課程背景：
作為保險代理人——如何掌握教育養(yǎng)老需求信息、分析挖掘客戶潛在需求？如何把客戶需求轉(zhuǎn)化為營銷、協(xié)助客戶有效配置資產(chǎn)？如何結(jié)合新理財型保險工具、轉(zhuǎn)化實現(xiàn)客戶財富目標？
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：保險代理人
課程形式及特色：
1. 室內(nèi)授課+理論精講+實戰(zhàn)演練
2. 互動式教學(xué)+體驗式教學(xué)
課程目標：
● 令保險代理人更容易切入客戶現(xiàn)實目標，與客戶形成良好的溝通互動效果，撬動客戶潛在需要，并實現(xiàn)金融產(chǎn)品高效推廣營銷的現(xiàn)實需要
● 并有針對性地把新型保險理財產(chǎn)品融入中高端客戶的需求，達到客戶采購有目的，產(chǎn)品營銷有效果，工具運用合理到位
● 以產(chǎn)品功能定位與資產(chǎn)配置相結(jié)合，賦予產(chǎn)品具有更強生命力、吸引力，合理引導(dǎo)客戶展開有針對性的采購
課程收益：
● 本課程面向客戶經(jīng)理介紹當前中國的養(yǎng)老現(xiàn)狀，認清養(yǎng)老對未來發(fā)展帶來的機遇，針對銀行企業(yè)客戶的養(yǎng)老企業(yè)年金需求，介紹國外、港澳臺的企業(yè)年金經(jīng)驗與運作，以及國內(nèi)企業(yè)年金的現(xiàn)狀與政策特征
● 本課程特點是講解與演練配合、案例與討論結(jié)合，多方位提高客戶經(jīng)理動手能力
● 學(xué)員能運“三大核心金融理財需求”模式，結(jié)合常規(guī)軟件工具，高效協(xié)助客戶快速編制保險配置金融方案，激發(fā)客戶采購欲望，結(jié)合保險建議書工具組合營銷
● 掌握風(fēng)險管理中的六大風(fēng)控手段、八種必備保單、兩種主要保額測算方式，同時學(xué)員能靈活運用本機構(gòu)新型保險理財產(chǎn)品，結(jié)合中高端客戶的核心需求產(chǎn)生大額保單需求
課程大綱
第一講：子女教育規(guī)劃安排與保險
一、教育規(guī)劃必要性分析
二、教育規(guī)劃分類
1. 子女教育規(guī)劃
2. 自身進修規(guī)劃
三、教育金規(guī)劃原則
四、教育金規(guī)劃制定
五、教育規(guī)劃需求分析
1. 教育費用衡量
2. 留學(xué)費用測算
六、教育資金來源渠道
七、教育資金規(guī)劃的保險運用
八、結(jié)合教育規(guī)劃保險營銷案例分享
第二講：養(yǎng)老規(guī)劃與保險營銷
一、養(yǎng)老規(guī)劃迫切性分析
1. 養(yǎng)老方式轉(zhuǎn)變
2. 老齡化社會發(fā)展
3. 退休政策改變
二、養(yǎng)老金規(guī)劃原則
1. 本金安全
2. 追上通脹
3. 持續(xù)性要求
4. 結(jié)合傳承
5. 關(guān)注女性
三、養(yǎng)老金“三腳凳”
1. 社會保險
2. 企業(yè)年金
3. 商業(yè)保險
四、養(yǎng)老規(guī)劃方案制定
1. 退休目標確定
2. 資金需求測算
3. 退休收入衡量
4. 退休缺口評估
5. 退休方案制定
五、養(yǎng)老規(guī)劃工具與保險應(yīng)用
六、結(jié)合養(yǎng)老的保險營銷案例分享
第三講：財富傳承的核心意義
一、財富傳承核心價值
二、傳承的是什么東西
1. 家業(yè)傳承
2. 財富傳承
3. 精神傳承
三、資產(chǎn)保存與避稅避債
四、遺產(chǎn)稅的預(yù)期
案例：邵逸夫先生案例
解讀：海外遺產(chǎn)稅的征收案例
五、財富掠奪的十大風(fēng)險
1. 財富下落不明
2. 婚姻分割財富
3. 債務(wù)連帶噩夢
4. 資產(chǎn)貶值風(fēng)險
5. 公私不分危機
6. 法律變化影響
7. 家人內(nèi)耗悲劇
8. 傳承落空后果
9. 遺產(chǎn)稅威脅
10. 敗家子危機
第四講：高端人士的保險營銷
一、保險規(guī)劃流程
1. 人生必備的八張保單
1）人壽險
2）意外險
3）醫(yī)療險
4）重疾險
5）養(yǎng)老險
6）子女教育、意外
7）財產(chǎn)險
8）社會保險
2. 保障額度確認
1）雙十法則
2）依存者法
二、大額保單對中高端客戶的價值與意義
1. 人生財富兩種形式
2. 大額保單保障無形資產(chǎn)
3. 人生弱點與人生責(zé)任
案例分享：大額保單應(yīng)對人性弱點與人生責(zé)任
工具分享：利用常用軟件工具設(shè)計保險配置方案
案例操作：結(jié)合新理財型保險產(chǎn)品實現(xiàn)中高端客戶需求
黃國亮老師
理財規(guī)劃管理專家
暨南大學(xué)金融管理碩士
金融行業(yè)沙龍活動指導(dǎo)顧問
《廣州日報》特約理財顧問
美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會特約講師
中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會特約講師/專家組成員
家庭財富法務(wù)法商（LQ）顧問/成人與兒童財商（FQ）開發(fā)顧問
科班出身，是國內(nèi)首批持證理財規(guī)劃師，從事金融投資及市場研究多年（04年投資理財實戰(zhàn)運作→06年經(jīng)營理財咨詢公司→08年至今專業(yè)理財培訓(xùn)），成果頗豐：
■持有四大理財證書：注冊理財規(guī)劃師（CFP）/國家高級理財規(guī)劃師（SChFP）/美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）/美國壽險管理師（LOMA）
■專業(yè)理財投資獨特眼光：自身為五家非上市公司投資人(含大疆無人機、微眾銀行等)，累計為客戶提供理財咨詢建議超5000份(次)；親身直接管理客戶資產(chǎn)值超5億人民幣。
■專業(yè)理財培訓(xùn)/技能輔導(dǎo)覆蓋200+家銀行、300+家保險
累計課程培訓(xùn)超1000場→累計講授產(chǎn)說會超300場→累計參訓(xùn)學(xué)員9萬人
單家返聘200多天→→→曾為平安人壽2萬多名理財顧問，講授《理財實務(wù)與保險營銷》等課程，合計超200多場次。
累積簽單13億→→→曾為平安、國壽、太平等保險公司主講《贏得財富幸福世家》等客戶答謝會、產(chǎn)說會300多場，產(chǎn)生現(xiàn)場成交額累計超13億。
單省返聘60多天→→→為郵政儲蓄銀行（廣東省分行）600多位理財顧問，講授《中高端人士理財策略指引及規(guī)劃》等課程，合計課程場次達60多天。
非金融單家返聘40多天→→→曾為中國移動1000多名員工，講授《智慧投資幸福人生》等課程，合計超40多場次。
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