的變更法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析

第二講 擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、擔(dān)保的種類(lèi)
1.擔(dān)保的種類(lèi)
2.適用于銀行的擔(dān)保類(lèi)別
二、保證擔(dān)保
1.保證擔(dān)保的法律定義和貸款保證人資格
2.無(wú)代為清償債務(wù)能力的保證人是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人沒(méi)有代償能力也要承擔(dān)保證責(zé)任
3.貸款保證合同無(wú)效的情形：（1）銀行與主體不適格的保證人訂立的保證合同；（2）銀行與借款串通，騙取保證人提供保證訂立的保證合同；（3）銀行與借款人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證所訂立的保證合同；（4）銀行、借款人、保證人惡意串通損害國(guó)家、集體或第三人利益所訂立的保證合同；（5）保證當(dāng)事人以合法形式掩蓋非法目的所訂立的保證合同；（6）借款合同無(wú)效導(dǎo)致保證合同無(wú)效；（7）代理人超越代理權(quán)限所訂立的被代理人不予追認(rèn)的保證合同；（8）因顯示公司或重大誤解所訂立的保證合同；（9）違反法律、行政法規(guī)和社會(huì)公共利益所訂立的保證合同。前五種情形應(yīng)直接認(rèn)定無(wú)效，后四種情形可以通過(guò)撤銷(xiāo)而使之無(wú)效
案例討論和分析：銀行的分支機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保無(wú)效
4.貸款保證合同無(wú)效有哪些法律責(zé)任
5.貸款保證合同無(wú)效有哪些法律后果
6.如何理解一般保證人的先訴抗辯權(quán)：（1）先訴抗辯權(quán)是一般保證人的專(zhuān)屬權(quán)；（2）行使先訴抗辯權(quán)的法定事由；（3）行使先訴抗辯權(quán)的目的
7.先訴抗辯權(quán)的喪失情形
案例討論和分析：一般保證人因債務(wù)人不能履行債務(wù)而喪失先訴抗辯權(quán)
8.保證人之間將連帶保證變更為按份保證如何處理
9.如何理解債權(quán)余額
案例討論和分析：保證人對(duì)超過(guò)最高擔(dān)保額的債權(quán)不承擔(dān)保證責(zé)任
10.混合擔(dān)保人如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例討論和分析：混合擔(dān)保人如何適用法律和承擔(dān)法律責(zé)任
11.約定保證期間超過(guò)訴訟時(shí)效如何處理（保證期間和訴訟時(shí)效的關(guān)聯(lián)）
案例討論和分析：債權(quán)人超過(guò)保證期間起訴
12.還貸期限變更對(duì)保證責(zé)任有何影響
案例討論和分析：銀行同意延長(zhǎng)還貸時(shí)間涉及的保證期間如何處理
13.保證人對(duì)約定債務(wù)轉(zhuǎn)移是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
案例討論和分析：保證人對(duì)未經(jīng)其同意的債務(wù)轉(zhuǎn)移是否承擔(dān)保證責(zé)任
14.保證擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：以新還舊中貸款用途變更
三、抵押擔(dān)保
1.禁止抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些
2.銀行能否占有抵押物
案例討論和分析：抵押權(quán)人占有抵押物如何處理?yè)?dān)保責(zé)任
3.當(dāng)事人可否約定抵押期限？（法律討論）
案例討論和分析：當(dāng)事人約定抵押期限有無(wú)法律效力
4.在抵押合同中約定絕押（流押）有無(wú)法律效力
5.不動(dòng)產(chǎn)抵押登記有何法律效力。不動(dòng)產(chǎn)抵押去哪里登記
案例討論和分析：抵押合同有效而抵押權(quán)不能設(shè)立
6.浮動(dòng)抵押有什么特征？浮動(dòng)抵押和普通抵押有什么區(qū)別
案例討論和分析：浮動(dòng)抵押權(quán)不得對(duì)抗善意買(mǎi)受人
7.最高額貸款債權(quán)何時(shí)確定
案例討論和分析：最高額貸款決算期未屆至，銀行不可行使抵押權(quán)
8.銀行不得接受哪些房產(chǎn)進(jìn)行抵押。（法律討論：違法建筑能否抵押？）
9.如何理解和處理《物權(quán)法》第182條關(guān)于房產(chǎn)和地產(chǎn)一并抵押的規(guī)定。房、地一并抵押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：土地抵押而地上建筑未抵押
10.農(nóng)民私有房屋可否抵押
案例討論和分析：小產(chǎn)權(quán)房抵押是否有效
11.不依法進(jìn)行抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：只做公證未辦理抵押登記能否對(duì)抵押合同約定的抵押房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)
12.放棄借款人抵押有何法律后果
案例討論和分析：債權(quán)人放棄對(duì)債務(wù)人享有的抵押權(quán)
13.抵押債權(quán)清償有什么法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：物保和人保并存下，銀行如何實(shí)現(xiàn)債權(quán)
14.抵押擔(dān)保下以新還舊中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：以新還舊中新的借款合同未能實(shí)際履行
四、質(zhì)押擔(dān)保
1.什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
2.哪些動(dòng)產(chǎn)可以出質(zhì)擔(dān)保
3.銀行接受法律禁止質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)
4.絕質(zhì)（流質(zhì)）是否有法律效力
5.質(zhì)物仍由出質(zhì)人占有有何法律風(fēng)險(xiǎn)
6.可否以合法占有動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)
案例討論和分析：提供無(wú)處分權(quán)動(dòng)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)權(quán)無(wú)效
7.如何理解保證金質(zhì)押？（法律討論：保證金質(zhì)押在某銀行的實(shí)務(wù)操作情況）
案例討論和分析：保證金質(zhì)押沒(méi)有特定化
8.有哪些權(quán)利可以質(zhì)押
9.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？應(yīng)收賬款質(zhì)押存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：質(zhì)押應(yīng)收賬款未被應(yīng)收賬款債務(wù)人確認(rèn)
10.倉(cāng)單、提單潛在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：提單質(zhì)權(quán)設(shè)立是否需要簽訂質(zhì)押合同
11.質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)并存的優(yōu)先受償問(wèn)題

第三講 訴訟中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、法律糾紛的訴前管理
1.銀行主訴案件的訴前管理
2.銀行被訴案件的訴前管理
3.銀行法律糾紛案件的移送：銀行主訴法律糾紛案件的移送；銀行被訴法律糾紛案件的移送
4.銀行法律糾紛的訴前論證及其法律風(fēng)險(xiǎn)控制：銀行主訴法律糾紛的訴前論證；銀行被訴法律糾紛的訴前論證
5.銀行法律糾紛的訴前證據(jù)準(zhǔn)備（準(zhǔn)備證據(jù)材料）：收集證據(jù)；整理證據(jù)；保全證據(jù)
6.確定訴訟方案：
（1）銀行法律糾紛起訴方案的確定：選擇管轄法院；確定合適的被告（訴訟參加人）；明確訴訟請(qǐng)求內(nèi)容和主要事實(shí)理由；準(zhǔn)備證據(jù)及法律依據(jù)；起草撰寫(xiě)民事起訴狀；選擇訴訟時(shí)機(jī)；決定是否采取保全措施（申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全要提交的材料；可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象；財(cái)產(chǎn)保全要注意的問(wèn)題）
起訴狀范例：
（2）銀行被訴案件應(yīng)訴方案的確定：是否提出管轄異議；是否對(duì)原告的訴訟主體資格提出異議；是否同意原告（上訴人或申訴人）確定的法律關(guān)系；是否認(rèn)可原告（上訴人或申訴人）提出的事實(shí)；準(zhǔn)備證據(jù)及法律依據(jù)；撰寫(xiě)答辯狀
答辯狀范例：
7.立案
二、法律糾紛的訴中管理
1.開(kāi)庭前準(zhǔn)備工作：做好庭前準(zhǔn)備前置性具體工作（確認(rèn)開(kāi)庭時(shí)間，準(zhǔn)時(shí)參加庭審；熟悉案情及準(zhǔn)備證據(jù)材料原件；提前準(zhǔn)備收集整理好相關(guān)法律法規(guī)）；研究相關(guān)法律規(guī)定和法律依據(jù)；庭審前證據(jù)交換（注意舉證期限及證據(jù)交換問(wèn)題）；制定舉證和質(zhì)證提綱；撰寫(xiě)代理詞；制定辯論提綱；與法官溝通
2.參加庭審時(shí)注意庭審程序：法官核對(duì)當(dāng)事人身份，交待訴訟權(quán)利和法庭紀(jì)律；法庭調(diào)查階段；法庭辯論階段；調(diào)解；最后意見(jiàn)；宣判
3.法庭調(diào)解階段
4.領(lǐng)取判決及應(yīng)注意相關(guān)問(wèn)題
三、法律糾紛的訴后管理
1.銀行為權(quán)利人的生效法律文書(shū)的執(zhí)行管理：申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行前的準(zhǔn)備工作（準(zhǔn)備好申請(qǐng)執(zhí)行所需的材料）；執(zhí)行過(guò)程中必須注意的法律問(wèn)題（注意申請(qǐng)執(zhí)行的期限；把握可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)范圍；最大限度實(shí)現(xiàn)執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的價(jià)值；應(yīng)對(duì)執(zhí)行異議；執(zhí)行中止和執(zhí)行終結(jié)）；審時(shí)度勢(shì)，靈活運(yùn)用執(zhí)行中的相關(guān)方式
2.銀行為義務(wù)人的生效法律文書(shū)的執(zhí)行管理
案例討論和分析1：公司為股東擔(dān)保的效力問(wèn)題
案例討論和分析2：簽訂了抵押合同，但未辦理抵押登記，銀行是否享有抵押權(quán)
案例討論和分析3：夫妻一方未經(jīng)另一方的同意，擅自將夫妻共有的房屋抵押給銀行，抵押行為是否有效
案例討論和分析4：最高額抵押與查封的對(duì)抗問(wèn)題
案例討論和分析5：唯一住房能否被執(zhí)行
四、案件訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟時(shí)效具有法定性
2.當(dāng)事人主義
3.分期履行債務(wù)時(shí)效的起算
4.權(quán)利人主張權(quán)利的方式
5.向相關(guān)單位提出請(qǐng)求
6.連帶之債訴訟時(shí)效中斷
7.期滿(mǎn)后同意或者已經(jīng)履行
8.法院如何處置訴訟時(shí)效抗辯權(quán)
案例討論和分析：債務(wù)人提出訴訟時(shí)效已過(guò)要求免除債務(wù)請(qǐng)求
9.如何保持一般保證和連帶保證的訴訟時(shí)效
10.超過(guò)訴訟時(shí)效有何法律風(fēng)險(xiǎn)及如何防范
案例討論和分析：抵押權(quán)因主債權(quán)訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)不受法律保護(hù)
五、案件主管法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟和仲裁的區(qū)別及約定的確定一致性
2.訴訟前是否有前置程序
3.如何確定是民事案件
4.是否屬于行政訴訟案件或刑事訴訟案件
案例討論和分析：
六、案件管轄法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.起訴時(shí)應(yīng)正確確定管轄法院
2.如何確定貸款擔(dān)保案件的管轄
3.不適格訴訟主體的管轄權(quán)異議（法律討論）
4.管轄約定的一致性
5.注意對(duì)合同簽訂地描述的一致性
七、案件財(cái)產(chǎn)保全法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.銀行對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)?jiān)V訟保全應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
2.對(duì)債務(wù)人到期的債權(quán)和收益可否采取財(cái)產(chǎn)保全措施
3.訴訟財(cái)產(chǎn)保全有何效力
4.法院在什么情況下解除財(cái)產(chǎn)保全
5.銀行在什么情形下可以對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)?jiān)V前保全及訴前保全的時(shí)間限制
6.銀行在什么時(shí)候可以申請(qǐng)執(zhí)前財(cái)產(chǎn)保全
7.超范圍申請(qǐng)保全造成被申請(qǐng)人損失承擔(dān)什么責(zé)任
8.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全錯(cuò)誤會(huì)產(chǎn)生承擔(dān)損害賠償責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例討論和分析：如何認(rèn)定申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全的過(guò)錯(cuò)
八、案件起訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.如何確定適格被告，正確行使訴權(quán)
2.銀行起訴應(yīng)當(dāng)具備哪些條件
3.如何理解一事不再理原則？如何避免重復(fù)起訴
案例討論和分析：
九、案件訴訟請(qǐng)求法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.訴訟請(qǐng)求與訴訟時(shí)效的區(qū)別
2.訴訟請(qǐng)求與事實(shí)理由的關(guān)聯(lián)
3.訴訟請(qǐng)求不當(dāng)?shù)奶幚?br /> 4.因合同效力涉及的訴訟請(qǐng)求處理
十、案件反訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.反訴和反駁的區(qū)別
2.未提起反訴，人民法院不予受理
十一、案件舉證法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.貸款擔(dān)保案件的訴訟證據(jù)：書(shū)證；鑒定意見(jiàn)；當(dāng)事人的陳述；證人證言；視聽(tīng)資料；電子數(shù)據(jù)；物證；勘驗(yàn)筆錄
2.如何理解貸款擔(dān)保訴訟舉證責(zé)任
3.當(dāng)事人在什么時(shí)間內(nèi)完成舉證及舉證不能承擔(dān)什么后果
4.證據(jù)持有方拒不提供證據(jù)怎么辦
十二、案件上訴法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.不服一審判決，應(yīng)在法定期限內(nèi)提起上訴
案例討論和分析：未依法提起上訴，實(shí)體權(quán)利不予保護(hù)
2.上訴請(qǐng)求應(yīng)明確、具體

第四講 執(zhí)行和協(xié)助執(zhí)行中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行
1.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的條件要求
2.銀行申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行應(yīng)提交哪些材料
3.哪些財(cái)產(chǎn)是貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行對(duì)象
4.貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行如何和解
案例討論和分析
5.被執(zhí)行人在什么情況下應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
6.執(zhí)行擔(dān)保需經(jīng)哪些程序
案例討論和分析：執(zhí)行和解和執(zhí)行擔(dān)�？煞駷閺�(qiáng)制執(zhí)行根據(jù)
7.法院在什么情況下恢復(fù)執(zhí)行
二、協(xié)助凍結(jié)和擅自解凍
1.嚴(yán)格依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定審查有權(quán)機(jī)關(guān)的執(zhí)行手續(xù)
2.協(xié)助執(zhí)行中應(yīng)注意的事項(xiàng):（1）不得以?xún)?nèi)部規(guī)定對(duì)搞法院執(zhí)法；（2）協(xié)助執(zhí)行不受轄區(qū)范圍限制；（3）積極協(xié)助查詢(xún)執(zhí)行目標(biāo)賬戶(hù)；（4）積極提供有關(guān)執(zhí)行賬戶(hù)資料復(fù)印件并核實(shí)蓋章
案例討論和分析：拒不配合法院凍結(jié)工作，行為違法被處以罰款
3.正確處理客戶(hù)利益與協(xié)助執(zhí)行的關(guān)系，防范協(xié)助執(zhí)行中導(dǎo)致的不利后果：（1）按法律規(guī)定審查執(zhí)行手續(xù)是否合法和齊全；（2）與執(zhí)行機(jī)關(guān)產(chǎn)生異議時(shí)，通過(guò)正當(dāng)渠道尋求解決
4.擅自解凍將承擔(dān)賠償責(zé)任
案例討論和分析：擅自解凍、支付凍結(jié)款項(xiàng)，不能追回的，承擔(dān)賠償責(zé)任
三、協(xié)助錯(cuò)誤
1.認(rèn)真審核協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)上的內(nèi)容，并根據(jù)實(shí)際情況如實(shí)填寫(xiě)法院查封凍結(jié)金額的回執(zhí)
案例討論和分析：凍結(jié)回執(zhí)筆誤，銀行未能免責(zé)
2.銀行發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后，應(yīng)及時(shí)向法院提出異議，并通過(guò)法院進(jìn)行更正，銀行不可擅自作出處理
3.銀行作為協(xié)助義務(wù)人，應(yīng)在訴訟保全時(shí)提出異議
4.提出異議時(shí)，應(yīng)提前收集、整理好支持自己主張的相關(guān)證據(jù)
5.注意銀行受理查詢(xún)、凍結(jié)到填寫(xiě)回執(zhí)時(shí)的時(shí)間差
四、銀行協(xié)助執(zhí)行的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
1.銀行自身未履行或未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)：（1）銀行未立即按照法院的要求履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)；（2）銀行為圖私利、通風(fēng)報(bào)信而導(dǎo)致存款轉(zhuǎn)移；（3）由于工作不熟悉或失職導(dǎo)致未能正確履行協(xié)助義務(wù)
案例討論和分析：（1）銀行未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)；（2）銀行通風(fēng)報(bào)信
2.協(xié)助執(zhí)行法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第五講 銀行卡業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行卡申領(lǐng)
1.銀行卡申領(lǐng)階段風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的主要體現(xiàn)
案例討論和分析：銀行卡偽造糾紛案
2.銀行卡存款丟失的有關(guān)對(duì)策
案例討論和分析：因管理存在疏漏對(duì)客戶(hù)被騙資金承擔(dān)責(zé)任
二、銀行卡服務(wù)
1.銀行應(yīng)謹(jǐn)慎作出服務(wù)承諾
案例討論和分析：銀行熱線(xiàn)不作為應(yīng)賠償儲(chǔ)戶(hù)損失
2.規(guī)范服務(wù)宣傳行為
三、信用卡消費(fèi)
1.特約商戶(hù)與發(fā)卡行責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析：信用卡糾紛案
2.信用卡消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防范：（1）發(fā)卡行應(yīng)認(rèn)真履行審查義務(wù)，及時(shí)、正確行使拒付權(quán)利；（2）妥善協(xié)商處理持卡人拒付問(wèn)題；（3）如協(xié)商未果，看持卡人是否有銀行卡遺失、密碼泄露、未及時(shí)掛失等過(guò)錯(cuò)，如有，可考慮通過(guò)訴訟方式解決
案例討論和分析：信用卡糾紛案
四、銀行卡遺失和密碼泄露
1.以銀行卡為介質(zhì)的存款糾紛的舉證責(zé)任
案例討論和分析：借記卡糾紛案
2.銀行卡遺失法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：存款損失糾紛案
3.銀行卡密碼泄露法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：借記卡糾紛案
五、信用卡透支
1.惡意透支和善意透支
2.信用卡透支法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析1：信用卡欺詐糾紛案
案例討論和分析2：信用卡分期付款案
六、信用卡業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)及防范
1. 信用卡業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
（1）信用卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因：第三方欺詐；持卡人欺詐；特約商戶(hù)欺詐；內(nèi)部欺詐
（2）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型：信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
2.信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）內(nèi)外兼修，提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的硬件和軟實(shí)力；（2）內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，營(yíng)造良好的發(fā)卡用卡環(huán)境；（3）加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域犯罪的刑事控制
3.
七、自動(dòng)取款
1.加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的安全保護(hù)并研究風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例討論和分析：利用自助銀行實(shí)施犯罪，銀行負(fù)有防范義務(wù)
2.儲(chǔ)戶(hù)和銀行之間責(zé)任的分擔(dān)
八、不良信用記錄
1.因個(gè)人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生的主要糾紛類(lèi)型：（1）冒用、盜用客戶(hù)的名義辦理貸款、信用卡業(yè)務(wù)（附案例）；（2）銀行員工疏忽而錯(cuò)誤錄入客戶(hù)信息（附案例）；（3）賬款催收對(duì)象錯(cuò)誤（附案例）；（4）銀行泄露儲(chǔ)戶(hù)信息而給儲(chǔ)戶(hù)造成名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)損失
案例討論和分析：征信系統(tǒng)不良信用記錄有誤，銀行未盡審查義務(wù)構(gòu)成侵權(quán)
2.法院對(duì)因個(gè)人征信系統(tǒng)記錄而產(chǎn)生糾紛的訴請(qǐng)及法院判決體現(xiàn)：（1）賠禮道歉；（2）及時(shí)糾正錯(cuò)誤記錄；（3）精神損害賠償；（4）賠償實(shí)際損失
3.個(gè)人征信系統(tǒng)記錄法律風(fēng)險(xiǎn)防范

第六講 儲(chǔ)蓄和理財(cái)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.賬戶(hù)實(shí)名制與聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
2.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的代理行為引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
3.為儲(chǔ)戶(hù)保密所涉及法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：未對(duì)儲(chǔ)戶(hù)提供保密的交易環(huán)境應(yīng)負(fù)違約責(zé)任
4.借記卡盜刷法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案
5.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全保障法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析：儲(chǔ)戶(hù)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所存款被搶
二、理財(cái)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.規(guī)范宣傳、信息披露、銀行收費(fèi)法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2.理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理法律風(fēng)險(xiǎn)防范
3.客戶(hù)投訴處理法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析：客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品糾紛案件

七、銀行其他經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、勞動(dòng)合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.銀行在訂立勞動(dòng)合同過(guò)程中應(yīng)注意的法律問(wèn)題
（1）訂立勞動(dòng)合同的基本原則
（2）勞動(dòng)合同無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
（3）訂立書(shū)面勞動(dòng)合同時(shí)間節(jié)點(diǎn)應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
（4）勞動(dòng)合同應(yīng)具備的條款和應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
（5）勞動(dòng)合同的約定條款和應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
（6）勞動(dòng)合同中限制約定條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
2.銀行在履行勞動(dòng)合同過(guò)程中應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）銀行向勞動(dòng)者支付工資應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
（2）銀行安排勞動(dòng)者加班應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)
3.勞動(dòng)爭(zhēng)議處理機(jī)制
（1）基本程序：協(xié)商；調(diào)解；勞動(dòng)仲裁；訴訟
（2）采取措施
二、銀行招投標(biāo)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.銀行在招標(biāo)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）銀行作為招標(biāo)人可能承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)：①招標(biāo)人違反強(qiáng)制招標(biāo)義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)；②招標(biāo)人限制競(jìng)爭(zhēng)或違反非歧視義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)；③招標(biāo)人違反保密義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)；④招標(biāo)人違反禁止談判義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)；⑤招標(biāo)人不當(dāng)確定中標(biāo)人的法律風(fēng)險(xiǎn)；⑥招標(biāo)人不按招標(biāo)文件規(guī)定與中標(biāo)人訂立合同的法律風(fēng)險(xiǎn)
（2）銀行作為招標(biāo)人的法律風(fēng)險(xiǎn)防范：①?lài)?yán)格遵守法定強(qiáng)制招標(biāo)的適用范圍；②嚴(yán)格遵守法定招標(biāo)文件；③嚴(yán)格遵守招標(biāo)文件制作與修改的法定要求；④對(duì)投票人進(jìn)行全面的資格審查；⑤依照公平公正的原則進(jìn)行開(kāi)標(biāo)及評(píng)標(biāo)；⑥招投標(biāo)項(xiàng)目合同的簽訂與履行
2.銀行在投標(biāo)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）銀行作為投標(biāo)人可能承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)
（2）銀行作為投標(biāo)人的法律風(fēng)險(xiǎn)防范：①制訂詳細(xì)的投標(biāo)計(jì)劃；②及時(shí)質(zhì)押國(guó)債與及時(shí)足額還款；③嚴(yán)格遵守分銷(xiāo)規(guī)定；④接受財(cái)政部和人民銀行的監(jiān)督并及時(shí)提供信息
3.銀行作為招投標(biāo)第三方的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）銀行作為招投標(biāo)第三方的業(yè)務(wù)類(lèi)型
（2）銀行作為招投標(biāo)第三方可能承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：①投標(biāo)保函業(yè)務(wù)的受理及審核；②投標(biāo)保函有效期問(wèn)題；③投標(biāo)保函的賠付問(wèn)題

江林-專(zhuān)注于銀行/企業(yè)培訓(xùn)
銀行法律事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范老師
16年銀行/企業(yè)法律/法規(guī)/合規(guī)實(shí)務(wù)操作及管理
東莞農(nóng)村商業(yè)銀行/中信銀行/廣發(fā)銀行培訓(xùn)講師
銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)（公共基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)、信貸）
國(guó)家法律職業(yè)資格證書(shū)（律師等職業(yè)資格證書(shū)）
法律（三級(jí)律師）資格證書(shū)
中山大學(xué)法律經(jīng)濟(jì)法碩士研究生
廣東2018年度十大企業(yè)優(yōu)秀法務(wù)

教育及專(zhuān)業(yè)背景
江林，1975年出生于江西贛州，44歲，常住廣州。華南師范大學(xué)本科畢業(yè)，獲學(xué)士學(xué)位；中山大學(xué)法律經(jīng)濟(jì)法研究生專(zhuān)業(yè)，獲碩士學(xué)位。于2004年通過(guò)國(guó)家司法考試，獲國(guó)家法律職業(yè)資格證書(shū)；獲廣東省人力資源和社會(huì)保障廳頒發(fā)的法律三級(jí)律師資格證書(shū)；在銀行從業(yè)期間獲風(fēng)險(xiǎn)管理等銀行業(yè)從業(yè)資格證書(shū)。具有較豐富的在東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行、中信銀行、廣發(fā)銀行總行及銷(xiāo)售、制造等國(guó)有大中型企業(yè)內(nèi)部從事法律事務(wù)培訓(xùn)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

工作經(jīng)歷
1.2016-2019年  中國(guó)500強(qiáng)行業(yè)龍頭企業(yè)/央企集團(tuán)控股上市公司總部——法務(wù)部法務(wù)總監(jiān)/負(fù)責(zé)人
2.2008-2016年  廣發(fā)銀行總行——法律合規(guī)部法務(wù)經(jīng)理
3.2005-2008年  中信銀行（深圳）分行——法律事務(wù)部經(jīng)理，從事法律合規(guī)事務(wù)工作
4.2003-2005年  廣東海際明律師事務(wù)所——律師助理和實(shí)習(xí)律師
5.1999-2003年  東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行——從事法律事務(wù)有關(guān)綜合性管理工作

授課優(yōu)勢(shì)
江林老師在東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行（原東莞農(nóng)信聯(lián)社）/中信銀行深圳分行/廣東發(fā)展銀行總行/互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融等企業(yè)從事法律、法規(guī)、合規(guī)等實(shí)務(wù)操作和管理工作共16年，具備金融/銀行/制造企業(yè)長(zhǎng)期豐富全面的法律法規(guī)合規(guī)實(shí)務(wù)操作和管理工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉金融/銀行業(yè)/制造企業(yè)各類(lèi)業(yè)務(wù)及其法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和處理，具備以下特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)：
1.負(fù)責(zé)、主管、辦理或負(fù)責(zé)做過(guò)大量的訴訟、非訴訟、外聘律師、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、法律知識(shí)教育培訓(xùn)等具體法律實(shí)務(wù)工作，熟悉金融/銀行/制造企業(yè)總部和分支機(jī)構(gòu)層面法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)的執(zhí)行及管理工作；
2.在金融/銀行/制造企業(yè)總部和分支機(jī)構(gòu)從事的法律法規(guī)合規(guī)實(shí)務(wù)和管理工作非常全面，包括訴訟（內(nèi)部流程報(bào)批、外部訴訟程序等）、非訴訟（合同制訂、審核等）、外聘律師（內(nèi)部報(bào)批、外部溝通等）、知識(shí)產(chǎn)權(quán)（內(nèi)部報(bào)批、外部溝通等）、制訂有關(guān)法律事務(wù)管理辦法等具體工作；
3.具備長(zhǎng)期在金融/銀行/制造企業(yè)總部層面有關(guān)法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)工作的管理指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合各種不同具體實(shí)際業(yè)務(wù)，能妥善處理好各種傳統(tǒng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面的有關(guān)法律事務(wù)工作。

培訓(xùn)課程
《銀行信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)防范和控制》《銀行法律風(fēng)險(xiǎn)控制及典型案例分析》《銀行訴訟法律實(shí)務(wù)及重點(diǎn)案例分析》《銀行非訴訟法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行典型案例分析與風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行不良資產(chǎn)案件有關(guān)實(shí)務(wù)問(wèn)題探討》《銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)探討》《銀行信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行不良資產(chǎn)處置與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》《銀行合同事務(wù)在實(shí)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范》《銀行糾紛處理與債權(quán)保護(hù)》

授課特點(diǎn)
知識(shí)面寬廣、理論功底深厚、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富。能夠利用十幾年法律法規(guī)合規(guī)事務(wù)實(shí)務(wù)操作和管理工作經(jīng)驗(yàn)，解讀有關(guān)法律法規(guī)，分析法律風(fēng)險(xiǎn)，并提出防范措施或建議。
在講課過(guò)程中，能夠?qū)⒗碚撆c實(shí)踐結(jié)合、銀行實(shí)際業(yè)務(wù)與法律知識(shí)相結(jié)合、經(jīng)營(yíng)與管理結(jié)合。既有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)解剖，也有商業(yè)銀行實(shí)踐操作分析；既有商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)解讀，又有豐富的實(shí)踐案例分析。既講解業(yè)務(wù)知識(shí)，又講解管理知識(shí)。力求講課務(wù)實(shí)生動(dòng)、課堂互動(dòng)活躍、討論熱烈，對(duì)學(xué)員咨詢(xún)問(wèn)題進(jìn)行有效解答，開(kāi)闊學(xué)員視野，提升法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和實(shí)踐操作能力。

服務(wù)客戶(hù)
廣東開(kāi)平市農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行佛山分行、中信銀行深圳分行、廣發(fā)發(fā)展銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、廣發(fā)銀行珠海分行、廣發(fā)銀行佛山分行、廣發(fā)銀行東莞分行、光大銀行佛山分行、華潤(rùn)銀行珠海分行、工商銀行佛山支行、工商銀行四川分行、交通銀行珠海分行、建設(shè)銀行天津分行、中國(guó)銀行廣州分行、農(nóng)業(yè)銀行湖南分行、貴州六盤(pán)水農(nóng)村信用社、東莞農(nóng)村商業(yè)銀行總行、興業(yè)銀行湖北分行、廣西桂林農(nóng)信社、廣西北海農(nóng)信社、深圳怡亞通供應(yīng)鏈股份有限公司、一致藥業(yè)股份有限公司、國(guó)藥集團(tuán)（廣州）、廣電運(yùn)通金融電子股份集團(tuán)、深圳中南集團(tuán)、深圳方正科技集團(tuán)等。